重疾险怎么购买，有推荐吗？

买重疾险，一不小心就掉入了坑里。

今天就全面的来说说重疾险的挑选技巧，主要内容有：

开始正文！

1、什么是重疾险，买重疾险的作用！

重疾险，简单说，就是以特定重大疾病为保障项目，保的是重大疾病，在被保险人确诊了保单范围内的重疾种类后，那么保险公司会一次性进行赔付。

保监会统一了重疾险产品中最常见的25种疾病的定义，前6种一般可以占到发生率的80%以上：

很多人不理解重疾险，感觉得了病社保和医疗险会报销，要重疾险何用？

重疾险实际是一种 “工作收入损失险”。

一场大病下来，加上康复期总要两三年，在这其中，没有收入来源不说，生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。

而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

现实生活中，很多大病患者，很难再继续工作，经济来源就成为大问题，而重疾险赔付的保险金能解决这个问题。比如重疾险保额80万，实际治疗花费50万，那剩下的30万，就可用作生活费和康健费。

在赔付的时候，有三种赔付方式：

所以大家在购买重疾险的时候，不要被确诊即赔给冲昏了脑袋。

保险公司毕竟是商业机构，产品精算上一定会考虑赔付率、预期利润等因素，保险代理人也会把一些繁琐、不利的地方隐藏起来，尽量把亮点展示给客户看。

这点大家一定要注意。

2、重疾险的产品形态，常见的有这几种！

买保险是让人纠结很久的还有一个，就是保障责任。

很多朋友买保险的时候都会去问，身故要不要加？癌症多次赔要不要加？这里我们做个整理。

重疾险的保障责任咱们按照轻重缓急可以这么来划分。

尽管是同一款产品，但是选择了不同的保障责任，价格却会截然不同这就是主要原因。

这里给大家解释一下：

因为十几年前制定的重疾标准，部分已经无法适应医学的发展和消费者的需要。

于是保险公司纷纷给重疾险升级换代，轻症也就应运而生。

重疾+轻症+轻症豁免，就是我们常说的纯重疾保障，其中康惠保就是为人熟知的典型代表。

后来保险公司又在此基础上，衍生出了保障更全的重疾险，会加上癌症二次赔、身故赔保额、重疾多次赔（重疾分组/重疾不分组）的保障；

以此来满足更多个性化的需求。

3、如何上手挑一款重疾险？手把手教你！

介绍了基本情况后，再来说说怎么去挑一款重疾险。大白整理了一张图，强烈建议大家收藏。

对一款重疾险来说，最重要的是什么？

★★★★★保额

“重疾”是癌症、脑中风、心脏病这些严重大病，花费多，治疗时间长。即使治愈，后面还有2-3年的恢复期。

保额就一定得买够。

30万，保底，50万，基础。

如果在一线城市，或收入高，买到百万保额也无妨。

但很多朋友预算有限，在不牺牲保额的情况下，承受不起高保额对应的高保费，那大白建议你在其它因素上，适当妥协。

★★★★★保障期限

一步到位保终身当然最好。

钱不够，可以先保定期。

比如到退休，正是大家责任最重、收入最多，反之，也是生大病损失最大的一段时间……之后收入上来，再补充终身的不迟。

★★★★轻症、中症

在疾病还没恶化为重疾时，先赔你一笔钱，让你治好，将风险扼杀在重疾早期，轻症、中症的意义就在这。能带，就带上。

预算紧，可以只保重疾先做过渡。

重疾以外的疾病怎么办？买一款不限疾病报销的百万医疗险转移掉。

★★★★豁免

豁免有两种：

对于被保人豁免，大白建议，能选就选上。

这样，一旦缴费期内，比如投保第1年，就发生了能豁免保费的情况。

投保人豁免，大家下意识肯定也想带上。以防止投保人丧失经济能力，交不起保费，导致他给家人买的保单失效。

像电视剧“父母伤亡”的桥段，要是父母生前给孩子买了带投保人豁免的保险，至少孩子的保障还在。

这是感情的角度。

如果从经济的角度去看，投保人豁免值不值得买，也能讨论。

剩下的保障责任就是“锦上添花”般的存在，怎么选还是根据个人情况来！

★★身故责任

带身故、赔保额，好处是，保终身的情况下，怎么都赔得到，不会亏。

不过，保费也上去了。

差钱，就用便宜的定期寿险替代。

★★赔付次数

买单次赔还是多次赔，还是预算问题。

紧张，买单次；

经济宽松，就多次。

多次，优先考虑癌症多次赔的，实用；

想保障更全面，就重疾多次赔。

……

以上是挑选技巧，下面大白给更具体的购买建议，方便大家对号入座。

1）最省预算

30万/50万单次，纯重疾，保到70岁——基础方案

2）大众方案

30万/50万单次，重疾+轻症，或重疾+轻症+中症——保险公司已经将其做成重疾险的标准配置了，够用，适合大部分人。

3）强化版方案

身故赔保额的重疾险，或“重疾险+定期寿险”——强化身故保障，保费中上；

50万多次赔付重疾险——优化赔付次数；

50万单次赔保到70岁+50万多次赔保到终身——优化了首次患重疾的保额

……

有没有发现，重疾险因为变量多，是能变化出多种投保方案的。

我们要做的，就是在预算hold住的情况下，挑到最好的。

4、全网保险产品筛选，教你优中选优！

上面已经把挑选重疾险的技巧说给大家了，咱们再来对全网保险进行测评对比。

由于线上在卖的百余款保险产品确实不少，就不截取全图了，以防影响文章内容展现。

咱们就从今年新出的重疾险中，挑几个能打的产品，给大家好好分析一波。

（1）康惠保2020，重疾险新届网红！

康惠保2020这款产品，优点突出：

1、重疾保额给的足：前10年确诊重疾额外赔付50%保额，第11-15年额外赔付35%，如果先理赔中症或轻症，重疾保额还能增加25%，保障非常充足

2、疾病赔付比例高：中症赔付高达60%，轻症赔付比例依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付较高

3、保障灵活：可选保至70岁或终身，还可自由附加身故赔付保费或赔保额

但正是因为保障灵活，很多人搞不清楚，这些特色保障该怎么选择。

详细了解这款的可以戳：大白保：康惠保2020：太复杂了，这样买才划算！

（2）健康保2.0，追求极致性价比的选择！

健康保2.0除了包含重疾、中症、轻症保障，它最具特色之处在于附加责任，不仅选项多，而且还有所创新。

主要包括：重疾医疗津贴、癌症二次赔付、少儿特定疾病、成人特定疾病等四项。

从表中一看，差距就出来了，康惠保旗舰版有的保障责任，健康保2.0都有，还增加了癌症2次赔、重疾医疗津贴等保障。

想详细了解的可以关注：昆仑健康保2.0怎么样？值得买吗？

（3）超级玛丽2020，以”良性肿瘤“保障打入市场

这款产品不但性价比高，而且来头不小，保险公司背后的股东之一，是腾讯。

这款产品，以良性肿瘤责任打入市场，乳腺纤维瘤这种几千块就能搞定的小手术，最高也能直接赔5万。

想要详细了解这款产品的可以关注： 大白保：超级玛丽2020：真的把康惠保2020比下去了吗？

0-40岁投保，40岁以下，且在保单前15年重疾，赔付150%保额；轻症保额递增，最高赔付55%，中症最高赔付60%，在同类产品中比例较高；

但是有几点要注意：

（4）达尔文2号，重疾险里的又一匹黑马！

达尔文2号最大亮点是——保额高。

这是重疾险里的又一黑马，买一个顶两个！

只要60岁前得重疾，就赔150%保额。买50万，就赔75万。

等于买一份，起了两份重疾险的作用：

在《如何低预算买到高保额》中（文章里的产品已过时，大家重点参考思路哦），大白说过：

要买高保额，长期重疾险+短期重疾险，是很管用的法子。

达尔文2号，贵是贵了点。但贵，有贵的理由。无论重疾、中症、轻症，还是癌症2次赔，

它赔钱都很大方。

大家知道的，人一旦得了重病，损失的不只是看病的钱，还有误工费、营养费、康复费等等各种隐形损失。

想了解这款产品的可关注：大白保：很火的达尔文2号，终于来了！

希望以上回答对你有帮助，想了解更多保险知识，可以关注大白读保公众号！

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