论起名的重要性

发表自话题：关于理财的重要性

　　工行近日的这则《关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告》起初引起不小震动。公告称，自6月1日起不再受理新的个人账户综合理财业务，对于已签订协议的客户，将不再受理展期业务，业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。这件事中我们可以看出业务起名多么重要，让我们八一八工商银行无辜躺枪的始末。

　　《关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告》消息一出，瞬间炸开了锅，好多不明真相的围观群众感到恐慌！原来不是暂停个人理财业务，吓死宝宝了~

　　原名“存贷通”

　　“个人账户综合理财”原名叫存贷通，是为贷款人士设计的。“假如一个客户在工行同时有个人贷款和个人存款，通过签订存贷通协议定期汇集存款资金用来理财，用理财收入来抵扣贷款利息。”

　　存贷通：以同一借款人名下的存款抵扣贷款，为借款人提供增值收益服务的业务。工行官网介绍，客户办理存贷通业务之前银行帐户存款是按利率活期0.35%计息，办理存贷通业务后银行帐户按最高80%存款享受贷款利率计息。用存贷通可以为家庭理财闲置资金盘活获取更多收益。

@（某财经杂志主编）发表朋友圈评论

#论银行产品名字命名的重要性#

　　工行的个人账户综合理财业务，也叫存贷通，指的是同一客户在工行既有存款又有贷款的话，除了存款利利息，还可抵贷并获得一定的抵贷增值收益。营改增后，税法要求必须得收支两条线，只能停掉（已经停了一段时间，今天发的通告）。这个能成为新闻，只能说工行的表述太过死板，正文中对相关名词概念也完全没有解释，根本没有考虑过外界传播时可能产生的误解。工行的客户经理们有得忙了……

　　工行叫停理财业务和银监会整肃不沾边

事实上，工行叫停的“个人账户综合理财业务”并不是市面上普通的银行理财，那只是工行的一项特色业务，原本体量就不大，和时下监管趋严似也没有太多关联。据介绍，个人账户综合理财业务此前也叫存贷通业务。

工行将此业务成为“半秘密业务”，因为工行并未做过多的公开宣传。这个业务是专门针对在工行有个人贷款、且同时有个人存款的客户所设计的。事实上，不少此类客户有提前还款意愿。当客户同时有个人贷款和个人存款(提前还款就意味着资金可办理存款)时，通过签订相关理财协议，就可以获得高息理财收益，来抵扣贷款利息。

打个比方，假设在工行还有200万房贷没还，而手上又有200万现金可以用来提前还贷，为的是少支付工行利息。但您跑去工行要求提前还贷时，工行的客户经理会向您推荐个人账户综合理财业务，据称早前的操作是，这200万里有5万不享受高息理财收益，但余下195万可以享受，理财收益高者可达相当于贷款利息的8折，并且“存一天就有一天的收益”。这样一来，您的提前还款意愿就降低了，工行也由此挽留了优质客户。

值得一提的是，这个理财是个活期产品，据说曾有客户用来在有需要的时候炒炒股、打打新股。

而再推衍思考一步，贷款人不提前还款还买了理财，似乎这个产品设计，在客观上放大了银行的收益。

所以，这个业务的叫停，完全是业务本身已经走到了生命周期末端。并无监管背景下的深意。

　　商替代性产品多 存贷通缺乏吸引力

　　存贷通业务在2006年以前就已经推出,用于吸引个人贷款客户的日均存款。但是经过多年的发展,工商银行推出了大额存单、节节高、存管通、薪金溢等多种存款产品。客户分流以及产品相对缺乏竞争力,存贷通的业务量逐渐减少。另外营改增后,贷款服务进项税不得抵扣,收支要两条线进行,也促成该产品的终止。

　　江苏金澳汽车销售服务有限公司

　　销售热线：0514-87785088

　　服务热线：0514-87785088

　　预约热线：0514-87785550

　　24小时救援

　　地址：扬州市扬子江中路178号（近G40沪陕高速扬州南出口）

标签组：[存款理财] [存贷通] 

上一篇：理财小白的理财开篇

下一篇：个人理财的意义