10万定期存款、购买黄金和买银行股理财，10年后哪个收益更大？

发表自话题：理财与股票哪个风险大

　　10万分别进行定期存款、购买黄金和买银行股三种方式理财，10年后哪个收益更大？

　　答案：毫无悬念是买银行股收益更高。接下来我们用数据来说话。

　　我们先来看一下2019年各大银行利率，因为2020年比较特殊，所以这里采用是2019年的利率表。

　　本着收益最大化的目的，我们以5年期的定期存款，5年期满后本息续存为例进行计算，由上图我们看出银行分三大类：

　　一类国有五大行平均利率在2.75%左右；二类股份制商业银行平均在3.00%左右；三类是城商行和地方银行利率最高平均在3.5%左右。如果把钱存在国有五大行10年后本息为131165.10元；存在股份制银行的话10年后为134391.64元；存在城商行的话10年后为141059.88元。综合起来，10年的时间这三类银行平均综合收益率为35.53%。

　　上图为黄金2011年价格走势，2011年7月9日时，黄金价格大概为1500美元/盎司， 2020年7月9日，黄金价格为1808.10美元/盎司，十年间收益率为20.54%。我们是以买入长期持有计算，当然如果你是炒黄金的高手，收益率会明显高于这个，对于黄金来说10年时间还是有点短，计算结果可能会有偏差。

　　上图这些数据都是股份制银行（交通除外），股份制银行的有些政策相对于国有五大行来说会稍微有些激进，所以年复合收益率上也会国有五大行收益率高的。国有银行每年ROE大概都在12%左右，我们按照这个来计算，10年时间你的收益率为210.58%，也就是说你的资产在10年的时间增长了2.1倍。我们再来看一下股份制银行，近10年年复合增长率平均为20.25%，10年的时间资产收益率为531.93%，资产增长了5.3倍。

　　我们先来看一下45年的时间美国各个理财产品的对比，这个跨越时间比较长，数据相对来说比较靠谱，我们上面的黄金的收益可能会有些偏差。从这个数据来看，你持有黄金理财的话，并不能带来资产的升值，顶多也就跑赢通货膨胀。

　　总结：

　　1、收益率从高到底：购买银行股票理财收益 > 购买黄金 > 银行的5年定期存款

　　2、以后全球慢慢进入低利率时代，各国都在印钞票，尤其是美国，为了拯救美股，开始无限制印美元，无风险利率估计1%都不到，其他各国以后虽然不会像美国这么疯狂印钱，估计也好不到哪去，中国也不例外。所以如果持有现金会让你的购买力急剧下降。所以大家一定要重视理财，慢慢培养自己的财商。股票风险太大，建议多关注基金，美国标普500指数45年时间年复合增长率在10.52%。标普500对应国内的就是沪深300指数，拉长时间来看，我们的沪深300指数的年复合增长率大概也会在10%以上。

　　3、中国10年期的国债收率已经降到2%附近，未来能跑赢通货膨胀和货币贬值只有证券市场上的股权。估值低、股息率高的绩优蓝筹未来是主导股市重要核心力量，比如现在的银行、保险、地产等金融板块的股息率每年都在3%左右，这些都是值得关注的。

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　　郑重提示：以上文字仅代表一家之言，不对任何人构成投资建议，仅作为学术探讨和研究，股市和基金投资有风险，入市需谨慎。

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