现在最好的重疾保险是哪个？

这款产品最大的亮点是赔付比例高：

另外，在如今大部分重疾险都只保终身，没有定期保障的情况下，

福乐保的投保规则更显灵活，能够选择保至70或80岁，同时不捆绑身故责任。

在基础保障完整，赔付比例高的条件下，福乐保的保费很便宜：

30岁男性，投保30万，30年缴费，保终身，

一年只要3千多，性价比很高。

康惠保2.0可以说是我们的老朋友，高性价比的重疾险里，第一梯队必然有它的身影。

这款产品的保障很全面。

除了重、中、轻症这些基础保障外，还包含12种前症保障，二次恶性肿瘤额外赔付120%保额；

可选二次心脑血管特定疾病保险金。

针对高发疾病，保障力度很大，覆盖很全面。

除此之外，它的赔付比例也很优越：

重疾最高赔付160%，中症赔付60%，轻症赔付比例依次递增，最高可达50%。

在保障责任丰富的同时，该产品的保费也并不高：

30岁男性，投保30万，30年缴费，保终身，一年也才3705元。

瑞泰瑞盈的下架时间已经确定为1月15日，在售的时间已经不多。

这款产品最大的亮点，是它可以只保重疾。

除了主险，轻症保障可以自由选择。

此外，这款产品的缴费期限很长，20岁投保，能够缴至70岁，缴费期长达50年。

且可以选择定期保障，保至60/70岁。

延长缴费期、定期保障，能够大大降低保费，提高杠杆率。

30岁男性，投保30万，不附加轻症保障，如果保至70岁，缴至70岁，1年才1千多。

总的来说，这款产品非常适合只追求重疾保障、预算比较有限的人群。

和瑞泰瑞盈类似，超惠保也是一款纯重疾险产品。

预算有限、只想要重疾保障的人群，除了瑞泰瑞盈，同样还可以考虑大家超惠保。

这款产品除了主要的重疾是必选项，中、轻症、身故保障以及被保人豁免都是可选项。

同时，超惠保的健康告知比较宽松，BMI、既往保额都不限制，比较适合亚健康人群。

02

想要保障全面，这么选

如果你重疾险预算更多一些，奶爸建议入手保障力度更强的产品。

那么以下产品中可能会有适合你的一款。

超级玛丽3号Max深受广大消费者喜爱，是消费型重疾险的性价比之王。

这款产品最大的亮点，是打破市场记录的高赔付比例：

在基础保障力度大的前提下，它的高发疾病保障也很全面：

包含二次极早期恶性肿瘤或恶性病变保险金，

以及可以自由附加第二次恶性肿瘤、第二次特定心脑血管疾病保险金，赔付150%的保额。

总体来说，超级玛丽3号MAX保障充足，在六款产品中价格也很有优势，是款不可多得的优质产品。

同样是信泰的产品，这款达尔文3号重疾同样在60岁前首次确诊即赔付180%。

这款产品的另一个亮点就是轻、中症里的特定疾病可赔付两次。

例如中症的脑中风、轻症的3种高发心脑血管疾病和原位癌，都能够二次赔付，

非常适合看中心脑血管保障的朋友。

且这款产品和超级玛丽3号一样，不捆绑身故责任，投保较为灵活。

总的来说，这款产品基础保障好，特定疾病保障力度大，关注心脑血管疾病的朋友，这款产品值得考虑。

如意甘霖的上线时间并不长，但它优越的保障内容，让消费者对它青睐有加。

同样延续信泰家高赔付比例、高性价比的特点。

重疾最高赔付170%的保额；

中/轻症赔付比例分别高达65%和55%，是同类产品的最高水准。

除了基础保障，对于癌症，它的保障力度也很大：

比较遗憾的是，如意甘霖保至70岁的版本已在1月5日下架了，现在只能选择保终身版本。

但总体来说性价比还是很高，关注癌症保障的朋友可以重点考虑这款产品。

这款产品除了基础保障比较全面，最大的亮点是健康告知宽松。

即使是糖尿病、高血压二级、乙肝大三阳等较难投保的疾病，都有机会加费承保。

带病投保的人群，可以尝试这款产品。

同时也因为核保条件宽松，达尔文易核版的保费会比另外几款产品稍贵。

且最高保额只有40万，最长缴费期只有20年。

在六款中端型重疾产品中，福倍倍保是唯一一款多次赔付型的重疾险。

重疾分6组赔6次，能够长期覆盖重疾风险。

不像单次赔付型重疾险，重疾赔付后保单就结束，之后再投保重疾险，就比较困难。

且60岁前初次确诊重疾，还能额外赔付50%的保额，赔付比例也很高。

除此之外它的部分疾病核保比较宽松。

像脂肪肝或乙肝大小三阳，肝功能检测值在正常参考值高值的1.5-3倍以内的话，不少重疾险产品要人工核保，甚至直接拒保，但福倍倍保能够加费承保。

虽然这款产品的最高保额只有40万，但对于想要获得长期重疾保障、身体有点小毛病的朋友，可以考虑入手。

横琴无忧人生2020的重疾赔付比例虽然没有信泰系列的高，

但前期0~59岁的赔付比例能够达到150%~160%，

中症最高赔付65%，轻症最高55%，已经远超市场一般水平。

除此之外，它的保障内容除了包含身故外，恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付、少儿特疾等保障都为可选，可以让消费者自由选择。

总的来说，如果想要一款基础保障力度大、包含身故责任，价格又比较低的产品，横琴无忧人生2020是个不错的选择。

03

资金充足，可以选这些

预算充足的朋友，如果想要免去单次赔付型产品出险后难以再投保的尴尬，

可以选择这几款多次赔付型的产品，获得长期且优越的重疾保障。

守卫者3号可重疾不分组赔付2次，

且保单前15年赔150%保额，第二次确诊，则赔付120%保额。

赔付比例高，且疾病不分组，能够加大获赔机会。

除了优越的基础保障，针对儿童，还包含少儿特疾保险金，

保障20种少儿特疾，18岁前确诊，可额外获得150%的保额。

如果关注癌症保障，还可以附加上恶性肿瘤医疗津贴，确诊恶性肿瘤1年后，每年可领取30%的保额，可领取3次。

这款产品比较老少咸宜，适合一家人一起投保。

同样是昆仑健康的重疾险，健康保（多倍max版）与守卫者3号相比，保障内容相似，但价格相对来说会高一些。

主要是因为健康保（多倍max版）第一次的重疾赔付比例更高：

累计起来首次重疾最高可赔付200%的保额。

假设投保50万，最高可获得100万的保额。

追求更高赔付比例的朋友，这款产品值得考虑。

这款产品的重疾赔付次数更多、保障更充足。

重疾分6组赔6次，赔付比例依次递增：100%、120%、140%、160%、180%、200%。

如果担心初次赔付比例不够，投保时还可以附加上60岁前额外赔付50%基本保额。

累计起来初次确诊就能赔付150%保额。

如意人生守护的癌症保障力度也很大：

包含第二次和第三次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保障，每次赔付50%保额。

可选责任有恶性肿瘤扩展保险金，赔付两次，每次赔付150%保额。

虽然如意人生守护捆绑了身故责任，但它还有定期保障的版本，投保仍算灵活。

一旦错过这最后一波，之后可以选择的产品越来越少，到那时连挑剔的余地都没有了。

所以，小伙伴们抓紧时间上车吧。

2020年已经开年了，而各家的重疾险竞争可谓是愈演愈烈。

经过一番价格比拼、保障PK以后，想要一眼找出优秀的产品，也变成一件困难的事情。

比如60岁前150%重疾保额的三峡达尔文2号、超级玛丽2020max，还有男性费率极低的国富嘉和保，都让人难以取舍。

不过按照奶爸的经验，这些产品总不会是完美的，找到这些产品的差异并且满足不同需求的消费者，是奶爸的责任。

今天奶爸就整合一下近期比较优秀的重疾险：

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01

1月份重疾险整合逐个看

在此之前，奶爸有专门的整理过消费型重疾险、储蓄型重疾险。

但产品的更新实在是太快了，一不留神就又多了几款新产品，比如这几款：

可以看出，这些产品的价格其实相差都不大，保障却是各有特点。

我们来逐一看看这些产品：

国富人寿嘉和保

这款产品很大胆，在推出的时候又一次击穿重疾险的地板价，尤其是男性的费率，而且有以下几个特点：

1、前期重疾保额可以增长

前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。

限制还是有点多的，与之前的渤海嘉乐保、三峡达尔文2号：60岁前重疾赔150%保额相比，还是略逊一筹，不过嘉乐保已经停售了。

2、轻/中症保额高

轻症可赔3次，40%起步，而起步最高的超级玛丽2020max、完美人生守护尊享版是45%，不过却没有依次增加保额。

中症可赔3次，其他产品一般是赔付2次的，而且嘉和保的比例也高，依次赔50%/55%/60%。

3、身故责任灵活

嘉和保的身故责任是可选的，预算不足的朋友可以不选。

如果选择的话，18岁前还可以赔付3倍已交保费，而且选择保障至70岁，也没有什么限制，可以更进一步降低预算。

4、可选恶性肿瘤二次赔付

Ta最大的亮点是：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额。

其他的产品把新发、复发、持续、转移放在一起，间隔期是3年。

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三峡人寿达尔文2号

这款产品的保障比较简单，但胜在实用。

1、60岁前重疾可赔付150%保额，大大地延长了高保额的覆盖时间。

2、中症赔2次，每次60%保额；轻症赔3次，每次40%保额。

哪怕第二、三次的赔付金额比较高，但也不如第一次保额高来得实在。

3、可附加的恶性肿瘤，赔付比例达120%。如果首次重疾不是癌症，间隔期为180天；首次重疾为癌症的话，间隔期为3年。

总的来说，达尔文2号的保障十分简单，提高了保费的同时，增加了更多的保障，预算充足的情况下，性价比还是很高的。

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信泰保险超级玛丽2020max

又是一款叫超级玛丽的产品，奶爸现在都已经见怪不怪了。

同样也是60岁前确诊重大疾病额外赔付50%基本保额，而且最高投保额为70万元。

轻症方面45%保额可赔3次，属于目前产品的第一梯队。

轻症保障的关键在于对高发轻症的保障和首次赔付额。而超级玛丽2020Max包含了10种高发轻症。

但需要注意的是，其中一种高发轻症——轻度脑中风属于中症保障，理赔标准会稍微严格，不过理赔额度会更高。

中症保障则是60%保额赔付2次，赔付额还算比较高。

而且还可选特定重大疾病额外赔付120%保额，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术三项。

不过选择癌症二次赔付，两种心血管疾病的二次赔付也要选择，这点要注意一下，详细可以看看奶爸的测评。

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和泰人寿超级玛丽2020

这款产品的特点在于：40岁前投保，前15年重疾赔付150%保额，虽然没有达尔文2号和超级玛丽max的保障那么好，但也不错。

缴费期限最高可选缴至70岁，如果40岁前投保，缴费期限比市面上常见的30年还长，可以进一步减少年缴保费。

可选癌症二次赔付方面，包含癌症的新发、复发、转移、持续，不过超级玛丽2020的亮点在于可以赔付120%保额。

还有可选特定良性肿瘤保障，这算是全网首发的保障，确诊良性肿瘤并住院、手术治疗可以赔付10%保额，不过有点水分，详细可以看看奶爸的测评。

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海保人寿芯爱2号

之前的芯爱重疾险是一款健康告知宽松的产品，升级以后主打心血管疾病二次赔付。

急性心肌梗塞等5种心血管重疾、不典型的急性心肌梗塞等4种心血管轻症，可以赔付两次，间隔期是1年。

其他保障，重疾赔付100%保额、轻症依次30%/35%/40%保额、中症依次50%/60%保额，中规中矩。

不过整体保障比较灵活，可以选择身故保障、保至70岁或者终身。

而且可以选择恶性肿瘤医疗津贴保险金和8种脑部特定重大疾病失能保险金。

如果有心血管疾病的顾虑，可以关注这款产品。

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信泰保险完美人生守护尊享版

这款产品的综合性价比非常高，值得推荐。优点有：

1、重疾分6组6次递增赔付，分别是100%/110%/120%/130%/140%/150%，而且重疾概率最高的癌症单独分组。

2、极早期恶性肿瘤可以赔付3次，无间隔期，每次赔付45%基本保额。

3、10种少儿特疾额外赔付100%保额，如果符合重疾，就可以一共赔付200%的保额。

4、轻/中症保额最高，轻症45%，中症60%，虽然没有递增，但是首次保额足够高。

不过投保人无中症豁免，这个要注意一下。

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百年人寿超倍保

这也是一款多次赔付的重疾险，特点在于前期保额可增加。

前10年重疾赔付150%保额，第10-15年重疾赔付135%保额。

轻症依次赔付30%/35%/40%保额，比较常规的保障。

可选保障方面，癌症二次赔付、心血管特定疾病二次赔付都是比较实用的。

不过心血管疾病二次赔付间隔期为3年，而且只能赔付50%保额，保障没有芯爱2号的心血管疾病二次赔付好。

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瑞华保险倍嘉乐保

这款产品上线不久，也是多次赔付的重疾险，不同点在于，重疾赔付不分组。

一般的多次赔付重疾险都会把重疾分为几组，某种疾病赔付后，所属的那一组疾病就不能赔了。

重疾赔付不分组的话，相当于增加了多次赔付的概率。

这款产品重疾不分组可赔付5次，每次100%保额，间隔期是1年。

轻症依次赔付30%/35%/40%保额，中症50%保额可赔两次。

值得一提的是，原位癌最多可赔2次，而且可选恶性肿瘤、急性心肌梗塞二次赔付。

不过只能选择终身保障，如果预算充足而且追求高发疾病多次赔付的话，可以考虑。

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长生人寿长生优加（升级版）

同样也是一款重疾不分组多次赔付的重疾险。

不过保障比较灵活，可以选择保至60/70/80岁/终身，身故责任也可选赔保额或者保费。

重疾最多可赔2次100%保额，轻症30%保额，中症50%保额。

可选责任方面，少儿特疾可以额外赔付100%保额，还有癌症二次赔付。

但要注意选择定期保障的话，癌症二次赔付就无法附加了。

不过这款产品的费率有点高，预算充足的情况下可以关注一下。

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02

眼花缭乱的重疾险要怎么选？

上面测评了这么多款产品，最后就跟大家说说该怎么选吧。

第一步，保额优先，确定自己适合买什么类型的重疾险。

定期消费型重疾险不含身故责任，只保障经济压力较大的阶段，适合预算少但又希望有足够保额的朋友，但不足是重疾高发的年龄段可能没有保障。

终身消费型重疾险不含身故责任，保障终身的重疾，不过不是一定能够赔付的。

终身的储蓄型重疾险的好处是一定能够获得赔偿，但是一分钱一分货，价格比消费型的产品会高30%或以上。

购买前要看看自己的预算是否充足，一般来说重疾险的价格阶梯长这样：定期消费型重疾险＜终身消费型重疾险＜终身储蓄型重疾险。

买保险，最重是保额，奶爸一般建议30万以上。而保费预算应该是家庭收入的5%-15%，不要让保费成为负担。

第二步，选择性价比高的产品。

重疾险是一个相对规范的险种，发病率95%的25种重大疾病，有保险行业规定了统一定义。所以买重疾险，奶爸最看重的是价格，其次是高发疾病的保障，一句话就是性价比很重要。

不过，通常来说线上产品的性价比会高很多，但是，很多人买保险还是喜欢线下投保。其实，线上线下，只是保险公司的不同销售渠道，本质是一样的。何况都0202年了，保险公司都非常注重互联网保险发展了，我们也要顺应潮流。

第三步，检查自己是否符合投保条件、健康告知。

你挑保险，保险也在挑你。

性价比高的产品，一般会挑选非常健康的群体。这样理赔风险小，成本低，所以价格低，这个道理大家都懂。

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03

写在最后

新产品出太快了，奶爸尽量每一款都分析一遍，也能让大家对重疾险有个更清晰的了解。

但并不是说新产品就一定比较好的，比如重疾不分组多次赔付的重疾险，虽然瑞华倍嘉乐保是最新的产品，但性价比不一定比之前的复星倍吉星更高。

奶爸之前也测评过这款产品，猛戳文末链接了解更多！

写在最后：

我是奶爸保，专业的保险测评机构。

买保险，从来都不是一件容易的事；

如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更多适合自己的专业意见；

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