6大海外资产类别优势与劣势深剖析！-美元资产配置-CBITrust

发表自话题：股票理财的优势与劣势

境外理财与境内理财最大的不同在于计价币种不同，除此之外，在投资方式上基本类似，大类可以分为股票，基金，保险，房产等等，细节上因为海外市场投资历史比较久，所以海外可投资的海外资产类别也会相对比较丰富。

海外资产类别：

1.外资产类别之现金类

包括：美元现钞、现汇

优势：流动性比较大，随时可以支配

劣势：现钞没有任何利息收入和现汇也几乎没有，只能坐等汇率波动

需要提醒的是发达国家也有通货膨胀，欧美发达国家的货币贬值大概在2%/年。

2.外资产类别之海外二级市场

目前比较流行的是炒港股、炒美股、炒外汇，近两年又开放了沪港通、深港通等。

优势：

首先，港股美股比A股规范些，它们的违法成本更高。

其次，投资者情绪波动没有这么大，更注重价值投资，很少有一个概念就能炒热一家公司的

另外美股牛多熊少，长期来说赚钱的概率大些。

劣势：

1)时差问题

抛开港股，欧美股市开盘和国内有时差，拿美股交易时段来说：就是4月到11月初，对应北京时间的晚上9:30至凌晨4:00;在美国冬令时期间，也就是11月初到4月初，对应北京时间晚上10:30至次日凌晨5:00。

2)高波动性、高风险

二级市场的高流动性伴随着的高风险，数分钟内涨跌20%-30%也是很正常的，美股退市不留情面，因为造假等黑天鹅因素崩盘也不留情面。

3)沪港通、深港通门槛比较高，需要50万以上才能开户操作，对于中小型投资者来说基本是排除在外了。

3.外资产类别之银行理财、银行定存等

优势：安全、流动性好

劣势：

1)中资行为了拉储利息会高些，外资行利息极低

2)通常需要沉淀资金，达不到银行最低存款要求会扣管理费

4.外资产类别之海外房产

随着国内“限价”、“限售”等具体政策陆续出台，全国房价尤其是一二线城市房价涨幅得到了明显抑制。更多的人会选择投资海外房地产来获得一个比较好的投资增值收益。

优势：

1)抗通胀，房产的价格上涨通常跑过通胀率

2)租金+房价上涨的双重收益，现在很多地区已经发展出了成熟的托管服务，买房到租房一条龙服务

3)永久产权、无公摊面积等

劣势：

1)海外房子过户后要考虑后续维护，日常管理牵涉到费用多种多样。而必要的税费和额外的支出，都会左右在海外购置物业的回报水平。其中，税费就是相当复杂的一项，有可能会导致持有成本大幅增加。因此，投资人在决定下手前一定要研究各国的房产税，清晰掌握交易税费，衡量税费成本是否可承担。

2)不仅如此，在海外许多地方，房客利益受到充分保护，如房主有义务必须提供可居住住房，合乎当地卫生标准，冬天供暖充足等。即使出现了房客不交租的情况，也只能经法律程序将其驱逐，此时若不熟悉当地法律则花费巨大，搞不好房主自己还可能沦为被告。

5.海外资产类别之海外保险

关于保险类资产：

1)重疾险、储蓄险香港买有优势，医疗险大陆买有优势，人寿型万能险美国买有优势

2)香港优于大陆的主要是重疾和储蓄险，美国保险买不了重疾险

3)医疗险可以在国内互联网配置，目前支付宝、微信性价比最高

目前香港重疾险真正的优势在于：

1)以美元计价

2)保额不断增长能够抗通胀

3)极端稳健

拥有保证收益使得美元保单作为美元配置最稳的方法，另外它门槛比较低，也使得保险类成为有海外资产配置需求的投资者不错选择之一。

劣势：储蓄险作为长期投资固然不错，但流动性比较低，通常需要十五至二十年以后才能有不错的收益回报，用途可以结合养老金或者子女长线教育金来配置。

另外心态要摆正，如果是重疾险，就不要想着投资赚钱了，不管是内地还是香港重疾险，收益都不高，主要还是要看保障。

6.外资产类别之海外信托

优势：

1.更强的保密性

2.更灵活的税务规划

海外信托设立地点选择更具灵活性，能够充分利用各个国家不同的税收制度，通过税务规划，实现信托财产及收益少交、免交税费或者税务递延。

3.更彻底的资产隔离

信托的资产隔离功能是基于信托财产的独立性，但是只有全权信托的信托财产才是完全独立的

4.规避外汇管制。一方面全球经济下行下，为了分散风险;另一方面发掘海外市场的投资机会，海外信托受离岸司法辖区监管，可以通过在外汇管制宽松地区设立海外信托配置海外资产，规避外汇管制。

海外信托理财产品如何选择?一定要从从信托理财产品本身的风险性和收益状况来看，比如起购金额，固定期限、收益条件、赎回条件、手续费用等等因素，新西兰信托机构CBiTrust发行的美投宝小额美元理财产品就比较适合有境外资产配置需求的人群，门槛低，收益最高，保本保息。门槛低是因为这是一款只需500美金即可参与的美元投资产品。收益最高是其预期年化收益率达到了2.3%。遇到限额特惠产品，还能够抢到8.8%年化率的额度。

关于可投资的海外资产类别还有很多，暂时先列到这里，各类海外资产类别都有其优劣势，基本上没有一款产品能够独步天下。海外市场成熟度高，不乏流动性高，收益高，或者是地流动性，低风险的类型的可投资产，根据自己的情况选择自己有把握的类型最重要。

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