年收入 15 万元左右的年轻人如何理财？

大学刚毕业的时候年收入略低于15万，那时候完全不懂理财+没有存钱的概念；

现在工作5年，每个月理财稳定收入将近2000元，就结合自己的亲身经历，分享一下自己对于理财的认知与成长。

对于年轻人来说，学会理财的第一步应该是【学会存钱】

曾经，我也把【钱是赚出来的，而不是存出来的】这句话当作真理，导致我参加完校园招聘正式开始实习到工作整整一年，期间15个月的时间的工资+年终奖到最后只剩了1万块钱，而我纸面上的收入将近12万，这钱去哪里了。

不得不开始反思自己当时不健康的消费习惯，比如：

1、不坐地铁，长途出行总是打车

2、对于吃饭毫无节制，经常一个人去吃大餐，并且不觉得尴尬

3、工作原因需要频繁去香港，每次到香港就乱买一堆东西，还觉得自己占了大便宜

4、每周末会和当时的几个一起校招的小伙伴去酒吧喝酒

5、给同学包利事红包也是很大方，不懂得拒绝

6、买衣服简直是失心疯，倒不是说沉迷于多贵得奢侈品，而是比如说HM那种59的白T，一买就买10件，然后那衣服用洗衣机洗一次就跟抹布一样，完全浪费钱

而我信奉的【赚钱】这个动作，当时除了主业之外，基本没有其它副业，对了去香港做代购基本每次都是平进平出，有时候遇到临时放鸽子不要了的还会亏钱，这不是行业的问题，而是我完全没有认真做这件事。

累计下来，我也变成了月光一族，当时我妈就老是跟我说要每个月固定存个2000元，给你自己存；我当时就觉得我这么小就工作赚钱，干嘛要存钱，愚蠢。

而当时令我幡然醒悟，意识到自己要存钱的是我的一个老乡师姐，她在华润集团工作，讲真的国企工资比我低多了，但是她嘴上喊穷，工作第一年就存了5万多，至于怎么存的，怎么说比如她和她大学室友合住一张床；比如她为了省交通费坐公交不坐地铁等；当然不是让大家去这样极端的省钱，我这是想表达存钱和不存钱的结果是完全不一样的。

还好，我醒悟的早，从那开始，我每个月工资的1/3固定存起来，存的方式也很简单，就是工资一发下来马上转给我妈，剩余的可支配资金怎么花我也就不可以限制了，可支配的钱少了，很多蠢的消费自然也就省下来了，存钱的习惯目前已经坚持了四年！

学会存钱了，那第二步，就应该是要学会【认知各个理财方式】，明确其背后的本质，然后选择自己最有把握的。

大多数人提起理财想到的无非是股票、余额宝、P2P等，但是我最开始接触的理财和这些完全没有关系，并且伴随着机缘和我认为的贵人让我赚到了理财收益。

15年的时候，我们公司给内部员工推出个理财产品，其实就是找内部员工借债，年化收益率13%，我们公司是一家市场排名前30的地产开发公司，这种找员工借债的方法其实很多头部房企都会做，只不过我们这种菜鸟当时没听过罢了。

人力部门和财务部门会给集团的各个部门做产品推介，有玩的很好的朋友甚至说公司现在要倒闭了，没钱都来找我们员工借钱了，绝对不能投，我问当时带我的经理（一个超级睿智的萌妹子，外号房姐，房子无敌多），她说你做理财投资，你要自己判断几个核心的点；分别为：

1、你的钱借给了谁，你的钱被用去干嘛啦，这个人和这个事靠谱不

2、这个投资有没有你看得见，摸得着的底层资产

3、有人给你担保不，担保的这个人靠谱不

讲真的，这两句话对于当时的公司内部借债的理财产品，套在里面我完全不懂，我就问了一句你投不投，小姐姐后来直接投了200万（找银行抵押了一套房，年化利率7%，）后来公司收益13%，白赚6%，每年白赚12万，要不怎么说有钱人越来越有钱，而我当时自己的钱+找老妈接了点投了最低起投额10万，每年1.3万的收益我也是美滋滋，那是我第一次感受到钱生钱的乐趣。

第二次赚到钱也是运气+贵人；上问提到过答主刚毕业的时候做的是地产行业，当时小姐姐带我众筹买房；这个简单说一下，仔细讲就需要单独开一篇文章了：因为我们做地产，我们的盘为了促销会推出一些内部折扣房源做宣传，而这些房就有我们的经理带领我们众筹买它买下来（需要解决的核心问题是购房资格问题），然后持有一段时间等房价上涨转手卖出去，我参与过一次，没占用我的购房资格，就是出了钱，买了自己公司楼盘的项目，后面房价上涨卖出去后分钱，收益很客观。

而第三次理财投资，则让我翻了个大跟头

背景是认识个朋友是个标准的富二代，不知怎么突然想开个潮汕牛肉火锅店，因为他们是潮汕人，所以对开牛肉火锅店所需要的上下游供应链有现成且丰富的资源，再加上之前有朋友开餐饮赚到钱，所以就投资了，但是还套用了我引以为傲的模型，即：

1、我的钱去投资牛肉火锅店，这个投资我看得到，这个投资的资产很清楚，而我忘记了

这个人做事不靠谱，这个事没人给我担保

因为是股权投资，结果餐厅开业后因为服务不善+管理不善的原因生意就只好了1个月，解下来进入血赔阶段，有次我自己去吃，招服务员给我倒杯酸梅汤，喊了3声没人理我，后来在百忙中一个服务员跟我说不好意思大家都很忙自己去倒一下可以吗，生意能好才怪。

后来，店开倒闭了，那个富二代朋友跟我说了句对不起兄弟，然后给我转了6万多，说就当是我的烂股他买了，他现在身上也只有这么多。

其实讲真的，我当时做好全部投资打水漂的准备，能收回6万其实很意外，很惊喜，尽管我这朋友人很好，但是做生意，做事真的超级不靠谱，包括后来的几个项目也都亏得一塌糊涂，不过人家投胎投的好，亏了就当是成长吧。

其实经历过这些主动以及非主动的理财经历，已经很明确的知道：理财和不理财是完全不一样的，并且拿钱生钱，合理利用杠杆才是最轻松赚钱的方法。

地产行业工作2年多后，机缘巧合跳转到互联网金融行业，公司有个同事全家除了他一家人都在建行上班，在他们的推荐下买过建行的指数基金。

其实关于指数基金很多大佬的理解都比我说，我看指数基金没把他看成一个理财产品，而是看成一个让自己储蓄的工具，每两周定投200，准备一直投一直投，投到金额足够大且收益不亏我就拿出来。

后来因为工作的原因认识了一群长租公寓的老板，当时国家出台了一系列以租代售的政策支持长租公寓发展，而我们金融机构也想借助风口分一杯羹，当时的切入点是做长租公寓的保理以及公寓的分期贷业务，尽管后来有一系列的公寓因为分期业务爆雷，从本质来说这是金融产品设计的弊端，而不是长租公寓行业的问题，从我手上也有爆雷的产品，只不过我们公司的前期小范围的爆雷前就感觉到了问题然后切断了业务。

但是，在和长租公寓老板接触后，发现了很多项目都非常赚钱，不过在前期特别难启动，因为一个项目从拿地到装修再到出租前期需要投入大量的成本；而在北京运营的特别好的公寓，他们的第一个项目都是找七大姑、八大姨通过股权众筹完成的 ，北京的房租好租+租金上涨幅度大，个别项目的年化收益率居然能达到50%。

那时，有个北京的公寓老板开玩笑的跟我和我当时的领导说，问我们要不要入点股，他们有一个新项目在北京双桥地铁站那边，我两认真考虑加合计了1天，就决定2人凑一股（北京是那家公寓在北京特别大+我们掌握他的现金流+对北京租房市场看好），我自己还琢磨过去做二房东，结果该项目每月给我们两进行租金分红，我们算了下，平均年化投资收益率有25%。

经过这件事，我们意识到了之前对长租公寓金融产品设计的错误，长租公寓的企业们发展需要资金，但是我们之前做的产品是用租客的信用帮他们放款，但是他们完全可以拿自己的项目来给自己放款，为什么，因为：

1、项目足够好，足够赚钱

2、项目就在那里，他跑不掉

公寓方们完全可以把好的项目的股权做成理财产品出售给投资人，这个产品足够赚钱、足够安全，且借款和收益来源清晰。

基于这个思路，我们挑选了成都的一个项目，并在自己的一二度人脉中完成了融资，我们总共找了16个人，每个人出资5万—50万不等，和成都当地一家知名公寓合作拿下来一个70套房的公寓项目并完成装修出租，目前项目已经连续出租2年，入住率超95%，投资人预计收益率到30%。

成功的第一个项目，我们的商业模式也受到了资本的认可，与2018年拿到天使轮融资，并且成立了安居投平台，开始专注于长租公寓投融资业务，我们业务的具体介绍大家感兴趣可以看我的其它文章或者私信交流，截止到今年8月，我们已经为累计16个公寓项目完成融资，并且服务了超1000个投资人，我们目前项目收益权最低收益达到10.5%，股权则在20%以上，大家有兴趣的话，也欢迎大家了解并探讨。