2021十大保险公司排行榜，投诉/理赔/收入数据大剖析！

从表中我们可以看到：

排在前十名的保险公司，除了我们熟悉的八大家以外，还有一些不那么知名的“小”公司，如前海人寿、中邮人寿。

同时，一些互联网保险公司也已跻身前列，如：泰康人寿。

可见，实力强不强其实跟知不知名没多大关系。

奶爸之前也说过保险公司没有所谓的“小”公司，只是在都是“大咖”的保险行业里相形见绌了。

话说回来。

收入的数字再好看也是保险公司的利益，需要它支出时爽不爽快才是我们更关心的。

如果说保费收入证明保险公司的营业实力，那理赔支出就是保险公司服务能力好不好的参考标准之一。

话不多说，接下来一起来看看各家公司的理赔数据:

（二）保险公司2020下半年理赔数据

保险公司的获赔率都很能打：

相当于10个理赔申请中，9个肯定能获得理赔，剩下的1个有近八成的概率能得到理赔。

数据告诉我们，获得理赔并不难。

而且，无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获赔率差别不大。

从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高，中国人寿平均3.36个小时就能完成理赔。

大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。

不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。

平均支付时效都在2天内，最短的富德生命人寿，平均支付时间只要1.38小时。

说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。

所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。

（三）2020第四季度部分保险公司投诉量

一般情况下，服务越好代表投诉量越少，这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢？

我们重点看人身保险公司的情况。

1、投诉量排名情况：公司大，投诉量更多

可以看到，投诉量位于前10位的分别是平安人寿、太平洋人寿、中国人寿、新华人寿和泰康人寿等。

都是我们日常见到的大品牌。

它们第四季度的投诉量全部在500件以上，最高的有4072件。

投诉量位于后10名的分别是中华人寿、招商仁和人寿、鼎诚人寿、中融人寿和太保安联健康等。

这10家保险公司第四季度的投诉量加起来也才22件，公司知名度有大有小。

当然，投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。

保险公司业务量越大，相应的投诉量也会更多。比如平安人寿、中国人寿这样的老八家公司，在整个保险市场占领的的份额更高，在投诉量排行榜中表现“突出”也不足为奇。

2、消费投诉指标情况：大小公司表现差别不大

在以上三个指标中，最值得关注的是万人次投诉量：每承保10000万名客户，所产生的投诉

量，这项数据对消费者最有参考价值。

我们先来看一下2020年第四季度数据：

从数据来看：

亿元保费投诉量中位数为2.01件/亿元。

投诉量前10位的保险公司，亿元保费投诉量在5件/亿元以上。

万张保单投诉量中位数为0.20件/万张。

投诉量前10位的保险公司，万张保单投诉量0.5件/万张。

万人次投诉量中位数为0.08件/万人次。

投诉量前10位的保险公司，万人次投诉量在0.2件/万人次。

总的来说，

总的来说，除了表现特别“突出”的公司，大小公司在投诉率方面差别并不大。

大保险公司虽然总投诉量较多，但是三个关键指标数值并不算高。

小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。

3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷

人身险公司的投诉事由，突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。

其中，理赔纠纷2387件，占人身保险公司投诉总量的16.24%；销售纠纷6313件，占比42.96%。

理赔纠纷投诉量居前10位的公司及投诉量如下：

人民健康的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出，同比增长量也是这10家公司中最高的，高达229.73%。

而销售纠纷投诉量居前10位的为：

平安人寿的销售纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。

总数有2258件，但同比下降了9.13%。

涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。

投诉的主要问题包括：

夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。

买保险，无论宣传页面和业务员说得多么诱人，一定要保持理性，落实到合同条款。

小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。

总的来说，大小公司在投诉方面差别并不大！

奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小，哪家产品优质，服务好，偿付率稳定，这家公司就值得被选择。

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保险公司的偿付充足率数据

一般来说，偿付能力高于100意味着有99.5%以上的概率能在极端情况下偿还债务。

从表中表格可以看出，前十名的公司偿付能力都在200以上，综合偿付能力处于充足状态。

风险评级分为A、B、C、D四级，每个等级又细分三等级，最高等级为AAA。

评级内容包括：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。

目前能排上最高等级AAA的公司还没出现，这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。

因此A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度低的公司。

可见，服务水平的高低，不能只看公司大小。

公司规模大，并不代表旗下产品性价比就更高，还是需要提防利用知名度“割韭菜”。

接下来，我们再来看看各家大公司的重疾险产品性价比是否也是竞争力十足？

▍二、传统大保险公司重疾险分析对比

传统大保险公司新定义重疾险对比

可以发现，在保费价格上，大公司产品并不便宜，以20年缴费保终身来算，保费价格基本都要每年15000元。

在保障结构上，都是只包含重疾和轻症的保障，关于如何选择，奶爸给大家一点结论：

如果追求保费便宜：太平人寿福禄欣禧

福禄欣禧是最便宜的，特别是女性投保，只要8000出头的价格，对比其他大公司来说便宜了几千块。

如果追求重疾保额：平安福2021

平安福20有两项责任都是可以增加保额的，重疾最高可以增加60%保额，对比同类产品来说，重疾保额是最高的。

如果追求额外保障：国寿福2021（A款）、金典人生

国寿福2021（A款）可选重疾额外赔付，恶性肿瘤多次赔付，加强整体的保障力度。

而金典人生，6种前症可赔10%基本保额，还有20种成人特定重疾，额外赔付100%保额，还可以选择重疾多次赔。

不过并不是所有人都有这么高预算来买保险，那么预算有限，还有其他推荐的产品选择吗？

上述产品详细信息内容，可点击下方链接获取：新定义重疾险对比分析

奶爸直接上结论：

注重前症保障：康惠保旗舰版2.0（产品测评链接）

20种前症保障，大大将重疾险的理赔门槛降低了很多，同时也进一步扩大保障范围，提高疾病早期发生的保障力度。

注重重疾赔付：新瑞保（产品测评链接）

新瑞保是一款纯重疾保障新定义重疾险，61岁前发生重疾可以赔180%保额，重疾赔付力度可以算上以上最高的一款。

注重高发疾病保障：阿童沐1号（产品测评链接）

阿童沐1号不仅保重疾、中症、轻症、特定疾病，还可附加恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等保障，保障十分全面。

这些产品对比大公司产品来说，保费价格便宜了，保障提升的同时，产品的结构也要复杂得多；

增加了不少保障责任，投保规则也是比较灵活，可以选择定期，是否附加身故责任。

对于保险小白来说，初次投保，看到这么多选项难免会出现很多疑问，也想知道哪一款才合适自己。

所以，奶爸还是建议小伙伴们在选择互联网产品之前，先咨询一下相关的专业人士。

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