四步走拆解基金定投的奥秘

发表自话题：基金四个特点

原标题：四步走拆解基金定投的奥秘

你们知道把长颈鹿放进冰箱有多容易吗？只需要三步：

第一步：把冰箱门打开

第二步：把长颈鹿放进去

第三步：把门关上

你知道做基金定投需要几步吗？

第一步：设立目标

第二步：选择合适的基金

第三步：坚持再坚持

第四步：适可而止，落袋为安

虽然听起来简单，但是每一点里也都点小门道。且听小编慢慢道来。

Step1：设立目标

叫醒你起床的是梦想，叫醒你定投的是正确的理财目标。

每个人在不同时期都有不同的梦想吧，“买辆轿车”、“筹集创业资金”、“积累子女的教育经费”……

投资目标的设定要符合个人当前的经济状况，基于自己的能力、需求的重要程度以及实现目标的预期值进行综合考量，设定合理的投资规划，并将目标量化。

投资理财的基本出发点本是为手头富余的资产增值，定投更是一项需要长期坚持定期扣款的投资，因此，投入的金额不应过多地影响到正常生活，定投金额的设定要量力而行，千万不要期待一口吃成胖子。

举个例子，小明计划5年后拥有100万，他的预期收益率是10%。那么每个月需要定投1.28万元！ 如果小明的月薪是3万元，那么每月定投1.28万元比较合理。但如果小明的月薪只有5000块呢？ 显然不靠谱！目标就需要调整啦， 把投资期限拉长就是个不错的选择，如果5年变15年，每月仅需定投2392元哦。 (根据现金流公式计算,仅供参考）

Step2：选择合适的基金

定投不是一次性投资，选择适合自己的基金也就是选择接下来几年的生活方式。

因此，你需要认真审视自己的个人情况，综合考虑投资回报率、风险程度等因素，找到能长久相处下去的“伴侣”。

对于偏积极的筒子来说，股票型基金长期收益相对较高，波动较大，更加适合定投；对于偏稳健的投资者，可以选择随市场调整灵活、波动幅度较小的灵活配置型基金；对于保守型的投资者，债券型基金则时比较好的选择。

Step 3：坚持再坚持

基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢整个市场的。所以，选定了基金产品后，你需要做的就是坚持再坚持。

市场向好的时候要做到坚持并不难，难的是在市场下跌的过程中还能不为所动坚持定投。比如下面这段基金定投的经历，相信或多或少大家都有体会：

有个朋友在2010年开始进行基金定投，投了4只基金，一直投到2011年，股市一直持续走低，带着她的基金赔了5%-15%不等，恐怕自己亏得更多便停止了基金定投。后来基金迎来了小牛，很多之前坚持定投的朋友不仅回了本，还略有小赚，她看到之后就更加闹心，不知道自己的行为到底错在了哪里。

“越买越赔，老子不买了，然后中断了基金定投。”这就是基金定投的一个怪圈。基金定投说白了其实就是一种压低基金价格的方法，我们手里的价格比市场价格高，我们就是赔的，反之就是赚的。而基金定投的目的就是让我们将手中的成本变得更低，在基金市场价格拉上去之后，从中赚取差价。所以，一定要坚持到赚钱的那一天。

都知道成功抄底并抓住反弹的滋味很爽，但同时市场上也不乏追涨杀跌的例子。从人性的角度讲，在市场下跌时恐慌是再正常不过的。投资者和投资者最大的区别，说到底还是在于心态。

定投其实是帮助我们克服恐惧的一个方法，定期定额的投资要求我们即便在市场下跌时还能严格按照规则持续买入，这就相当于持续的补仓操作，不断摊低成本积累筹码，等到市场好转的时候博取更高收益。

Step 4 ：适可而止，落袋为安

当然了，基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投，把握较好的时机退出也非常重要。

定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。

赎回也可分批进行。定投完成后，如果觉得有好的行情，可以选择抛出一批，然后继续持有剩余的，这样就可以避免完全在市场的一个低点全部卖出，而是保留剩余部分进一步获利的可能性。

较好的定投开始时点是市场在底部震荡的时候，震荡时间越长，越有利于投资者吸纳更多廉价筹码，牛市到来时套现，赚个盆满钵满。

什么时候应该止盈呢？

1在定期前不要赎回

定投的每一期投入都不大，累积的份额也不会太多。如果你刚投了三五期，就开心地发现了自己收益大涨，即使是涨到翻倍，那其实一共也没多少呀……所以小泰说，定投是一项长期事业，千万不要一尝到小甜头就忘掉了后面的大目标。

2市场下跌时不要断供

这一点前面已经强调过多次，越跌成本越低，以中国股市来说，只要你不担心中国整体崩盘（类似于96年东南亚国家那种），手上的基金也没有出什么大事的话（这也是为什么说长期投资可以选择指数基金），定投根本是不需要考虑止损的。

3为定投设立止盈点

止盈点的设定，要考虑和自己的定投目标匹配。如果定投的收益率或者总资产达到了自己的预期，那就赎回落袋为安，然后可以接着开始下一轮定投。

止盈也需要考虑自己的风险承受能力。比如你虽然有个为了养老而设定的10年目标，而刚过了三年就恰好赶上一轮市场大涨，那也没必要死磕到底。这种情况下，及时止盈才是人间正道。

道理很简单。市场上涨的时候基金净值相对较高，同样的定投金额能买到的基金份额也就相对减少了，这时候由于在之前长期的定投过程中已经累积了足够多份额，摊薄成本的效果就不明显了。而且，由于此时本金比较大，一个小跌就能跌去大量的盈利，这不是得不偿失嘛。

最后一点小提示，不要期待自己能刚好卖在顶点。人人都期望自己获得最大利益，但预测顶点这件事就连基金经理、经济学家都很难拿捏，我们还是设定自己的止盈点就好，不要太贪心哦。

既然选择了定投，便记得历经风雨之后，卖也要卖得漂亮。

附录：以下15个关于基金定投的知识，你一定要知道！

1、什么是基金定投？

固定时间、固定金额、申购指定基金，一次性签约后每期自动投资。

2、基金定投的特点？

1）额度小，门槛低。

2）自动扣款，方便。

3）长期持有平摊成本，熨平风险。

4）复利效应，收益可观。

复利是定投的核心灵魂！什么是复利？答：利滚利。

3、为什么做定投？

1）远离市场波动，从定投开始；

2）理财从定投开始。

4、谁适合定投？

1）有稳定收入的人；

2）没精力和专业投资背景的人；

3）有合理生活梦想的人；

4）想理财的人。

5、定投适合用在哪里？

亲子、置业、教育、养老。

6、定投什么样的基金合适？

波动大、激进的基金，享受复利，平滑风险。比如，股票型基金、混合基金、指数型基金。

优选大型、老牌基金公司；优选长期业绩好的基金；优选长期业绩好的基金经理；优选自己能看懂的基金。

7、定投多少钱合适？

可在每月收入扣除必要的开支之后，将剩余资金的一部分拿来做基金定投。

也可设定理财目标，用定投计算器计算。

8、哪天扣款更合适？

刚发工资那天扣款不错，你懂的！

9、分红方式如何选？

A.现金分红：分红时直接获得现金，落袋为安。

B.红利再投：将分到的现金红利折算成份额，继续投入该基金。

基金定投，推荐红利再投，增加份额，期待复利效应。

10、定投中，是否能申请暂停或者修改具体条款？

1）自动退出：投资者可以向办理定投的销售机构主动提出退出定投业务的申请，基金公司确认后，定投业务终止，系统停止扣款。

2）解约退出：投资者指定的扣款账户内资金不足导致扣款失败到达一定次数（一般是3次）后，系统将自动终止定投业务。定投解约无罚息，中途暂停或终止，都不会像提前支取定期存款一样面临利息损失。

勿在市场低位时停止扣款。市场低位之时，往往是风险较低、成本较小的时候。此时暂停定投，定投成效大打折扣。1)自动退出：投资者可以向办理定投的销售机构主动提出退出定投业务的申请，基金公司确认后，定投业务终止，系统停止扣款。

11、定投是否可以放手不管？

不可以！！！！在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后，可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合，组合产品数量不宜过多，以免分散精力。

此外，还需定期检视投资组合的有效性，依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题，也可视情况作出转换、赎回等安排。

12、每轮定投时间该多长？

不好说，有人说3年，有人说5年，理由是股市周期和经济周期。

所以说，定投他个三五年，这是至少的。

13、何时定投更合适！

定投永远从今天开始！

当然，震荡市场做定投更合适！

14、基金定投的退出方法

基金定投退出有三招，核心是设立目标收益率，适时“止盈”。

第一招，收益到点就全部赎回。

第二招，分三个月，每个月赎回三分之一。

第三招，盈利后，先赎回一部分，留在账户中的钱下跌到这部分钱的盈亏线之前，全部赎回。

来源：综合自基金圈、基金行业网、家财网、良金益险

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