发表自话题：普通人如何理财
晴天有伞原创文章 微信号：doublesoix
前两天收到朋友的微信，“你们银行越来越不靠谱！”，追问之下才知道，原来是她在银行买的理财产品发生了亏损。买的时候本金是10万，过了一个月打开APP一看，市值变成了98700。
最近，可能很多朋友都发现，很难在银行找到保本的理财产品了。
为此，我特意咨询了以前银行的同事，得到的答复是“现在没有保本的理财了”。
刚性兑付其实就可以理解成我们所说的保本。
《意见》给所有理财产品设置了一个过渡期，2020年底，也就是说，过了2020年，所有的理财产品都必须符合国家的要求，打破刚性兑付。
也就是说保本的理财将成为过去，理财产品也将迎来新的时代。
对于我们老百姓来说，这似乎是一个难题。银行理财产品一直以兼顾安全性和收益性受到人们的喜爱，如今资管新规出台，我们该如何理财呢？有替代产品可选吗？
答案是有的，其实它一直都在，只是我们了解的比较少。
就目前市场上的金融产品而言，这是唯一的一种可以保证刚性兑付的产品——年金保险。
看到这你是不是要关闭浏览器了？且慢。很多人烦感理财型保险是因为之前受过伤，自己曾经买的理财型保险产品几十年算下来还没有银行定期存款利率高。
因为理财型保险的返还形式太多了，我们作为消费者基本是只能被绕晕，根本算不清利率是多少。
其实，越是返还形势复杂的产品，利率越不会太高，形势复杂的目的就是不让你轻易算出利率。
目前市场上理财型保险产品，最高利率在4.0左右，而且形式也非常简单，让消费者一目了然。
从这张表格可以看出，30岁的女性每年存10万块钱，连续存3年，从第6年期，账户里的钱每年以4.0%的复利递增，直到88周岁。
计算方法：(313,720-301,510)/301510=4.0496%，以此类推，计算出来每年的利率都能打到4.0%，而且是复利递增的。
如果现在有一款理财产品，利率4.0%，保本保息，而且一直到88周岁都能保证这样的收益，买还是不买？
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