发表自话题：普通人如何理财
大多数的打工仔在工作几年后都会有一些积蓄，除了应对日常的开支，我们如何养成一个好的理财习惯，让手中的钱保值、升值甚至翻倍呢？
下面八个理财习惯是我在疫情期间开始认真思考并开始执行的，希望和大家共勉，一起努力走出疫情期间的财务困境，在日后更长的岁月里积累更多的财富。
每个月计划好存钱的预算，例如小家庭夫妻两人的收入扣除房贷车贷，日常开支后每个月再定一个储蓄目标，并划入一个公共账户，约定没有特殊情况不能动用。比例根据自己的家庭情况而定。
培养了规律储蓄的习惯才能控制住非必要的消费欲望。
既要开源也要节流，会赚钱也要能守财。
找一款合适的记账app，把每一笔日常花销记录下，并为自己设定每月开支预算，特别是女生，容易买一些并不需要的东西。这样一个月过半，每一笔稍大的消费前内心就会估量是否需要花出去，这个商品我是不是真的需要
应急用的钱很可能是家庭成员突发的医疗支出，特别是患大病的动则大几十万的支出是很多普通家庭的沉重负担，要一下子拿出这么多钱并不容易。
更好的选择是为自己和家人配备一款合适的医疗保险和重大疾病保险，用每年的一笔小的保费支出撬动可能的一大笔保额赔付。
尽早买，越年轻保费越划算。
随取随用的钱可以是现金，也可以是流动性好、变现能力强的理财投资，比如放在银行、支付宝里可随时赎回的理财产品。
这部分钱很重要，因为生活中可能随时发生需要用钱的情况。例如创业人士看中了新的项目随时需要投入资金，也可能是年轻的小两口，近期在考虑配置房产… 都需要我们把相当一部分的钱都放在流动性好的投资里。
首先，要看这笔钱多长时间用不到，可能是1～3个月，那可以在手机银行上不时关注一些短期理财产品，一般在季末、年末银行为了揽储不时会出现几款收益率相对更高的爆款理财。如果不确定合适动用这笔钱，或是很快可能用到的话，购买可以随时可赎回的银行理财产品，收益会相对低一些但总会比放在活期要好很多。
或许五年后我们都有自己的人生规划，可能是读一个MBA，可能是置换一个大的房产，买部豪成，也可能是辞职创业...这些都是一笔不小的开支，那么我们的财务也要跟上步伐，如何着眼当下攒够一笔可能改变人生际遇的资金呢？
除了脚踏实地工作攒钱，让自己的钱生钱也很重要，为了这个5年的规划，我们每个月可以划出一笔“梦想基金”。例如，一个月2000块，放到一个基金定投里，或者保险公司的投资相连产品里。
保险公司的投资相连产品其实是选择几组不同类型、不同风险程度的基金，每月/每年投入一定的金额，长期持有。这样便可以让专业人士帮忙把资金投资于一些我们平时接触不到的优质债券、互惠基金里。甚至是环球市场的股票，这些自己不擅长的投资领域，可以让自己钱多元化分散配置，无需像炒股那般每天劳神费力，只要定期检视投资组合收益情况就可以了。
这部分配置建议持有2年以上，甚至更长时间，可以在达到自己的目标收益率，或在需要用到钱的时候后赎回。
这是一个更加长期的储蓄习惯，需要我们坚持强制储蓄。
这部分钱是眼下我们不觉得紧要，可当孩子需要读大学甚至出国念书，等到我们年长没有收入来源，而退休金又不够维持一个体面生活的时候，才会回过头发现，原来在30岁，甚至更早之前就应该重视这部分储蓄啊！这部分储蓄可以靠什么实现呢？
如果自己不擅长投资，保险公司的储蓄型保险是其中一个途径，这类储蓄型保险不仅可以抵抗通胀，防止我们辛苦赚的血汗钱长期贬值，还可以利用复利和时间的威力，年复一年让投入的本金像滚雪球一样越滚越大。
10年后甚至20年后，当我们开始每年提取这部分钱时会发现，原来坚持我们长期储蓄让小孩赢在了起跑线。
我们坚持年轻时理财，一点点的积累才能成就老年时的从容。
你可能会嫌弃银行的短期理财跑不过通货膨胀，放在储蓄型保险里的资金流动性差，又总想博一个高收益，这时候便需要留出部分资金做一些高风险投资了。
首先想到的是股票，不懂炒股的话可以考虑在合适的点，一笔过入手一只看好的股票型基金，相对保守一些也可以选择投资跟着大盘走的指数型基金，甚至是环球市场的高收益型债券，建议投资在一些成熟市场，如北美市场的高收益债券。
这些都适合风险偏好较高的投资者。建议量力而行，根据自己的情况配置20～30%的资金在这些高风险投资上。
最后这部分钱也是一个小小的情怀，提升自己可以是继续在自己的领域里深造，也可以是学习一门新的手艺，开拓一个新的副业…
懂得投资自己，开拓眼界，自我提升，才可能在未来更长的岁月里赚回更可观的收入。
疫情期间很多人焦虑过，来自财务的、职业的、健康的…疫情会过去，低谷会过去，我们将要面对的是未来更长的人生岁月，坚守住一个个好的习惯，一起成为那个更好的自己。 共勉！
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