24岁，存款三万，月薪4000左右，怎样分配投资理财?

如果以现在的状态想买以一套50万的房子，我的建议是拼死工作，然后让父母给50万，问题就解决了，开玩笑，以你现在的状况重要的不是分配投资理财，而是想办法让自己变的更值钱，当然现阶段也不是说不能投资理财，而是不要考虑投资可以帮自己赚到多少钱，投资3万，即便年化收益100%，也才赚3万块，况且这是中彩票的概率。但是学习投资理财知识是现阶段必须考虑的，建议从基金学起，给你一些入门知识。从基金定投开始。

一下内容引用自公众号：风清扬的思过崖

内容大纲：

这几个问题主要解决投资什么，什么时候投资，什么时候抛，怎么抛的问题。

一、什么是基金，基金有何特点。

我先分享一个简单的小故事

小张，小李，小王是一个镇上的村民，镇上的村民以养牛、养羊为生，小王的工作负责每个牧场负责为牧场运送食材，因此对每个牧场的经营状况都比较了解，看着有的牧场一天天的壮大，小王也想从中分到一杯羹，于是他联合小张和小李投资一笔钱到牧场当中，果然第二年就赚到了不菲的收益，村民们也都相信小王的眼光，都相继拿出一部分钱让小王帮忙打理，于是，小王便用这部分钱成立了小王基金，专门由于投资牧场帮村民们赚钱，从此，普通村民也过上了躺着赚钱的生活。

这个故事逻辑虽然不严谨，但道理是相同的。

基金的特点：有专门的基金经理打理，更方便分散风险，不必频繁操作，省心省力的投资活动。

二、基金的类型

货币基金、债券基金、股票型基金、指数基金。

货币基金，就是我们经常使用的余额宝，这种基金具有随取随用的特点，但收益较低，7天年化收益率在4%左右，也就是以当前的收益率按年计算的话，但是相比银行0.3%的年收益率，已经是10倍之高了。

债券型基金是专门用于购买国债和企业债券的基金，其收益和风险货币基金要高，比股票型基金要高，但是这都不是我们今天关注的重点，我们今天的主角的是指数基金和股票基金，两者都是购买公司的股票，但是有区别。

股票型基金是购买单支股票，指数型基金是购买的股票组合，在这里不用纠结他们的区别，他们的共同点是波动大，收益也高。

二、怎样投资指数型基金和股票型基金？

巴菲特的名言：通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，竟然往往能战胜大部分专业投资者。

现在我们讲一下基金定投的逻辑

假如有一支股票，它的走势如图所示；

从华丽的人生巅峰跌落到谷底，再慢慢地爬上来那么一点。在这个过程中，如果你在从 1 月的最高点开始，每个月月初从的工资里面抠出了 1000 块钱投进去，一年总计投入 1.2 万。那么，到年底的时候，小巴是赚了呢，还是亏了呢？

答案是，每一期 1000 元，一共投资 12 期，期末的时候价值 14939.14 元，收益是 24.3%。

为什么年终时价格只有年初的一半，最终反而有 24% 这样不俗的收益呢？

这是因为这种定投的方式在每一期的投资额是相同的，因此从购买量而言具有自动“逢低加码，逢高减码”的效果。所以整体上而言，前半段是一直在跌，其实是每一期购买量都在增加的过程，从而拉低了平均的单位价格。

举个简化的例子，如果你每一期投入 10000 元，基金价格第一期价格是 5 元/份，购买了 2000 份；第二期跌到了 2 元/份，这一期就可以购买 5000 份这么多了。

这时总计有 7000 份基金，平均的价格不到 3 元。如果到第二期末回涨到 4 元/份时，这 7000 份基金的总价值是 28000 元，成本是 20000 元，投资回报就是 40%。这就是一个基金定投在大概的一个下跌回涨周期中的表现，也是为何尽管最终的价格没有初期高，但还是有收益的“秘密”所在！

但如果你不是定投而是大额投资会出现什么情况，答案是资产缩水一半。

三、基金定投的特点

1.长期、稳定、持续的小笔资金投入，不需要单笔大额资金，适合收入、支出稳定，但积蓄不多的上班族；

2. 一般情况，尽量减少其中人为干预。

3. 买入时机一点也不重要，随时开始都可以，但需要确保至少走过一个上升的周期。

四、如何挑选基金

市面上的基金有2000多支，到底该怎么挑选？平均分到每个基金类型，单个基金类型也达到600多支。

第1步： 选择成立3年以上的基金

最近一两年新成立的基金未必就不如老基金，很多新基金也有非常不俗的业绩表现。但是新基金成立时间短，没有经过市场长时间内波动的考验，意味着更多的风险，对于需要求稳的普通投资人而言并非最好的选择。这一步下来，600多支基金去掉了1/3。

第2步：使用“四四三三法则”对所有基金进行一遍筛选，就可以看出不同时间段内来一支基金的表现。具体的步骤：

四：即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4；

四：即今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4；

三：即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3；

三：即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3。

这几个筛子非常厉害，筛选之后符合这四个条件的基金只剩下个位数了。

第3步：基金评级，看看专业机构眼中的优劣，选择五星评分。

第4部：我们需要看的是现任基金经理在这一支基金的任职时间，然后，如果其中一支基金更换了基金经理，我们需要去关注新接手的基金经理是新人替补的还是有其他基金任职经验的。看基金经理履历。

五、前面我们讲了买什么和怎么买，现在我们讲何时卖、怎么卖。

先说结论，当收益率达到20%到百分之30%的时候，你就就要考虑卖出了，全部抛出，重新定投，还是投资原来的基金。定期定额投资是一个相当需要耐心的投资方式，定投的收益来源是3-5年的周期，如果我们仔细算算账，你会发现对同一个基金，如果定投时间超过了3年，那么不论开始定投的时间是处于高位、还是处于低位，到最后收益率其实相差不多。这也就意味着，如果打算定投，可以马上开始。

六、在定投过程中需要具备的意识：

1、基金业绩很大程度上受到整个市场走势的影响，因此好基金并不意味着每年都可以有20%以上的增长，而是大行情好的时候涨得更多，不好的时候跌得更少。

2、当选择好基金就不要更换，因为不管是买入还是卖出都是需要收费用的，当你频繁更换基金，手续费也是不菲的支出。

3、我们常说的一句话，鸡蛋不要放在同一个笼子里。购买基金要进行组合，一次性买入2~3支。

七、投资中最重要的因素?

当与他人谈到投资理财，大部分人的第一反应是我没闲钱还谈什么投资，其实投资中最重要的因素不是钱，而是智慧，有了投资理财的知识，当你拥有的财富，你也能更好的去驾驭它。

八、如何实现财务自由？

所谓的财务自由并不像大部分人所想象的拥有花不完的钱，在维基百科对他的解释是：当你的财产性收入大于生活支出时，你就实现了财务自由。比如你一年的生活支出是10万，那么你只需要拥有50万进行一项年收益率20%的理财活动就可以实现财务自由。

课后总结：基金定投=长期+定期+定额

实操部分：以上内容如何在支付宝中实现

支付宝只能通过以上选择基金的标准评判一直基金好不好，但是不方便进行基金的筛选。

我在这里推荐3只基金的代码100032和519066和164906，大家按照上面的关注点看一下这几支基金的优质程度。

移动互联网使得在手机上购买基金成为可能，网上购买基金具有交易费用低，方便快捷等特点，手机应用支付宝、京东金融等都可以实现购买，下面以支付宝为例为大家展示一下购买方式和应该关注的点。

具体操作步骤如下：

1、打开支付宝中的蚂蚁财富，点击下方的理财，点击基金。

2、点击自选基金，并搜索自己想要的基金代码或基金名称。

3、点击添加，然后回到检索界面，点击下方中间的自选。

4.点击选择的基金，点击定投，关注基金类型和晨星评级指数。

5、设置定投金额和扣款时间，慧定投是指他可以根据市场的情况，以大盘为参考，高于大盘自动少扣款，低于多扣款，围绕你的定投金额上下波动。

6、关注持有收益率，而不是持有收益，点击详情会看到更多关于基金的情况。

7、详情可以看到这支基金购买了那些公司的股票，基金经理的履历和交易费用信息。

以上是支付宝购买基金的流程，有疑问可以留言。

花费3个小时的时间终于写完了，点个赞吧。

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