求推荐一款成人意外险，性价比高的，一年期的！？

2020/9最新更新！！！

意外险保费低，保额高，性价比非常高，几乎适合每一个人。

同时，保险公司在意外险市场的竞争也非常激烈；

第一梯队的产品更迭非常快，你方唱罢我登场。

在此更新了现阶段市场性价比最高的意外险，以供各位朋友作参考。

本文将分为两大部分，第一部分是意外险的科普，小白必读，手把手教你挑选一款意外险；

第二部分会介绍2020最值得购买的意外险，男女老少都适用。

一、意外险，有哪些独特的作用？

意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，

主要体现在高杠杆和伤残保障：

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，
这也是其他保险都没有的功能。

除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：

只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。

意外险基本没有健康告知，无论是刚出生的的婴儿，还是 80 岁的老人都是可以购买的。

在谈如何挑选意外险之前，我有必要重申一下意外的定义，

一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

不过猝死不赔，这一点实在影响不太好；所以，现在不少产品也会有猝死保障了。

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，

都是可以通过意外险获得赔付。

二、意外险如何分类，都有哪些？

其实看似简单的意外险，也有五花八门的分类，我下面就为大家做简要的说明。

如果按照保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险两种。

1、一年期意外险：

一年期意外每年价格也就是几百块而已，交一年保一年，

市场上产品数以万计，想买哪款买哪款。

而且不论是0岁还是80岁，都能买到一年期意外险。

所以我觉得 98% 以上的工薪家庭，都可以购买一年期意外险。

2、长期意外险：

有些重疾险需要捆绑销售长期意外险，比如市场上流行的某款产品，深蓝君测算了一下：

所以长期意外险并不适合普通家庭购买，生活压力那么大，

没必要把钱放到保险公司，还不如留给自己自由支配。

3、返还型意外险：

保险行业有一种误导，就是不花钱得保障，所以很多人会被返还型意外险所吸引。

我多次明确表达了自己的态度，普通人强烈不推荐返还型意外险。

大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付，

而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的。

在投保意外险的时候，要清楚自己的目的，

而且也要注意投保须知的内容，才能选择一款适合自己的产品。

三、意外险保额买多少，如何挑选？

下面我们聚焦一下如何购买一款适合自己的意外险？我将从几个维度来分析。

1、意外险，保额买多少？

作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。

所以，成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，

可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。

所以 0 - 9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔付 20 万。

所以对于工薪家庭，建议孩子购买 20 万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。

2、意外医疗，该怎么选？

大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，

意外医疗主要可以分 2 类：

不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。

我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。

对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，建议重点关注意外险的保额.

而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，

而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

3、住院津贴重要吗?

很多人买意外险关注的比较特别，比如住院津贴、救护车费用、法律费用等，我觉得这些都是起到一个锦上添花的作用。

个人觉得这并不是关键，只要根据自己的需求，挑选了合适的保额和意外医疗;

我觉得可以不用关注住院津贴等费用，这是深蓝君的一点感受。

四、购买意外险，这几个坑要注意：

针对普通人购买意外险常见的误区，我也列了出来，大家一定要重点关注。

1、特别约定和投保须知：

很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好，并不会提及产品的不足，

大家在挑选意外险的时候，要注意这款产品的特别约定部分。

如某款产品为例：

这也就意味着：

游泳溺水导致身故，只能获得一半的保额赔付；

所以大家在投保意外险时可以注意投保须知，里面有比较详细的信息。

2、意外购买后，什么时候生效？

意外险购买后，一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的，比如：

这个产品生效日期是可以自己选择，但最早也要7日后生效，这就需要大家注意了。

如果希望立即就能获得保障，这样的产品就不太适合了。

3、意外险没有健康告知，谁都能买？

虽然意外险都没有健康告知，但一般意合同中都会有类似的明确说明，

被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

那残疾人可不可以买？

如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以购买的。

以下将会介绍2020年最值得购买的意外险：

每个月初，深蓝保实验室都会更新一次意外险榜单。

这次对比345款意外险后，挑选出最优秀的产品，可以放心选购。

本榜单主要分为 3 大部分：

简要结论如下：

小孩子缺乏风险意识，不仅活泼好动，而且对任何事物都充满了好奇，摔倒、擦伤、烫伤等意外很容易发生。

深蓝保实验室精选出 3 款产品：

相比上月少儿意外险榜单，本次无变化。

大保镖（少儿版)性价比很高，各方面保障也很全面。主要的优势和不足如下：

另外，支付宝上还有一款萌宝保，保障和大保镖很像，价格稍微贵了一点点，也是不错的选择。

华泰少儿护身福也是一款性价比不错的少儿意外险，保障也很全面。

有很多人喜欢大公司产品，深蓝保实验室也找了一款很不错的产品。

对成年人来说，意外身故/残疾的保额至少 50 万起步，意外医疗在有医保的情况下，1 - 5 万左右就差不多了。

建议 18-65 岁的成年人，重点关注这 4 款：

相比上月成人意外险榜单，本次变化如下：

大护法50 万版本和 100 万版本性价比都很高，深蓝保实验室做了简要总结：

之前有读者反馈，大护法在其他平台买有收入限制，我们的链接没有影响，这里特别提醒大家注意一下。

小米综合意外50 万和 100 万版本性价比都还不错，产品很有竞争力，来详细看看：

考虑到老人身体没那么好，一次普通的摔倒，都有可能造成骨折。

不过老年人一般都退休了，没什么家庭责任。因此，建议重点关注意外医疗保障，而不是意外身故。

相比上月老人意外险榜单，本次无变化。

小米老人意外不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活。

这款意外险进入公众号菜单 “保险严选”，在 “老人意外险” 里就能找到。

老人意外险也有大公司产品，且性价比不错的，比如护身福。

这款护身福在购买界面，也有显示是 “中国大地保险” 承保的，具体以投保界面为准。

太平洋好意保虽然上线不久，但是也受到了很多人的关注，我们总结了它的优势和不足：

国寿古墓综合意外价格也不贵，保障也够用，简要总结如下：

75 岁以上老人可以考虑上面的小米老人意外，价格差不多，但意外医疗保障会更好。

意外险作为人生必备的四大险种之一，虽然价格便宜，但也有很多要注意的地方。

如果你对于如何挑选意外险，还不是特别了解的话，建议先看下《一文读懂意外险》。

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！

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