发表自话题：2021年车险费改后怎么买最划算
2021/3再度更新！！
不少朋友反馈：保险那么多，自己预算有限，买什么最好？
买了医疗险还要买重疾险吗？医疗险几百块就能搞定大病费用，为什么还要买几千的重疾险？
意外险和寿险都保身故，买了一两百块的意外险，为什么还要买上千的寿险？
相信这是买保险时，大家伙所有人的疑惑，
深蓝君虽然多年来一直在科普不同保险的区别、作用，
但保险毕竟相对复杂，很多朋友还是对保险如何搭配一头雾水。
今天深蓝君就通过一个真实案例，完整地向你展示不同保险之间的区别：
有哪些保险是一定要买的？如果只买一种，买什么保险最好呢？
主要内容如下：
1）保险那么多，哪些一定需要买？
2）真实案例，买一种保险风险大吗？
3）如何挑选四大险种？
文章稍长，但保证绝对是满满的干货；可以先点赞收藏好，慢慢学习~
买保险就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。
对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大保障险种，每个险种的作用都会不一样：
重疾险：医疗险可以帮助我们解决医疗费用问题了，但是一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。
意外险：如果因为意外导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个人。
定期寿险：对背负家庭责任的人来说，尤其重要。如果走得太早，寿险的理赔款能让家人继续生活，孩子也能继续接受良好的教育。
以上四大险种，是最实用的保障性保险，每个人都可以认真考虑。
但不同年龄段人群，面对的风险不一样；因此在保险的选择上，其实也有差异化的。
我整理了一张表格，大家可以参考下：
对于正需要赚钱的成年人，家庭责任最重大；建议保障要配备全面，四大险种都不能少。
对于小朋友，没有家庭责任，定期寿险没必要买；考虑其他三类保险，建议优先顺序意外险＞重疾险＞医疗险。
而老人家，也没有什么家庭责任了，寿险也不必买；买重疾险的话，价格可能非常贵。如果预算不多，配置医疗险、意外险即可。
除此之外，不少家庭都有意购买年金险。但买保险的原则，一定要 “先保障，再理财”！
当风险来临时，你的年金险不但毫无作用，反而会套住你的钱；基础保障没有做好，就去追求所谓的理财，是本末倒置的做法。
如果你想要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，
关键词：煤气意外爆炸
58 岁的 A 先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆。治疗费用：共 70 万，自费 55 万
A先生整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，一共花费70万元；其中 15 万元的治疗费用可以通过老家医保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。下面我们就通过这个案例，来详细看看只买一种保险，会导致的不同结果：
1、如果只买医疗险，会怎样？
其实在这个真实案例中，A 先生就是只买了一份百万医疗险，我们看一下只买医疗险的作用：
医疗险可以报销我们的医疗费用，由于是百万医疗险，扣除 1 万免赔额后，剩下的 54 万的医疗费得到了100%报销。但是医疗险劣势也很明显，只会管医疗费用，其他一概不理。
A先生一家虽然不用为医疗费用发愁，
但在长达一个月的治疗过程中，整个家庭忙前忙后，不但彻底失去了工作收入，还要筹集营养费、护理费、丧葬费等。
但医疗险统统不管的，因为这些都不是医疗费用。
这个案例中，A先生一家还要在医院交了 71 万的押金，而不少医疗险的费用垫付功能还没有完善。
如果拿不出这笔押金呢？可能治疗都要被迫中断。
A先生是家庭支柱，可以预见，虽然医疗险解决了几十万的医疗费用；
但是后续小孩的学费、家庭日常开支、父母的赡养费，还有房贷车贷等，这些都是无底洞，会拖垮一个家庭。
总结下来，医疗险就是只会报销我们实际花费的医疗费用；
就算买了十几份医疗险，也不会重复报销；其他生活费、营养费也是一概不理的。
2、如果只买了意外险，会怎样？
如果只买了意外险，那么又会有什么结果呢？
如果 A 先生只买了 100 万保额的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得 100 万赔偿。
意外险不管你是治疗花了 1 万、80 万还是 120 万；只要是意外身故，就按合同一次性赔付 100 万。
这笔钱要怎么花，可以全由家人自由支配。
但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么意外险都不会赔。
3、如果只买了重疾险，会怎样？
一提到买保险，很多人都会想到重疾险；所以不少人只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了。
我们看一下如果 A 先生只买了 50 万的重疾险，那么会有什么样的结果？
深蓝君对法定 28 种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，
主要可以分为 3 类：
确诊即赔：3 种实施了某种手术才能赔：6 种
达到某种状态才能赔付：19 种
从上图可以看到，严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的，
一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积 20% 以上，而上述案例中烧伤已经达到 80%，所以可以获得重疾险的赔付。
其实重疾险也很简单，就是一次性给你 50 万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。
深蓝君一再强调，买重疾险就是买保额，低保额毫无意义。
但是令人遗憾的是，通过近几年理赔数据来看 ，绝大部分重疾险理赔金额，都不足10万元。
如果遇到案例中的情况，10万保额的重疾险只是杯水车薪。
如果发生文中的事故，可获得赔偿如下：
重疾险：在60岁之前重疾多赔80%，一共 72 万，可用于营养费、护理费，以及弥补家人收入损失等；医疗险：医疗险报销 54 万，全额覆盖医疗费用开支；
意外险：由于是意外导致的身故，一次性赔付 50 万；
定期寿险：一次赔付 100 万，可用于偿还债务，子女抚养，赡养父母等。
这个保险组合每年才缴费5000多，如果发生了案例的情况，
不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下 222 万赔偿金给家人；人不在了，但是爱与责任还在。
这就是保险雪中送炭的本质，普通人没办法应对突如其来的疾病和意外等小概率事件，
但是通过保险这种金融工具，可以有效地把这种风险规避掉。
对于背负着重大责任的家庭支柱，配备一个完整的保险组合是非常重要的。
想买保险的朋友可以试着自己搭配看看，如果想偷个懒，也可以直接联系我，
我会根据你的需求和实际情况，帮你从每个险种当中优选最适合你的产品：
购买一款医疗险，我们需要重点了解以下四点：
1、保额
保额很容易理解，就是可以报销的最高金额。
咱们买门诊医疗险、小额住院险，可以着重关注保额。
不过百万医疗险的保额却不重要，在公立医院，就算是重病一年，治疗费用最高也就是百万左右；保额再高，也许仅是出于营销的需要，实际意义并不大。
2、免赔额
普通人只看保额，实际上免赔额才是保险公司关注的重点；免赔额越低，就越容易理赔。
不过同样的，挑选门诊、小额住院医疗险，可以留意免赔额。免赔额越低，我们去看病的费用就越容易得到报销。
但百万医疗险不同，正是因为有 1 万的免赔额，可以过滤掉大部分小额理赔；所以大家只需要花几百元的保费，就能买到几百万的保额。
而免赔额低的百万医疗险，产品稳定性往往不高，第二年容易下架或调整。
如果我们身体变差了，第二年却没得买了，那怎么办？
所以对于百万医疗险来说，并不是免赔额越低就就一定越好。
3、报销范围
和医保一样，商业医疗险的报销范围也分有两种：
医保目录范围：只有在医保目录内费用的才能报销；
不限医保目录：就算不在医保范围内，也可以报销；
对我们来说，报销不限医保目录的当然会更好。
4、报销比例
这一点同样重要，有些产品只能报销部分，有些能报100%。
以下面某款产品为例，可以看到是报销不限社保内外，报销比例为 100%。
小结：在挑选一款产品的时候，我们需要关注保额、免赔额、报销范围、报销比例；
这四点是与我们能报多少钱是直接相关的，也是一款产品的关键信息。
我最近也测评了几十款产品，仔细研究了保险条款，筛选出4款保障优秀的百万医疗险，
如果想了解更多产品信息，可以点击查看↓↓
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