想到我40岁的时候，存够100万。一个月挣4000块，那么，我该怎样做？

不知道你们现在的年龄，孩子已经2岁了，保守估计24岁，到40岁，也就16年，所需的现金流。

在保证年化收益率10个点的情况下，每年存27816.6元可以实现40岁100万元的目标。

这时就会产生几个问题：

好了，既然说到问题就要解决了。

第一个问题：存钱问题

想存钱，至少要先知道钱都花在了哪里。关于记账有一些小建议，

1、选择自己最喜欢的记账方式。有人喜欢用Excel，有人喜欢手写，对于一般人来说，用记账APP应该最方便。记账APP真的很多：随手记、挖财、网易有钱、口袋记账等等。选择时可花点时间，一次性将网上推荐的记账工具下载下来，一个个体验一番，挑出自己觉得最舒服的一款。

为什么这么麻烦，随便用一个不行吗？以自身的经验举例，最开始使用大名鼎鼎的随手记记账，不到一个礼拜就放弃了。因为记账细节多太繁琐，并且一直有消息提示，几天就五六十条，吓得不敢再打开。随后按照上面的方式终于找到了用起来特别舒服、轻量级的圈子账本，三四个月过去依旧使用中。对多数人来说，记账并不是一件像品尝美食那样愉悦的事情，所以要尽可能保证使用的舒适感，才能一直坚持。

2、不必事无巨细。如果你觉得记账是件麻烦事，那就让它简单一些，分门别类不需要太详细：例如将早餐、午餐、晚餐合并，直接记为餐饮就好。

3、关于记账时间，可以消费后就记录，通勤时间、睡前记录，如果你不用现金，每周将微信支付宝等账单拉出来记一次即可。总之喜欢怎么来就怎么来。

单纯的记账不是目的，重点在于记账之后分析收入的流向，进而判断是否合理，下月做预算时如何改进。将不必要的支出去掉，储蓄账户又可以收入一笔。不要小看这些小钱，“拿铁因子”（日常生活不必要的开销）的累计效果是惊人的！一周三杯零食水果50元外加其他不必要支出100元，每个月是400元，每年是4800元！很多人每个月的不必要开销远不止这个数，如果能减少，每年增加上万存储也不是相当难。

如果觉得还是难存那么多，在时间可以支配的前提下找点兼职做。

会敲代码的，做网站。

会写文章的，写自媒体。

外语好的，去做做翻译。

自己附近有货源的，开个小C店也行。

啥都不会的，打打码（累得老眼昏花），刷刷单（小心被骗）

你本身有什么价值，将价值换成收益，一般是这样。

当然,如果以上都不知道如何入手，可以私信我，我一样可以发给你学习教程。（当然闲人不要打扰我，能找得到学习资料也别找我，宝宝很累）

另外提醒一点：无论是什么类型的兼职，如果不想将其变成主业，一定要保证将本职工作做好，避免本末倒置。

第二个问题：怎样能保持正年化收益在10个点，且具有长期可操作性

当下经济并不算景气，甚至可以说比较糟糕，相当一部分是受贸易战的影响，当然，关心经济方面也可能会发现整个世界的经济格局正剧烈动荡……

回到问题，

我经常在知乎上看各位大神的理财“秘籍”

有些很明显不适合普通人....

所以现在我想分享几个比较看好的理财方式，大家可以作为入门的参考：

1、银行定存

每个月固定时间在银行储蓄固定金额，刚刚告别月光的你可以设置为每月工资收入的10%。拿到工资后先将10%的钱存起来，记住，工资-储蓄=支出，而非：工资-支出=储蓄

你可以采用零存整取、或者整存整取。但是利率较低，一般只有2%—3%。

记住，无论是零存整取的账户，还是定期存款的账户，到期后，连本带利凑成整数，继续进行定存。无形中又在进行强制储蓄，积累了本金。

2、零存活期

如果有多余的零花钱，可以考虑存个活期（货币基金），比如余额宝、腾讯理财通等，超低门槛，平时的消费资金都可以存进去，真可谓有收益的同时，还能随时随地用来买买买，可以说非常的方便。虽然目前7日年化收益率在3.7%左右，但用于零存还是不错的。

3、存单法

这种方法也就是每个月把钱存入，坚持一年就有12笔。第二年第1个月有第1笔到期，下个月第2笔到期，如此循环至第12笔到期。循环的金额会越来越大，开始享受复利的效应，更有10%左右的年化收益率。

也算是强制储蓄的方法，也非常适用攒不下来钱的一族。同时，还可以积少成多，把零花钱聚起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

这个方法可以考虑靠谱的互联网理财产品，比如目前国有金融机构风控的无界P2B理财银行存管、安全性和灵活性高，在业内也是口碑很好，收益率稳定在8%-12%之间。

现在的新手专属活动，注册投资可获得500元京东卡和100元现金红包奖励，也可以进去观察一下再做决定：

http://www.rzji.cn/30163562.html (二维码自动识别)

（ps:通过此页面，才有这个奖励，需要自取）

以我来说，每个月把2000块的空闲资金投入账户，因为比较稳健不用花时间管理，坐等收益就行，到期即可提现，而且回头看账户时，攒钱也会很有动力！因为是每个月定存的方式，所以攒起钱来觉得压力不大，而且没有过逾期现象。

不管账户里钱多钱少，只要是闲钱，都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

因为你的情况特殊，为保证收益在10个点，建议存单法可以适当提高，另外个人建议炒股这种理财，不懂不要去玩。（我自己学金融的，在这个上面都亏成狗了）

第三个问题：孩子后期教育问题，家庭理财

其实这个问题要结合前面的答案去总结，单独列出来是想强调一波，

毕业五年年努力存的，省吃俭用，好不辛苦。。

该图是我大概画的理财金字塔，不一定完全准确，大概意思是表达资产分散配置

4、基本投资理念：

●安全投资：注意风险和收益，确保本金安全，别TM给你50%年收益率你也冲进去。你要人家的利息，人家要你的本金，那就鸡飞蛋打了。

●分散投资：老生常谈，鸡蛋不放一个篮子里，不要孤注一掷，倾囊一搏；否则风险就太大了。

●价值投资：巴菲特名言，不赘述。

●长线投资：巴菲特名言，不赘述。看好一家公司，就支持它起码十年。

5、理解钱的本质：

我之前手写的，不一定多么准确

6、区分赌博和投资：

你有1000元，我跟你掷硬币，正面你赢，反面我硬，概率均等。你赢的话，我给你3000，你输的话，你1000给我。这种情况下，这个世界上会有不少的【你】会愿意玩一把。假设第一局，【你】赢了。你本金变成了1000+3000=4000。那第二局：你有4000元，我跟你掷硬币，正面你赢，反面我硬，概率均等。你赢的话，我给你12000，你输的话，你4000给我。这种情况下，很多人还是希望接着玩（因为收益率可人）……这样持续下去，不管怎么样，最终肯定会光屁股走人。

这就是赌博。

但是这个游戏换一个玩法，你有1000元，我们赌100把。每一把你的赌注是10元，你赢的话，我给你30元，你输的话，你10元给我。第二种这种赌局，对任何一个【你】来说，无论贪不贪，无论IQ高低，可以玩100年不动摇。玩的越久越好。是不是这个道理？

这就叫投资。

我插一句话：股票很像赌博，但不完全是（如果真正的投资一家有前景的公司，真的是很不错，可惜大部分或韭菜或机构均喜欢快进快出，把股票活生生做成赌博）；比特币给我个人感觉基本就是赌博。房地产投资，已经越来越赌博化。

7、区分资产和负债：

为你带来现金流入的是资产，让你现金流出的是负债

8、会计基本功：

会计上说的资产负债表（含资产负债率的计算和分析）、收入支出表是最起码的，要学会做。

9、二八定律：

最后说一句做个小抱怨：这在这个问题里，存款到100W我不信是你的最终目的，当然也不便多问。只是提醒下，社会中物品和服务总要人去做的，各种劳作总需要人去执行的，在这种经济架构里，就算20年后努力存款到100W估计也只是苦笑惆怅，其实我们能做的只是在当下开源节流、收支有度、动静平衡、岁月静好、诗与远方罢了！

（上面主要是记账理财控收益，孩子后期教育问题没具体去涉及，下次有时间再补上）

未完……