8种钱生钱的方法，总有一种适合你

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马上迎来新的一年了，我们来一次投资产品盘点，看看有哪些产品适合我们普通百姓玩转。因为所有理财产品的收益率总是有不断的变化，风险等级也会随着改变，每个时间段都有当下流行的热门理财产品。所有投资产品，大家最关心的当然是收益率及安全性。我们先来说说今年的理财安全指标是多少。如果按2017年最后一期的国债收益率来说的话，大约是4.2%左右。也就是说，2018年，所有利息收益在4.2%以下的理财产品都可以放心购买。

所以教大家一个很直接的计算方法，我们可以每年拿最新的五年期国债利率来当安全收益率的边界线。因为截止目前为止，国债的风险系数非常非常的低，所以比它还低的理财产品利息，几乎就是无风险的产品。当然这里指的无风险，是指的正规机构的理财产品，例如银行理财产品。

但是目前中国货币的真实贬值率是高于4.2%的，随着社会发展，消费水平提高，这个贬值率是无法避免的，所以建议大家今年的理财目标收益一定要定位在4.2%以上，否则存下来的钱将会被慢慢腐蚀。可是有些读者就会开始纳闷了，因为要找到高于4.2%利息又无风险的产品很难。

跑赢通胀有很多方法，最有效的当然是增加开源，而增加开源最有效的方法就是投资自己。比如丰富自己的技能，丰富自己的眼界，提高自己对理财投资的见解，接触更多赚钱的路子，这个方法是亘古不变的。

现在就给大家介绍八种投资方案，非常适合普通老百姓和中产阶级，总有一种适合你！

一、银行票据

银行票据，是一款大多数人忽略的理财产品，如果不是经常关注投资理财的朋友，估计很少听到这个名词。那么什么是票据呢？

通俗来说，票据包括汇票、银行本票和支票，是指由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。

1、购买途径

对于我们普通小老百姓的话，如何通过银行票据理财呢？最近几年很多互联网理财平台都成了票据第三方托管平台。所以我们可以通过这些互金理财平台购买票据理财，也就是大伙一起出钱借给企业，从中赚一些差价。

2、收益率

一般情况下，银行票据的风险性与银行理财差不多，但收益却比银行理财产品高。而2017年底银行理财产品收益出现上升趋势，一直到今天还在上涨。所以此消彼长，目前的话，银行票据的收益率已银行理财产品差别不大。

所以目前来看，票据理财不是最划算的理财产品，但可以当成一种备选与长期观察的产品。因为相对于银行存款来说，票据理财还是具有一定优势的。

二、基金

基金，很多人都听说过，但大部分人很少接触。知名度介于股票与债券之间。基金的种类繁多，可分为开放型基金和封闭型基金。简单来说有股票基金、混合基金、债券基金、货币基金、分级基金、指数基金、QDII基金。

1、购买途径

不同基金不同购买途径，一般分布在银行、基金公司、网上第三方基金代销渠道，股票帐户。

时间与篇幅原因，暂时没办法展开详细介绍每类基金，待以后分解。简单来说，股票基金收益很高，但也是风险比较高，但只是对短线持有者来说风险高，如果长期持有不仅收益高，还低风险。还要提到的是货币基金也就是类似余额宝的这种产品，非常适合老百姓使用，随存随取，还可以支付。

2、收益率

又要拿理财产品来当对比了，除了货币市场基金，其它基金长期持有后的收益都超过银行理财产品。

三、余利宝

前面提到了基金，顺带重点讲一下余利宝。余利宝是网商银行和天弘基金共同推出的一款为延伸余额宝优势的货币基金理财产品。由于余额宝三次收缩政策，限额限购的情况下，余额宝的优势越来越不明显，余利宝也就出现在我们眼前。

余利宝实际上是针对商户而设置的一款理财产品，但也适用于我们。原因就在于余利宝个人限额1000万，单日提现额100万，非常适用于资金站岗和闲钱理财。投资资金到期之后就可以免费放在余利宝里面，没有手续费用，对于大笔资金的转账来说，简直是理财申请。

1、购买途径

支付宝商家功能列表或下载网商银行。

2、收益率

目前余利宝的收益率稳定在4.4%左右，居高不下，活期理财能达到这么高的利息是很难得的。再加上支付宝的份量，其安全性堪比银行。

四、银行理财产品

终于说到银行理财了，银行理财产品属于国民产品，老少皆知。除了五大行--中农工交建利息较低，其它全国性的12家股份制商业银行利息都比较高。目前收益率在4-5%左右，比去年高，适合老年人或者无任何理财知识的用户，把钱放在银行，就是一个字，稳。

五、信托

这个非常适合中产阶级，风险中等偏下，收益固定。投资门槛是一百万起，目前收益在7%左右，也是比以前下降了。当然，你们也可以几个人凑足一百万一起买，不过这种集资购买信托的行为有风险，因为信托公司最终只会和其中一个人签约，实际的购买合同上只有一个人的签名。而其它众筹人在法律上并不是认可的信托计划受益人，所以一旦购买人跑路，其它人的权利无保障。所以不建议集资。

信托购买一般有3种途径：银行、信托公司或第三方公司。

六、债券

债券特点就是按日计息、收益固定、安全性高，风险评估复杂，选择投资时机也复杂。

更简单地理解，债券其实就是一种短期贷款，把钱借给对方，对方用国债作抵押，到期拿回本金并收获利息。由于债券投资专业程度高，投资方法复杂，债券市场的个人投资者占比不高，而机构投资者占比则超过九成，小编不推荐个人理财投资，但如果你专业知识足够高，懂得运用债券投资策略比如需要考虑利率走势、资金面情况、公司基本面等宏观和微观因素来选择买入时机，又能对风险进行很好的评估，那么你也可以去试试。

七、比特币

去年的比特币源于一场病毒风暴，黑客只接受用比特币解除，然后比特币就风光了一把，国内单枚价值曾达到了20000美元。不少人加入了“挖矿“的大军，并从中获得了惊人的回报，”比特币热“也因此也久居不下。除了涉及”矿工们”的利益，就连显卡吧的大佬们也坐不住了，“挖矿”的工具也让显卡的价格翻了一番。这种虚拟的货币并不是真正意义上的货币，国家不会放任比特币肆意泛滥，所以在强监管的政策下，比特币已经从巅峰跌破了7000美元。还在持币的人醒醒吧，损失的尽快出手保底，这是一场赌博。

八、P2P理财

P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式，p2p前身就是民间借贷，这类平台的特点是收益高、门槛低、方便快捷，年化收益8%-15%。投资P2P最重要的是选择实力和口碑都不错平台，风控和背景实力非常重要。需要注意的是，切忌不能因为收益而本末倒置，最后得不偿失。

总的来说，P2P理财是门槛最低、收益又高的百姓投资品种。返回搜狐，查看更多

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