发表自话题：家庭理财的目的和意义
原标题：理财保险的五大作用
一、规避经济风险
当经济下行，所有投资都会出现问题，这时你需要安全，而保险是最安全的金融产品。
当大小环境好的时候：
做生意——财源滚滚，几辈子花不完的钱，养老算什么？
买房子——房子增值，房租更是为养老提供源源不断的现金流。
投资——回报率高，钱生钱，利滚利跑赢通胀没问题。
当大小环境出问题的时候：
做生意——亏本、破产、负债、跳楼
买房子——租不出、卖不掉，空关还要把税交，管理维修要花钱。
投资——血本无归
二、解决两项刚需（子女教育和养老）
幸福生活要规划，尤其是子女教育和养老，都是长期的问题。
没有人可以通过一种投资工具或一种短期理财工具，去解决未来长期的人生规划。子女教育和养老保险是不二选择。
三、构建现金池
理财型产品具有较高的现金价值，而通常现金价值的一部分可通过保单的贷款功能随时获得现金，等于为家庭建立一个“现金池”，从而成为家庭理财不可或缺的配置：
★可提供应急现金
1、减少现金的配置比例，提高整体投资收益
2、保证其他投资项目的正常进行
3、购买的分红保单在个人融资方面的独特优势：
a、放在保险账户里的这笔财富比放在任何地方更看得见，摸得着，通过手机APP可以随时贷款和还款，可以查询每一年的收益，可以查询到账户新增加的财富，真可谓“运筹于帷幄之中，决胜于千里之外！”
b、通过这份保单可以获得放大几十倍的融资功能。
★可灵活配置（进可攻，退可守）
购买分红理财保险一方面是作为家庭的资产配置，另一方面更多的是希望通过强制储蓄的方式积累子女教育和养老金，同时也可 作为防御性资产，作为蓄水池。万一需要应急的时候，可以通过保单贷款的方式随时周转。
★可自主选择缴费期
1、通过保单质押融资的方法提前锁定财富，通过分期还款的方式让财富积累更快速。
2、通过保单养保单轻松增加保险资产，从而创造更多的现金流，在财富不断积累的同时让保险收入逐步成为家庭收入的重要部分，逐步从家庭财务安全到成为家庭经济的强大保障。
四、实现财务自由
劳动创造的现金流足于支付消费是富裕的第一个层面，其风险来之于身体的风险；
投资创造的现金流足于支付消费是富裕的第二个层面，其风险来之于投资本身带来的巨大风险；
真正的富裕是当保险收入足于支付消费收入的时候，对财富的各种焦虑（包括财富的传承）不复存在，人生实现真正意义的财务自由。
所以李嘉诚说：别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。
五、提供法务防火墙
★可避债
收入合法、购买行为在债务之前
★可避税
本金可以避税（传承）
收益可以避税（无所得税、无遗产税）
买保险过程可以抵税(税优健康险...)
★可保全个人资产
实物资产需要所有者去保护，所以只能强者拥有；我们需要的是可以保护我们的资产，比如保单。
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