理财规划丨二胎时代，如何做好家庭理财规划？_孩子

发表自话题：家庭如何理财最好方法

原标题：理财规划丨二胎时代，如何做好家庭理财规划？

全面放开二胎至今， 二胎问题成为人们生活中绕不开的热门话题。“二胎？想都不敢想。”一位在北京的高薪白领孙女士直言，二胎是生得起，养不起。家里的宝宝才2岁，从备孕到生产，上万块的早教课和进口的奶粉尿布，都是不小的费用。

曾经一篇名为《月薪三万，还是撑不起孩子的一个暑假》的微信文章，被网友疯传。文章讲的是一名月薪三万的职场妈妈，在暑假期间算了一笔育儿帐，发现用在女儿身上的各类消费竟然有三四万元！

面对社会竞争的日益激烈，为了让孩子不输在起跑线上，许多父母真的是不惜重金，仿佛养的不是孩子，而是一台“提款机”。最近有家长晒年度教育账单，表示供读三年花掉40万左右，这在二三线城市都够一套小户型的首付了！

那么，在中国养一个娃需要多少钱呢？我们来算一笔账：

这还只是粗略估算，且还没有考虑到未来20年间的通货膨胀率，以及国民购买力水平的变化。此外，如今不少城市流行购买学区房和送孩子出国留学，如果加上这些，养一个孩子的花费需要上百万元。只能说现在养育一个孩子，真心费钱！

生孩子不易，养孩子更难。既要享受二胎政策带来的福利，又要保障全家人的生活品质，就要制定相应的“理财对策”。在二胎出生前对家庭财务规划做好调整，才能给孩子更加良好的成长环境。那么，想要二胎的家庭应该怎样理财最好呢？

01、制定合理的家庭开支预算表

生育二胎后，家庭各方面的开销都会增加，这时候，家庭财政大权掌管者除了要善于重复利用资源，如大孩子的衣服、玩具等，还要提前制定合理的家庭月度开支预算表，如此才能有效节省不必要的开支，积累家庭财富。

02、用一部分资金配置短期的投资

对于收入不低的家庭而言，把钱存进银行，不如活用起来，因为储蓄的收益是比较低的。在留足生活的储备金、应急资金后，可将其余20%的资金配备一些较为稳健的短期投资，比如保守型理财产品或者是一些固定收益的理财产品。

03、提早储备教育金，投资学区房

多生一个孩子，就需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。应酌情为孩子增加儿童教育金险，提早储备教育金。二胎家庭可以考虑购买学区房。如果两个孩子均能上学区内的公立学校，则意味着不必择校，那么确实能省不少钱。

04、提高资金运用效率

家庭收支习惯上，要保证适当的流动性资金和良好的储蓄习惯。家庭理财要有风险控制，稳步增长是最好的状态。除了配置稳健的短期投资外，还应综合配置中长期投资，如基金、股票、信托、国债等。在风险承受范围内，可以合理分配家庭闲置资金做投资。

05 、增加家庭风险应急金

家庭成员增多，家庭面临的整体风险也就变得高了起来，为了能更加从容地应对家庭风险，首先我们要做的是增加家庭风险应急金，保证储备的资金能满足家庭在发生紧急事件或意外时的需求。家庭风险应急金可以分散存放，比如把部分的资金用做活期存款，部分资金存入货币基金类产品中，既能保证高流动性，又能赚取稳定的收益。

06、想方设法提高家庭的收入水平

家庭开销增大的情况下，要想让正常的家庭生活不受影响，最好的办法就是增加家庭收入。对于上班族来说，只有不断提高自身的职业技能和薪资谈判能力，才能为自己带来更高的工资收入。此外，上班族的周末是比较空闲的，如果能合理利用这段时间去做些兼职，也能为家庭赚到不少生活费用。

07、增加家长的保险保障

生了二胎，作为父母，养育子女的经济负担和责任进一步加重，因此建议家长买意外险和寿险的保额，最好能达到家庭年支出的15倍。这样一来，倘若父母一方出现意外，无法继续工作，另一方至少还有经济能力将孩子抚养成人。

一个孩子的抚养成本呈现“U”型曲线，刚出生时和读高校、结婚等时期花费比较高。两个孩子的话，不仅整体的抚养成本要增加，而且会相继迎来开支高峰，经济压力剧增的期限也会拉长。因此，二胎家庭一定要念好“理财经”。注意开源节流，通过合理的理财方式实现财富增值，避免不必要的花费，让家庭的生活质量有所保证。

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