第三者责任险还买50万？不要再被业务员给骗了！

发表自话题：三责险100万一年交多少钱

前段时间小新解说了 交强险，我们接着来看第三者责任险。汽车保险，除了交强险，商业车险排在第一位的毫无疑问是第三者责任保险。

为什么不是其他险种，而是三者险呢？原因很简单，我们购买保险的目的就是为了转移风险，防范未知的损失。

而第三者责任险的赔偿范围主要有：第三者车辆修理费、第三者伤亡、医疗费用、第三者其它财产损失；三者险保障的就是在发生交通事故后，责任方需要赔付的金额超过了交强险最高赔付额，如果没有购买第三者，那么超过交强险赔付额度的部分就需要责任方自掏腰包了，所以三者险赔偿的是不可预测不可承受的损失。

三责险买多少合适？

第三者责任险的额度有很多，包括：5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上但不超过1000万等。

既然第三者保险必不可少，那买多少合适呢？下图是不同地区的车主投保三者险的投保额。

从表中可以看出不同地区投保第三者责任险的保额也略有不同。相对来讲，经济发达的地区普遍比经济落后的地区高。同时三者险的投保额除了经济发达地区的车主收入相对，也和所在地区的死亡赔偿金水平有很大关系。

根据自身经济条件决定三者险保额：

经济条件好，可选择100万甚至100万以上的保额；经济条件一般时，车主只需购买自身能够承担得起的最大三者险保额；

根据所在地区经济情况决定三者险保额：

所在地区的生活水平条件和经济发展状况较好，最好选择100万以上，尤其是豪车；所在地区的生活水平条件和经济发展状况一般，可选择50万或50万以下。

三者险一年保费多少钱？

关于三者险的保费多少钱，每家保险公司不同，三者险的价格也是不同的。

下面小新以平安、人保、太平洋这三家保险公司的车险费率为例：

三者险的续保保费是多少？

在车险新规中，车辆的保费与出险次数挂钩，减少出险理赔次数可以有效降低保险费。

例如：私家车50万第一年的价格为基础保费1126.8元，由于没出险，那么第二年的续保价格将会优惠15%，变成957.8元；还接着没有出险的话，将会优惠30%，变成788.8元。

下面是三者险的费率浮动表：

三者险的保障范围及赔偿限额：

三者险的赔偿总结来说10个字：赔他人，有责赔，无责不赔！

保障范围：

1.被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定负责赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。

2.经保险人事先书面同意，被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿。赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。

赔偿限额：

1.依法应当由被保险人支付的赔偿金额：依照道路交通事故处理规定和有关法律、法规，按被保险人或其允许的合格的驾驶员承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。

2.保险人并不是无条件地完全承担"被保险人依法应当支付的赔偿金额"，理赔时还应剔除保险合同中规定的不赔部分。

（1）保险车辆发生第三者责任事故时，应当依据我国现行《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。

（2）根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。

①当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额时：

赔款=责任限额×(1-免赔率)

②当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时：

赔款=应负赔偿金额×(1-免赔率)

（3）自行承诺或支付的赔偿金额：指不符合《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，且事先未征得保险人同意，被保险人擅自同意承担或支付的赔款。

以10万元的商业第三者责任险为例，只要是被保险人准许的合格驾驶员，在驾驶被保险车辆的过程中，给第三者造成的人身伤害和财产损失都在保险公司核定的范围以内给予赔偿。

如果在事故中造成了第三者人身死亡、伤残，最高赔偿10万元;医疗费最高赔偿限额为10万元;财务损失最高赔偿10万元。总之10万元的商业第三者责任险的最高赔偿限额就是10万元。而交强险最高赔偿限额为12.2万元，如果被保险机动车交通事故后被判承担主要责任的话，那么死亡伤残最高赔偿11万元，医疗费赔偿1万元，财产损失费赔偿2000元人民币。如果被保险车辆在交通事故中被判无责的话，那么死亡伤残最高赔偿1.1万元，医疗费最高赔偿1000元，财产损失最高赔偿100元。

三者险在哪些情况不赔？

1.保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：

(1)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。

(2)本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。私有车辆、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产。具体有以下4种情况：

①私有、个人承包车辆的被保险人家庭成员，可根据独立经济的户口划分区别。 例如：父母、兄弟多人，各自另立户口分居，家庭成员指每户中的成员，而不能单纯按是否直系亲属来划分。夫妻分居两地，虽有两个户口，因两者经济上并不独立，实际上是合一的，所以只能视为一个户口。

本条应遵循一个原则：肇事者本身不能获得赔偿，即保险人付给受害方的赔款，最终不能落到被保险人手中。

②私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员所有或代管的财产。指被保险人或其允许的驾驶人及其家庭成员自有的财产，或与他人共有财产的自有部分，或他们代替他人保管的财产。

③私有车辆：车辆所有权属于私人的车辆。如个人和私营企业等的车辆。

④个人承包车辆：以个人名义承包单位、他人的车辆。

(3)本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

本车上的一切人员和财产：指意外事故发生的瞬间，在本保险车辆上的一切人员和财产，包括此时在车上的驾驶人。这里包括车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，以及吊车正在吊装的财产。

2.保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆(含挂车)或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。

保险车辆拖带车辆(含挂车)或其他拖带物，二者当中至少有一个未投保第三者责任险。无论是保险车辆拖带未保险车辆，还是未保险车辆拖带保险车辆，都属于保险车辆增加危险程度，超出了保险责任正常所承担的范围，故由此产生的任何损失，保险人不予赔偿(公安交通管理部门的清障车拖带障碍车不在此列)。但拖带车辆和被拖带车辆均投保了车辆损失险的，发生车辆损失险责任范围内的损失时，保险人应对车辆损失部分负赔偿责任。

3.下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

(1)保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信中断的损失以及其他各种间接损失。保险车辆发生保险事故受损后，丧失行驶能力，从受损到修复这一期间，被保险人停止营业或不能继续运输等损失，保险人均不负责赔偿。

保险车辆发生意外事故致使第三者营业停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、供水、供气的损失以及由此而引起的其他人员、财产或利益的损失，不论在法律上是否应当由被保险人负责，保险人都不负责赔偿。

(2)精神损害赔偿：指因保险事故引起的、无论是否依法应由被保险人承担的任何有关精神损害的赔偿。

小新举几个简单的例子：

自家人撞了自家人，不赔：在第三者责任险的免责条款当中，有明确规定：“事故中造成的家庭成员伤亡保险不负责赔偿。”

拖着没保险的车撞车不赔：如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。

还有比如，肇事逃逸、吊销驾照、酒后驾车等，保险公司都是不赔的！

三者险理赔过程：

本地理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。

异地理赔流程：报案-查勘、定损-核价、核损-递交资料审查、理算、核赔-可到就近网点领取赔款或通过转账方式获得理赔款。

提供索赔单证：

被保险人或受益人在提出索赔时，应当根据有关法律和保险合同的规定，向保险人提供相应的索赔单证，保险人才会接受其索赔。 一般情况下，应提供如下单证：

（1）保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；

（2）事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；

（3）事故调解书、判决书或仲裁书、损失清单、第三者财产损失修理发票或交通事故经济赔偿凭证、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；

（4）涉及第三者人身伤亡的，还应提供：医疗费发票及费用清单；住院病例及诊断证明;转院、出院证明；伤者及护理人员收入证明；伤者伤残鉴定书；伤、亡者被抚养人状况证明原件;残疾用具证明及票据；死者死亡证明、销户证明、尸检证明、火化证明；交通费、住宿费票据。

（5）需要出具的其他资料

关于理赔这点，小新有一篇完整的文章进行了解读，大家可点击：车险理赔，便可了解！

小新·小结：关于三者险的部分，小新说完了。有一点要提醒大家：车险理赔报案一定要在48小时内，反正越早越好。再强调一下三者险的十字理赔：赔他人，有责赔，无责不赔！

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