借贷科普丨债权人、债务人指的是谁？借条、借据、欠条有啥区别？

发表自话题：债权和债务的区别和联系

在借钱时，你是不是也遇到过一些长得差不多，意识却完全不一样的“专业名词”？弄不清楚这些词的意思，很容易踩到一些坑。今天签个条独家盘点，借贷中最常见的几个容易弄错的词，帮助大家避开雷区。

一、民间借贷和银行借贷有什么区别？

银行借贷，指借款人向银行申请借钱。所有其他借贷，都是民间借贷。民间借贷可以分为非银机构借贷和个人借贷。非银机构包括P2P、网贷平台、借贷中介等，从某些方面看，典当行也可以视为非银借贷机构。个人借贷主要指向亲戚朋友借贷。

银行借贷具有更稳定、风险更低的特点。相比于其他非银机构，银行违约风险极低，一般不需要担心阴阳合同、套路贷款等问题。但银行贷款额度有限，尤其低息、大额、长期借贷的审批难度相对较高，个人或普通中小微企业很难通过审批获得贷款。

民间借贷能够在一定程度上弥补银行贷款无法覆盖的市场和人群。但涉及到非银机构，存在一定风险隐患，尤其受到前些年P2P暴雷、套路贷风波影响，非银机构借贷呈现套路多、利息高的趋势。与之相应，个人间借贷反而成为相对靠谱的选择。

二、借条、借据、欠条、欠据之间是什么关系？

首先，合并同类项。借据和欠据，分别是借条和欠条的别称，可以理解为借据=借条、欠据=欠条。那么问题集中在借条和欠条的差别了。

借条多是一种“事前约定”行为，即发生在“借”之前，约定好“借”相关事项。而欠条，多是一种“事后约定”行为，即“欠”的行为已经发生，在事后立字为据，写下凭证。

两者的法律约束力基本相同，只要事实真实、内容清晰，都能够获得法院的认可与支持。两者在诉讼时效方面略有差异，欠条的诉讼时效从行为发生或双方约定归还日期开始计算；借条的诉讼时效从借款人拒绝还款时开始计算，最长时效不超过20年。

三、债务人、债权人指代的都是谁？

债权人，指借出的一方，拥有对出借金钱或物品的所有权；债务人，指借入的一方，有履行借条约定的义务。

更通俗地说：谁去借钱，谁就是债务人；谁把钱借给别人，谁就是债权人。

除了债务人和债权人，还有很多称谓，如借款人、出借人、债主等等，可以用一张表格理清他们之间的关系。

 四、应该选择什么还款方式

在借贷过程中，一般常见还款方式有4种：等额本息、等额本金、先息后本、一次性偿还本息。

银行及非银机构的贷款，大多选择等额本息的方式。对出借人而言，等额本息能够降低借款人发生违约时，产生的经济损失。在个人与个人的民间借贷中，受到计算难度、操作成本等因素影响，大多选择一次性偿还本金。

对于广大借款人而言，选择等额本金方式还款，需要支付的利息最低，但前期还款压力较大；选择一次性偿还本息的方式，前期无还款压力，还款时压力巨大，非常容易产生违约。

五、利息和逾期利息有啥区别

利息，指借款期限内出借本金，借款人应支付给出借人的费用。逾期利息，指借款人发生违约，未能按约定时间还款，超出的时间应额外支付的利息。 

在民间借贷中，很多出借人了解利息，却容易忽略逾期利息。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，即使没有约定逾期利息，出借人也可以主张让借款人按照借条利息或年化6%支付逾期利息。

标签组：[利息] [p2p理财] [民间借贷] [欠条与借条的区别] 

上一篇：债务一般担保与特别担保的区别是什么

下一篇：质押和抵押的区别和联系