如何选择靠谱的互联网理财产品？

无论什么理财产品，无论收益有多高，安全最重要！

守住本金是我们投资理财底线（股票等权益类投资除外），特别是近几年兴起的互联网理财产品，完全依托网络进行风险识别和产品研究，一不小心就入了旁氏骗局，一不小心平台入不敷出跑路了事。

所以，本金的安全是最重要的，其次才是收益。其中，我们以P2P为例来讲讲如何选择靠谱的平台。

一、不盲目相信平台的背景

股东背景、平台光环、第三方排名都只能作为参考，而不能是唯一评判标准。

1.排名只能参考

第三方机构毕竟不够权威，都是民间组织，难免不受利益驱使，所谓的排名不能说完全不可靠，但绝对掺杂有水分。

前文提到的礼德财富，国资系平台，曾在网贷之家排名前40。跑路的前一天董事长郑彦森还在广州市金融办参加主题为“关于广州网贷行业整改与暴雷防范”的会议。第二天就跑路消失了。

同样排名靠前却出现问题的平台还有，多多理财、银豆网、爱钱帮、国金宝、草根投资、财富星球、鑫合汇......

迷信则轻信，盲目则盲从。

行业没有不倒的神话，政策推进市场更迭，任何平台都有可能倒闭。而我们在参考第三方评级时，要综合考量背后的逐利性、科学性和真实性。更重要的是，得穿透到平台本身。

排名可以作为参考，但还是要聚焦到平台的资产和风控。虽然平台未必会和盘托出，至少会毫不避讳地展示它的进件资料、风控流程。

如果一问三不知，遮遮掩掩，那根本没必要纠缠了。

2. 背景论已到末路

以前，但凡平台镀一层“金”，有个好的背景，口碑和成交量都会迅速飙升。

而这波雷潮之下，背景并不起作用了，甩锅、耍赖、装死...甚至是平台出问题的原罪。

礼德财富跑路，国资股东闷不作声，当做什么都没发生。

知名风投春晓资本入股的多家平台暴雷，注资金额存水分事小，通过借款项目从平台捞钱事大。

网贷第三方关联平台投之家更是牵涉股东和上市公司联合做局的非法集资案件。

拍脑袋唯背景论者，现在大多数都在维权群里活跃着...

二、什么样的平台更靠谱？

1. 资产才是王道

背景和头衔大多是做给投资人看的，而资产才是做给平台自己看的。

只有资产真实且优质，才能保证投资人的资金安全并能及时获得回报。

就拿这波雷潮来说，宣告逾期或者清盘的平台，但凡对资产清单、资金去向、还款明细等相关信息三缄其口遮遮掩掩的平台，最终基本死雷。

饭饭股东张碧粉甩锅表示自己从未找过资产端，并将责任推给王吉涛等爱钱帮初创团队。汪凯拒绝在承诺书上签字，也致使不少投资人对平台标的真实性产生怀疑。

相比下来，前段时间成为众矢之的的图腾贷尚且好一些。有着“一个假标赔100万”的底气，至少资产为真，有逾期也不至于全盘皆输。

平台在慢慢回款，比那些承诺不跑路不失联但就是不给钱的平台好太多。

2. 活下去才有希望

现阶段，平台成交量低、资金净流出这些都属于正常现象，小伙伴们也不必恐慌。

只要平台资产方面没问题，不会有大事，接下来就看平台有没有这个耐力和意愿活到最后。

同时，给那些出现危机却仍然在坚持运营努力催收的平台点个赞吧。多给点耐心和谅解，希望他们能挺过去。

毕竟，平台停摆，谁又去做催收，钱又如何能收回来呢。

但是，对于那些骗子平台，资金都在老板自己兜里或者关联企业里，本就是三观不正，就别妄想他能归还了。快马加鞭到平台逼宫，或者直接借助法律武器方为正道。

三、如何挑选平台？

刚开始投资P2P的新手，对P2P这个行业没有整体的概念，也不知道怎么挑选P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的风险。

首先，体验为主

刚开始，对P2P还没有概念，最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然，拿出的这一小部分闲钱，也不可胡乱投资，最好先选择排名较靠前的P2P，第三方网站的排名总体来说还是客观公正的，至少排除掉一大半的不靠谱平台。

常见的第三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360，去这些三方网站查排名前20的平台，安全性相对较高。

其次，分散投资

虽然只是一小部分钱，但还是请分散投资。一方面，分散投资可以分散风险；另一方面，也能体验不同的P2P模式下的项目类别、运营情况，有助于快速了解P2P整个行业情况。

最后，学习如何挑选平台。

网上充斥着各种高息的诱惑，或者骗子平台的广告。为了不遇到坑爹的跑路平台损失掉我们辛苦挣来的血汗钱，掌握怎么挑选靠谱平台，是重中之重。

第一步，不要被各种标签迷惑。

为了吸引投资人，平台会各种宣传自己的实力，什么“国资入股”、“上市公司入股”’、“风投入股”。当遇到这些标签时，一定要控制住自己，要问问自己“它到底真的如宣传那样吗？”。

很多平台为了吸引眼球而虚假宣传，或者虽然有XX入股，但其实只占很小的一部分股份，当平台出事时，这些背景根本靠不住。

第二步，不要被高息迷惑。

P2P发展到现在，行业早已趋于稳定，年化收益基本在6%-15%以内，如果某个平台年化收益高达20%以上，直接可以跟他Say no 了。因为高收益总是伴随着高风险，别为了多薅一点羊毛，反而损失自己的本金，就得不偿失了。

第三步，看实力。

平台的实力才是支撑这个平台长久发展的原动力。

看平台实力可以从以下几方面进行：

1、平台实力

平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。

虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。

2、团队实力

高层是否有多年从事互联网、金融、风控的经验，是否在知名企业任职。P2P终究是互联网金融产物，而其中，金融属性是最强的。金融对专业性、实践经验要求极高。所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。

3、安全&保障实力

监管部门要求，平台不得提供自融自担保，但很多平台为了提高平台增信能力，探索出各种风险保障措施。

平台自身对借款人/借款企业的严格筛选：还款能力、还款意愿、征信报告等等。

为了提高保障措施，平台会与第三方机构合作：如第三方担保机构，或者与银行合作为标的提供履约保证保险等等。

4、项目

项目本身是否优质，如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手续是否齐全。

5、透明度

借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。

除了标的信息，公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。

如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息，既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。

6、合规程度

从16年开始，监管层对P2P行业进行严厉监管，不管出台监管政策，对于监管层命令禁止的条款，平台应该尽量合规。

比如单个借款人上限20万/公司100万的限额，比如监管要求的上线银行存管，比如7月份要求的不能新发金交所产品。

总之，P2P行业鱼龙混杂，虽然随着监管不断推进，未来行业发展会越来越好，但是仍不免一些问题平台出现，掌握挑选技能，在保证本金的同时，让我们的收益最大化。

以上......希望对大家的投资理财有所帮助。