31.思考：大敌当前，投资顾问职业生涯路在何方

发表自话题：理财的意义和价值在哪里

二蛋好久灭有更新了，草稿里有很多文章一直没有写完，主要是偷懒了，最近趁着灵感来了，分享一下最近我看到的很有意思的事情。

在这之前，我先说一下，二蛋的证券业登记身份，是一名。。。投资顾问。

更惨的是，我们也面临一个更为强大的对手了，而且他几乎是很难战胜的，这个对手叫

那个曾经用一己之力吊打全行业货币基金的男人，全行业APP的标杆。

年轻投顾的身边客户资源，都是在互联网时代成长起来的人，这些人一般而言资金量不大，手机用的很溜，都很累的在社会拼搏，没有精力去折腾理财。

余额宝收益再低，它也能无脑和淘宝购物衔接，这点是任何APP都无法具备的优势。而他并不简单的是个支付和储蓄工具。在我重点学习的定投领域，支付宝有这个：

支付宝选了最具代表性的宽基指数，选了短期持有费率最低的C型，设定了目标可以自动止盈，这个简单有效的策略几乎可以覆盖我身边所有85后朋友的投资建议。

完全契合他们的按月取得的现金流，无需新下APP也没有那么复杂的各种眼花缭乱的品种，无需盯盘自动操作。不得不承认：

这个建议几乎正确到无法反驳，普适性、通用性、便捷性全都是最好的。

这个产品的设计语言几乎就是IOS，你们无需太了解底层逻辑，我已经选好了，你们用就知道真香了。

而它最近上线了一个功能，更是不给年轻投顾们活路，要对我们赶尽杀绝：

帮你投这个产品具体来说，是这样的：

无论是支付宝的APP便利性和几乎全产品覆盖，还是VANGUARD的模型和策略支持，都是我们这些年轻投顾完全无法企及的：

它的功能是这样的：

首先，他能从我支付宝的数据里给我进行用户画像；

其次，他可以自动给出我的投资分配组合，类似理财模板；

再次，会有人动态调整策略；

最后，他会向我定期汇报。

这完全就是我在一线看到的，投资顾问应该做的所有事情的总和！！！

而一个投顾的服务范围应该不会超过200人，支付宝一个APP几乎可以覆盖所有人，这是流水线对手工作坊级别的碾压。

传统投资顾问业务，已经彻底从C端的竞争在往B端升级，个人是无法打败支付宝这样体量的智能投顾的。

无论是客户数量、便利性、专业能力、效率等等各方面，在这样有先进算法加持、海量“跨平台”可选产品、本就可观的存量资金、查询现金流和征信等等，作为一个投顾，我都会无比感慨自己的渺小。

我返回去在想，这条路走不通一定是哪里出了问题。我们重新审视一下这句话：

如投顾存在的意义，是为了让客户挣钱的话，那么投顾一要有更强的投资能力，二是要有更强的分析能力。

后面那两个注定无效的话，就只能是目标设定错了。如果，我们换个假设去思考呢：

投顾存在的意义不是为了指导客户挣钱呢？

我陷入了沉思。。。

总结来说，我从一线来看，投顾的工作的意义不是让客户战胜市场，而是让他们减少犯错，正确获得市场平均回报率。

无论如何，提高专业能力，用多种组合和合适的操作去对冲波动，学习新的知识和业务，踏踏实实做个靠谱的技术型销售，才是一线投顾唯一的出路了吧。

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