发表自话题：家庭怎么理财比较合理
▲ 人一生的收入支出曲线
通过这张图，我们会发现人的一生中的收入和支出是非常不同步的，年轻的时候开销小，结余储蓄可以拿来做储蓄理财；但如果没有进行理财，全部月光的话，退休以后，我们的收入单纯靠社保养老金的话会比较少。如图中的实线小于所需的日常支出，养老生活会比较拮据。
所以，每个人都应该做理财规划，通过理财规划，在年轻的时候为年老的需求做准备。这样，退休以后的收入才会是上面的虚线，退休生活也会比较有品质。
接下来，我们以子女教育规划为例，为大家讲述一下理财规划的步骤。
▲ 子女教育规划全流程
第一步：设定明确目标：并对目标进行量化（金钱化）
每一个家庭的子女教育目标都会有较大的差异性，所以，要先确定子女是否出国读书、读书时长，以及日后所需就读的专业及级别等，预测出子女达到目标所需的费用。
第二步：明确现状：估算现有为子女教育准备的资金量，可能有以下三种情况：
目前已有足够的钱
用目前的钱进行投资，产生收益，估算合理投资回报率，实现目标
用目前的钱加上合理收益回报率还不够，那我们则需要准备另外一笔钱。
▲ 测算子女教育金缺口
第三步：找到实现目标的路径，选择合适的产品。
针对三种情况，所需要做的资产配置方案及产品选择非常不同。
第一种情况，相对比较简单，最重要的是确保资金的安全配置；
▲ 规划方案的制定
根据上图，简单总结理财规划流程。首先，确定需求目标，同时将目标金钱化；然后，衡量现状，即现有资金、离达到目标所需时间等；最后，根据资金回报率来决定要投资什么类型的金融产品。
■附一：金融产品的选择要点
金融产品选择，本身不是目的，重点是回归本源，用产品来满足我们的需求。衡量一款理财产品，可以从其流动性、安全性和收益性三个角度进行分析。
▲ 先保障，再保值，最后保全
第一部分是保险，即地基；
第二部分是居住规划：居住规划不等于买房，而是选择合适居住的地点；
第三部分是教育规划：能力的提升和收入密切相关，教育能够提升能力。这包括自我教育还有子女教育；
第四部分是退休养老规划：要考虑养老金、护理费及医疗费，以及遗产规划。
上一篇：不亏才怪，家庭理财“五宗罪”！
2023-08-15
2021-06-02
2021-05-25
2021-05-25
2021-08-11
2021-06-01
2021-06-01
2021-04-30
2021-04-28
2021-09-23
