不了解信托基金是什么？看这里就知道了，轻松搞懂信托基金投资！

发表自话题：基金的性质与特点

　　信托基金

　　信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。指通过契约或公司的形式，借助发行基金券的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。

　　特点：

　　第一：信托基金具有融通资金的性质

　　信托基金主要是“受人之托、代人理财”，这个基本特质也就是进行融资然后管理这些资金，这根融资资金是很像的。当然这个也是跟银行的托管一样，有独立的信用方式。

　　第二：信托基金以受托为主，多面服务

　　信托主要是包括委托、受托和收益这三个方面。当然这个受托人的经营的好坏，也跟最后信托目标能否完美结束有很大的关系。这个信托主要是为社会提供多方面的服务的。

　　第三：信托基金方式灵活，适应性强

　　信托是可以灵活选择投资方式的，是非常灵活的，这些都是为了适应社会的需要。业务活动也是非常灵活的。

　　第四：信托财产具有独立性

　　信托主要是委托别人对自己的财产进行管理和投资。因此，不仅需要把信托财产与受托人的固有财产严格区分开来，而且也要将不同委托人委托的信托财产区分开来，分别核算，这样才能保证委托人和受益人的利益，促使受托人公正、合理地处置信托财产。

　　第五：受托人不承担损失风险

　　这个受托的人是不会承担风险的，如果有收益的话，归受益人享受，但是如果发生亏损的话，也是受益人来承担。

　　适宜人群：

　　1、适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后，常有所剩余，此时小额的定期定额投资方式最适合。

　　2、专注工作、无暇理财的繁忙人群。基金定投一次约定，能长期自动投资。

　　3、不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。基金定投能摊平成本，降低价格波动风险，提高获利机会。

　　如何赎回和撤回：

　　1、如何赎回：

　　当投资者有意对手中的基金进行赎回，则可以携带开户行的借记卡和基金交易卡，同样在下午3点之前填写并提交交易申请单，在柜面受理后，投资者可以在5天后查询，赎回资金到账。

　　2、如何撤回：

　　交易投资者如果需要撤消交易，则可以在交易当天的15点之前，携带基金交易卡和银行借记卡，在柜面填写交易申请表格，注明撤消交易。如果在15点以后，部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易，第二个工作日进行交易。几乎所有的银行和基金管理公司都支持在网上交易基金。

　　信托基金风险大吗？

　　首先要是说明的是，信托基金不是保本制度的，一个基金在启动之后需要看它的运营情况，在投资项目之后，信托基金便可以发挥它的作用，而且现在流量也有一定的要求和标准，投资者在投入之后，便要行使权利和义务，虽然大多数时候能够得到收益，但也会存在一定的风险，在投资公司选择好之后，需要先了解项目的背影以及项目公司的经营情况，如果投资的项目不能正常运行，会带来一定的风险性，在自己不知的情况下或者是在信托资金的运营过程中存在风险，担保的一方需要根据现有的证据制度承担风险。

　　每个产品和公司的实力情况需要投资者了解清晰，通过保险人买入后，构建信托基金的风险，有一些专项的赔偿基金也可以让受益者从中承担一定的义务，而且在房地产投资方面以及其他项目投资的过程中，还会更多一些，因为它具有流动性风险，因此在许多产品能否合理操作时或者以合同的方式进行转让时，他是没有成型的转让市场，无论是信托基金或者是股票，或者是基金的形式，他的流动风险也是比较大的。

　　信托基金有哪些风险?

　　1、保本风险：

　　保本风险的本金发生亏损的概率很低，但本金发生亏损的几率也并非完全没有，信托计划并不承诺保本。当证券市场剧烈下跌，来不及止损平仓时，就可能发生净值亏损冲破“缓冲垫”的情形，这时优先委托人的本金就亏损了。

　　2、利率风险：

　　一般国内现行利率一年调整一次，一年期的信托基金，一般不会产生利率风险。2年期以上的信托基金需要看资金运用签订的合同条款情况。从信托资金的运用方式来看，贷款运用的信托基金一般会与借款人约定贷款利率随央行一块调整，从而规避利率风险，而股权投资回购方式运用的信托基金，视其与被投资方在利率变动方面的约定确定是否能规避利率风险。

　　3、流动性风险：

　　一般现有的信托产品只能以合同形式转让，不具备成型的转让市场，风险与股票、债券、基金等品种流动性风险相对比较大。不过，信托公司在设计信托产品时已经对该风险给予了充分的收益补偿。

　　4、信用风险：

　　风险的大小决定投资者的本金能否顺利收回，预计收益能否顺利实现，因而也是投资人最为关注的风险因素。

　　评判信用风险：

　　一看资金运用项目的投资情况，特别是项目在信托期限内的现金流量是否能充分承担还本付息的义务;

　　二看项目方公司的背景和实力，是否有足够的资金实力在项目不能正常还本付息时在公司内自己消化;

　　三看信托资金运用的信用提升手段，如抵押物是否过硬，抵押比率是否安全，担保方信用级别和资金实力如何，有无保险介入，专项赔偿基金是否充足以及受益权当中次级受益权的规模和承担义务情况等;

　　四看发售信托产品之信托公司的信誉度、是否有政府背景、项目运作从业经验是否丰富以及资本实力的大小等。

　　信托投资基金和证券投资基金区别：

　　1、投资渠道不同 信托类理财产品的投资范围较广，既可以投资证券等金融产品，也可以投资实业，而证券投资基金的投资范围则局限于股票和债券。

　　2、安全性不同 信托理财产品的安全性高于证券投资基金，风险较低。

　　3、流动性不同 证券投资基金有开放型和封闭式两种，投资基金的回赎和转让的限制并不会很大，流动性都较强。而对于信托理财计划，在信托期限届满前，可以转让但不得回赎，流动性较差。

　　4、法律保障不同 证券投资基金适用的法律有《证券投资基金法》、《证券投资基金信息披露办法》、《证券投资基金销售管理办法》等。信托适用的法律有《信托法》《信托投资公司管理办法》《资金信托管理暂行办法》。

　　5、监管部门不同 证券投资基金的募集资金，要经过证监会批准，运行中受证监会及其派出机构的监管。而信托计划的募集不需银监会批准，但需要依法履行报告义务，运行中接受银监部门监管。

　　6、资金募集不同 信托公司接受委托人的资金信托合同不得超过200份，每份合同金额高于或等于5万元，异地推介集合信托的，每份合同金额要高于或等于100万元。基金则没有这方面要求。

　　信托基金投资技巧

　　稳健投资是首要。由于很多投资者并不了解什么是信托基金，因此常常忽略了本质。各位只看到了信托基金较高的年收益率，看见了其最大化的利润空间。但是市场的真实情况真如我们想象中那么好吗？所以很多专家都会建议大家，由于其信托门槛比较高，而且投资范围也比较广，所以大家在投资的时候一定要谨慎。

　　另外，大家在购买信托基金的时候一定不要团购信托。现在很多网站都非常流行团购信托，也出现了很多做信托团购的网站。而很多专家却对此表示，信托团购是非常不可行的，发生问题的机率非常大。并且这类型的理财产品虽然高收益，但是也同样存在高风险，所以结果并不一定能像预期那么实现。并且如果本金亏损引起经济纠纷，也会引发投资者之间的利益。

　　除此之外，很多不知道如何购买信托基金的朋友都往往忽略了这点，就是要尽量选择信誉好的信托投资公司。因为大部分投资朋友都并不清楚基金投资，所以一般都是随便找到一家信托公司投资就完事了。其实选择一家资金实力强、诚信度高、资金状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司才是上上策。对于投资者来说，我们投资的目的就是赚钱，所以一家可靠的信托公司是重中之重。

　　最后安利一下诊股小程序，平时来不及回复大家的个股问题，可以用小程序来诊断一下个股的情况。

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