小白学理财从哪方面开始，基金还是股票?

前几天和闺蜜微信语言，两个人聊了90多分钟。

双方进行了非常友好的问候及调侃，哈哈哈！

聊了聊最近的状态，在忙一些什么工作。

我和她提到，从去年开始自己就一直在学习理财。

她还蛮好奇的，我就和她说了最近投资的理财产品：股票+可转债。

她对这方面，不是很理解，之前也没有接触过。我就大概的普及了一下可转债的知识，也讲了讲可转债的收益理念。

她虽然不是很理解，但是她非常好学，问了我很多问题。

在过去，我们都一样，对于很多理财产品并不是很熟悉，了解的更多的就是支付宝+财付通了。

所以今天的文章，我给大家做一个盘点，市面上有哪些理财产品，以及他们盈利模式是怎么样的。

中间商倒买倒卖，赚取中间差价

典型性的公司是：银行、P2P、信托公司。

以银行为例—所有行业之母，如果银行出现的什么问题，这个是动摇基本的。

对于很多没有理财经验的人，或者很保守的投资者，把钱交给银行来保存，肯定是最安全的。

而且你每年把钱放银行，还都给你相应的利息呢。

对于普通大多数来说，还是不错的。

但是大家有没有想过这个银行给你的利息是怎么来的呢？

难道银行是慈善家，主动发钱给你？

还是说你支持国家金融，国家免费补助？

答案是NO NO NO!

这就要说到银行的盈利模式了！

银行也是一家公司，也需要存活！那他也有业绩的要求，也要盈利啊，如何赚钱呢？

我们普通大众的钱，放在银行实在是太多了，放着也是放着。但是也有一部分的人、企业、公司等等，非常需要资金。

银行就想到，我这里有很多钱，花不出去，你们需要钱。

要不这样吧，我借钱给你，签合同、抵押等条框，借了钱还要付利息给我，例如年化7%，这个钱银行可不能白借！

借钱人给银行的利息叫做生息率。

我们就不干了，你怎么把我们的钱借给其他人，我就得不到一点好处了，钱还不上，就是赔本的买卖了。

银行怎么可能让我们这些储蓄用户不满意呢？

银行给你利息啊，我赚的利息里面，例如年化4%，分一部分给你啊，你还继续把钱存银行啊，越多越好！

给储蓄者的利息叫做付息率。

利息差（3%）=生息率（7%）—付息率（4%）。

这就是银行赚钱的逻辑了，简直就是空手套白狼。

我们搞明白了我们存银行，为什么还会有利息给我们的原因了。

存银行只能说明了资金暂时保本。但是长远来说，我们把钱存银行，是不保本，会被通货膨胀给吃掉。

建议大家：如果你的资金是3年内不会用到的，我们要去学学理财产品，不要傻乎乎的把钱放银行了；但如果你接下来需要买房、买车等等，这笔钱就暂时不要乱动了。

无中间商赚差价：债券

常见的债券有：国债，地方债、企业债。

银行辣么有钱，怎么又弄个债券啊，事多！

资本家啊，那么精明的一群人！

向银行借钱，利息那么高，还要不要人活了！

兄弟们，我们撸起袖子去别的地方找找钱呗。

既然很多人有钱没地方花(给我啊)，要不我们就绕过银行，直接去找这些金主粑粑吧！

我们也给他们利息，说干就干！

去证券会，我们缺钱，银行利息太高了，我们也想弄债券，要不也让我们发现呗！

证券会也是很有人情味的，你们要借钱可以啊！

但是也要给利息吧，不然凭啥借钱给你！

而且还不上咋办，我可要保证老百姓的资金安全啊。

接下来就是一场轰轰烈烈的审查、评估，才有资格发行债券。

这样一通下来，起码要脱层皮，但是脱层皮也是开心的！

比起银行每年的利息7%左右，几个亿的借款一年也要好多钱啊。

但是和老百姓借钱，划算，每年的利息也就3~5%左右，真的是好幸福！

债券整体的安全性要看发行债券的公司，是否有偿还的能力。

如果审核不通过，公司没有较好的底盘，大概率很难被通过，或者评级较低，让投资者注意风险。

体会：刚刚学理财的那会，我们的课程老师就教我们买国债，国债逆回购。利息真的非常低，我连羊毛都不想薅，麻烦费劲！但是有一种企业发行的可转债，它是一个美丽的意外，后期我会重点讲解，对理财小白非常友好。

资金所有者：

世界上总有辣么一群人，富得流油。

所以就导致一个情况发生，钱太多了！

要不提升一下家里的文化气息，买点书画来熏陶一下。

要不买几套房吧，房地产未来还会升值。

要不中国的丈母娘喜欢囤的黄金，戴手上、放家里都不吃亏。

.......

以上这些投资产品，都是属于自己的。

赚钱的逻辑就是賭未来的市场行情一定会好，会成为稀缺品，价格也会上涨！

这个需要很强的敏锐度，要能判断未来的行情。

但是更难的是，你需要买得起一套房、古董字画，先有钱买这些啊！

体会：这个是很有钱的人可以去进行的投资。买个黄金手镯、项链，不叫投资好伐。起码要几吨几吨往家里买才行。贫穷，限制了我的发挥。

混合型投资：银行理财、基金。

投资要有一个很重要的理念，就是“鸡蛋不能放一个篮子里面”。

你只让我买股票、买债券、有点冒险，不够多元化，我就想有点不一样的。

基金就非常能够满足大家的需求了。

现在市面上的基金成千上万只，想要股票就股票、债券就债券，你都可以雨露均沾，让基金公司都买一点。

什么是基金公司呢？

举个例子：

比如说，我们一个100户的村子。

现在基本都是快被消灭的贫穷人口了，兜里都有点钱。

要干点什么事情才好，让钱生蛋啊！

但是我自己又看不懂股票，又不懂债券。

烦，有钱花不出去！

村里的一个叫土豪的同志，听到大家有这样的烦恼，心里很不是滋味。

请缨作战，不想让乡亲父老这么为难。要不大家把钱给我，我帮大家来进行投资。

我给大家开着账户，建一个投资账户，里面买股票、债券、存点放银行。

随着大家对土豪越来越认可，很多人给钱给土豪，让他来帮忙投资。

土豪一看，人这么多！

要不我成立一家公司吧，专门帮大家打理这些资金。

你们可以不用想那么多，分析公司这么恼人的活，就交给我来干吧！

基金非常适合新人小白，没有经验，确实是很友好！

但是里面的水也很深得！

基金经理也分三六九等，并不是所有的基金经理都像土豪那样专业。

有的甚至连年的收益率连大盘都跑不过。

还每年定期定额投，也是割韭菜！

体会：我刚刚学习理财的时候，定投基金2个月左右，就放弃了。基金理财赚钱需要很长的时间才能有收益，以10年为单位吧！中间起起伏伏，也非常大！

尤其是在学习的期间，我看到很多同学投资基金5年收益只有4%左右，甚至还有亏的。说实话，基金定投，我没有那个耐心！果断寻找适合我自己的理财品种。

最后就是讲到股票：

每个人对股票的想法、态度都不一样。

没有买股票的人呢，看市面上的新闻，讳莫如深。认为买股票的，是不务正业。

买过股票，赚了钱的呢。告诉你，如果想要未来资产收益更多，买股票是非常好的一种方式。

每个人对股票，都有自己的见解，没有好坏之分！

股票赚钱的逻辑就是通过价格的“低买高卖”。

如果这家公司未来发展的更好，公司能够赚钱，我们作为公司的一部分资产所有者，也跟着赚钱。

但如果公司未来不赚钱，我们也就或许会有亏损了！

如果想要不被割韭菜，就需要学习大量的财务知识，行业知识等等。

掌握了一定的方式方法之后，收益率比较可观，但是相应的付出也是需要最多的。

每天要保持学习，看书籍，分析公司财务情况、行业未来发展等等。

所以想着赚快钱的同学去买股票，很容易被市教育。

想法：如果没有股票相关的知识，建议从基金、债券入手进行学习。当你有一定的储备知识，学会不听小道消息投资了，那才是真正的开始。

以上是针对市面上所有的理财产品的一个讲解，希望给到大家一些帮助。

通过3个月左右的摸索，我找到了符合新人理财最好的一种投在单品，随随便便秒杀市面上的基金、债券、甚至是某大部分的公司股票。

这个投资品，帮助我弟弟在短短半年时间，用3000块左右的成本，赚了2000左右，实现了人们所说的趟赢。

前后操作也就是几分钟的时间，不要要分析公司，不需要天天盯盘。

这种分险低、高收益，有非常简单易懂的投资品是什么呢？

它是一种债券，上市公司发行，简称可转债。

收益是不错的，年化收益有70%，但是每个公司都有这么高的收益吗？

这个是个别现象吧，不是债券都差不多年化收益4%左右吗？

各位兄弟姐妹们，它是不一样的烟火！

我们来看看历史数据：

①　东音转债：从80左右涨到243块，花费2年不到的时间。

②　南威转债，从100块涨到169块，花费半年左右时间，年化收益率在139%。

历史上价格最高的一只转债是通鼎转债，在2015年最高价格是665元，退市的那天价格也是在355元。

这些是涨的比较好的，也有很佛系的:

比如国电转债，从100块涨到215块，用了3年半的时间，年化收益“只有”24%。

这个收益率，只能勉强和股神巴菲特的收益持平了。

最后，历史上所有可转债的平均年化收益率约为37%，同期股票的平均年化收益率仅为8%。

通过以上的数据，我们可以看到，可转债真像！

但是不是说高收益高风险吗，这个收益这么高，是不是本金也风险很大呢？

这个问题，由于篇幅的关系，我们下期再来聊聊！

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