凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？

首页 > 财经 > 保险 > 正文 2021-04-27

发表自话题：2021年车险费改后怎么买最划算

提起中国的保险，很多人第一念头就是坑，其次是贵。

直到有一天，支付宝开始卖起了保险，我们在微信上也可以买保险了。

于是乎，便有无数朋友跑来问大师兄我：

为什么支付宝、微信上的保险可以这么便宜？靠不靠谱啊？

好，大师兄就和大家聊一聊这个问题！

但这里要注意，很多产品的 销售名称 和 条款名称 不一致，查询时就得按 条款名称 来。

比如支付宝上的 好医保长期医疗，条款上名称是个人住院医疗，就得搜这个：

不过，并不是所有产品都会及时更新到官网上；

最简单最直接的方法，就是咨询保险公司，别在知乎上问人了。

2、买后验真

在投保互联网保险，一般只会有电子保单。

据《中华人民共和国合同法》第十一条规定：数据电文是合同合法的表现形式之一。

所以电子保单和纸质保单，是有同样的法律效力。

实在不放心，你也可以客服申请邮寄纸质保单。

对于电子保单的验真，可以通过以下几个官方途径：

官方客服官方网站官方微信官方APP

当然，最简单直接的方法，还是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们验真。

二、为什么网上保险这么便宜？

解决了安全性问题后，大师兄再来回答大家最关心的一点：

既然没分别，凭什么你网上的保险这么便宜？是不是偷工减料？

网络是放大镜，网上的保险一直被大师兄这种卖保险的人紧紧盯着；

啧啧，如果有什么重大缺陷，不出一天，名声就会被骂臭了。

相比之下，线下保险有小动作的可能性反而会......

可以看到：

46 岁：健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。57 岁：健康福的总保费开始超过瑞盈。70 岁：一年期的保险，已是长期险保费的一倍。

所以一年期保险是绝对不适合作为长期保障的，

除非你是预算极其有限的年轻人，否则我都不会推荐此类保险。

颇为尴尬，无忧人生2020不仅保障更胜一筹，保费也是远远低于平安福20.

我知道，又会有不少朋友举手反对：一分价钱一分货！你网上的能靠谱吗？你小公司的，能和大公司比吗？

其实大家都是聪明人，只不过隔行如隔山。

你想买一部手机、一部车，你上手体验一下，发现贵的东西真的就是不一样。

但是我给你一本保险合同，有几个人可以弄明白？

保险就是这么一个信息严重不对称的领域。

我们来比合同条款，重疾险最为核心的25种重疾病种，占据了 95% 的理赔；这由行业内统一定义的，不存在谁家理赔更宽松的说法。

我们来对比服务，平安、国寿这些大公司的服务，绝对会更好，不用争论。

但是，保险最重要的服务是理赔。

保险赔不赔，只会与合同条款有关！不管你的三姑六姨是业务员，还是保险公司高管，都开不了后门给你。

别拿小公司理赔不靠谱说事，这没有事实、数据的支撑。在国内，成立一家保险公司很难，每一家保险公司都很靠谱。

至于其他什么售后服务，过年过节给你问候，送你几本挂历等，大公司当然会做到更加好。

但是值不值得为此付出这么多保费，就自己掂量了。

网络保险为什么会这么便宜？我们先来搞懂保费的构成：

保险公司收了你这么多保费，只会留一部分风险保费作为理赔准备。其他保费，要么用来投资，要么用来支付渠道费用、运营成本等。

在网上卖保险的话，保险公司可以降低附加费用，进一步压缩成本。

除此之外，导致线上线下重疾险价格差异过大的原因主要有以下两点：

1、网上保险保障时间灵活可选

买任何保险，影响价格的首要因素就是保障期限！

线下重疾险基本都是保障终身的，而支付宝等网上保险会有保障到60岁、70岁、80岁等选项，价格变化空间更大。

2、网上保险身故责任灵活可选

重疾险，顾名思义，就是针对重大疾病而保障的保险。

但是如果人没有重疾就死了，这份保险会怎么赔呢？

基本是以下三种情况：

简单解释下：

赔保额：身故了直接赔付保额，买50万保额就赔50万，

赔保费：身故了就退换已交的保费，交了多少就退多少，

赔现金价值：身故了没得赔，但可以通过退保时可以拿回现金价值。

长期保险一般都会有现金价值，所以虽然这份保险死了没得赔，

但退保拿回的现金价值也可以看做一种身故赔偿金，甚至会高于交的保费。

通常来讲，在保障内容相同的情形下，

这三种身故责任的价格对比是：赔保额＞＞赔保费＞赔现金价值。

而我们在线下买的重疾险，绝大部分都是保障终身、身故赔付保额的重疾险，

比如名气极大的平安福、国寿福、健康百分百等。

人不一定会患上重疾，但一定会死；

也就是说买这类重疾险，保险公司会百分百赔给我们保额。

除此之外，有些产品还会有什么保费返还、分红等乱七八糟功能，

这样的产品，当然会贵得多了！

而网上的重疾险，很多都是没有身故责任的，也就是常说的消费型重疾险。

这些重疾险只会承担重疾的责任，身故时只能退保拿回现金价值。

如此一来，保险公司承担的风险成本就会低得多了，自然价格也会更低。

如果想知道目前有哪些值得买的消费型重疾险，我整理了【2021性价比TOP3重疾险】，

感兴趣的朋友可以点击了解：

如果你没有搞清楚就仓促下手，踩坑的概率可不小。

保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

如果想要更适合自己的专业建议，欢迎随时找我：）
我会以多年来为上千个家庭服务的经验，根据你的情况，给出最实用的建议：

保险中的坑数不胜数，我们老百姓简直防不胜防啊。

为了帮助大家避开保险的坑，省下几千上万的冤枉钱；

我特意整理了各大险种的防坑指南和挑选攻略，还有全国社保实用手册；

深蓝保微信公众号回复：大师兄，欢迎自取！