发表自话题：个人保险买什么最好
你之所以觉得如此便宜，是因为你根本分不清保险的差异。
互联网保险也是商业保险，与我们线下购买的保险并无不同，只是销售渠道的差异而已。
保险和其他行业一样，对不同的销售渠道都有不同的产品策略，
会把一些特定保险，单独只放到网上销售，而其他渠道是买不到的。
相对于线下保险，网上的保险价格便宜到令人惊心的地步。
保险是一个信息不对称的领域，你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。
之所以网上保险和线下保险价格对比如此强烈，
除了网上保险可以将产品成本压缩到极致外，
你还可能错误将一年期保险与长期保险对比，消费型重疾和储蓄型重疾对比等。
比如说题主朋友所说的一年几百的重疾，大概率就是一年期的重疾险。
我常推荐的重疾险和寿险都是长期的，一旦投保成功，就可以保障未来几十年的风险。
即便停售、生病都不会受到影响，适合作为保底的基础保障。
而一年期重疾只会保障一年，第二年需要我们重新再买。
一年期保险看上去挺便宜，但是和长期保险相比，有 2 个明显的不足：
1、续保不稳定
如果你去年买的产品已经停售，今年就没法续保了，只能重新投保其它产品。
你可能觉得这不是问题，大不了换一家保险公司就行了。
但如果在这一年中身体出现点问题，如结节、高血压、痛风等疾病，都会影响到第二年买保险。
而假如投保的是长期险，比如保到 60 岁，
那么无论这期间产品停售，还是身体有异常，都不会有任何影响。
2、后期保费高
很多人还觉得一年期重疾价格便宜，所以觉得会更划算，事实真的如此吗？
我以 30 岁女性，30 万保额，
分别购买支付宝上一年期的健康福、瑞泰瑞盈为例，看看二者保费的差异：
支付宝健康福：保到 70 岁，刚开始便宜，后续随着年龄的增长，保费增长较快；
可以看到：
46 岁：健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。57 岁：健康福的总保费开始超过瑞盈。70 岁：一年期的保险，是长期险保费的一倍。一年期的重疾险采取的是自然费率，年龄越小，价格越低；
但随着年纪增长，价格就会急剧飙高。
而长期保险采取的是均衡费率，将全部保费平均分摊到每一年，价格其实是更占优势的。
所以一年期保险是不适合作为长期保障的，
除非你是预算极其有限的年轻人，否则我都不会推荐此类保险。推荐阅读：
深蓝保：这些重疾险一年只需几百，我却只推荐年轻人买zhuanlan.zhihu.com
提醒大家，很多产品的 宣传名称 和 条款名称 不一致，查询时要根据 条款名称 才可以找到。
例如想看支付宝上好医保长期医疗险这款产品，那就需要按“ 健康金福悠享保 ”来查找。
而且并不是所有新产品都会及时在银保监会官网更新。
假如你没有查到，也可以给保险公司打电话进一步核实。
2、买后验真
投保互联网保险，一般都只有电子保单，由于没有实物拿到手，有些朋友难免会觉得心里不踏实。
对于电子保单的验真，同样可以通过以下几个官方途径：
官方客服官方网站官方微信官方APP最简单直接的方法，就是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们验真。
其实《保险法》有明文规定，无论是电子保单还是纸质保单，法律效力都是一样的。
如果你实在觉得不放心，你也可以通过客服申请邮寄纸质保单。
买保险，最怕就是理赔难。
尤其是网上买的保险，一般都没有业务员跟进，这就让普通消费者更加担心：
万一出险了，要怎么申请理赔？手续会不会很麻烦？
如果保险公司耍赖不赔，我要找谁说理去？
其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、怎么赔、赔多少 早就写进合同条款里。
为了方便客户，很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道：
电话报案官方网站官方微信官方APP在报案后，即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。
线上理赔已经逐渐成为主流。
比如，阳光人寿的线上理赔申请率高达 89%，客户自助理赔比例达到 30%。
很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔，这样会更加方便快捷。
在理赔案例：从住院到打款，那惊心动魄的32天 中，我也分享了一个真实案例：
业务员帮客户在官方 APP 中拍照上传病历，经过保险公司调查审核，最后也顺利拿到了 30 万的重疾理赔。
整个理赔流程都是电子化操作，无需提供纸质资料，其实客户自己操作也非常方便快捷，这正是互联网赋予保险的新魅力。
互联网保险虽好，但如果你是保险小白，强烈建议不要自主网上投保！
保险始终是复杂的产品，普通人想分辨清楚并不容易。
在线下买保险可以有保险销售全程跟进，为你讲解产品条款、健康告知要求等注意事项。
但在网上买保险时，如下图为例，所有的条款需要我们自主去点击阅读。
如果匆匆忙忙就购买了一份保险，那么大概率几年后的你，会上网痛斥保险骗人的。
2008年，中国全面网购销售额不过刚破1000亿；
而十年后，仅在双十一当天，天猫单个平台销售额就突破2000亿。
这就是互联网的力量。互联网保险是近几年新兴的事物，需要时间让大众慢慢接受；
但我相信，这在将来必定大放异彩。
但无论是线上和线下，都只是销售渠道而已，并不是关键所在。
国内保险市场一直乱象丛生，很多保险公司、保险从业员当然难辞其咎。
但如果我们普通人愿意自主去学习一些基础保险知识，也可以为净化保险市场贡献更大的力量。
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！
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