证券公司合规培训课件下载

发表自话题：证券的性质和特征

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这是证券公司合规培训课件下载，主要介绍了证券风险的特性，合规原理及反洗钱精要，内部控制机制，《合规管理试行规定》总体介绍等内容，欢迎点击下载。

证券风险的特性
解读：该条规定主要是证券经纪人的法律地位。这句话包括三层含义：一是。。。二是证券经纪人只能是证券公司的代理人而不能是员工或居间人,证券公司委托公司以外的自然人从事客户招揽和客户服务等活动,只能采取证券经纪人的形式,不能采取居间人等其他形式;第三,由于是代理关系,证券经纪人只从事客户招揽和客户服务活动,所以与客户发生法律关系是证券公司而不是证券经纪人。
第三条：证券公司应当建立健全证券经纪人管理制度采取有效措施，对证券经纪人及其执业行为实施集中统一管理，保障证券经纪人具备基本的职业道德和业务素质，防止证券经纪人在执业过程中从事违法违规或者超越代理权限、损害客户合法权益的行为。
  解读：证券公司有责任和义务对证券经纪人的进行管理，并且有权对经纪人的执业行为进行管理、监督和惩戒。
先要洗脑——佣金战的时代就是软服务的时代
本次培训属于在岗培训，将解决以下基本问题：1.   风险、内控、合规三者有什么不同？合规主要有几类“规”？2.   不同的人在合规管理工作中各承担什么责任？3.   反洗钱到底为什么重要？反洗钱工作的新要求？4.   合规风险主要防什么？5.   适当性管理是怎么来的？合规的新形势下我们应该怎样做？6.   合规有效性评估和合规检查有什么不同？7.   内控经理是做什么的？他一般怎么开展工作？8.   员工怎样在合规的新形势下搞好前台和后台的工作？ 9.   员工怎么配合风险合规部工作？10. 合规咨询和投资咨询有什么区别？11. 授权管理和权限管理有什么区别？12. 直线监督和侧面监管有不同吗？13. 签复核、留底稿、报审批等为什么重要？14. 怎样专业地看待执业风险？15. 员工最重要的合规意识是哪三个？
本次合规培训的几大块内容:
内部控制机制
第二条：
合规部门在公司的合规机制中起着重要作用，主要发挥为业务部门和管理层提供咨询、监测和培训的作用。                        ——《合规的作用(白皮书) 》前言The Compliance Department plays an important role in seurities firms comliance programs,primarily one of advice ,mornitoring and training in support of business units and management.                  ——《white paper on the role of compliance》
操作风险是合规管理控制的主要部分，操作风险的特点是分散性
国际上比较成熟的量化风险管理体系主要是市场风险管理体系。国际上风险管理的趋势越来越倾向于将三种风险合并起来考虑。监管机构已经注意到操作风险的损失有可能会大于其它风险。操作风险的模型目前没有其它两种成熟。
证券公司董事会、监事会和高级管理人员。。。对公司合规管理的有效性承担责任。证券公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。　证券公司的全体工作人员都应当。。。并对其执业行为的合规性承担责任。
《合规管理试行规定》第六条——
        Remember        切记
It is everyone’s responsibility to protect the firm
保护公司是每一位员工的责任
本制度所称法律、法规和准则，是指适用于证券公司及其员工经营管理行为和业务活动的：(一) 法律、法规、规章及其他规范性文件；（law） (二) 自律组织的行业规范和自律准则；    （rule） (SRO)  (三) 证券公司的内部规章制度；          （regulations）  (四) 行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。                                                                              （principles and  ethics）       （personal conduct and market conduct）       （operational conduct）
证券从业人员的专业化素养往往体现在风险控制意识和能力上
《合规手册》（compliance manual）《合规承诺书》（letter of commitment in compliance）
合规理念公司合规理念是：人人主动合规、合规创造价值。
《承诺书》关键条款： 。。。对公司负责，对客户负责，对本人负责，本人承诺遵守国家法律法规、公司规章制度、行业规范以及职业道德标准，遵守以下禁止性规定：
加拿大证券业合规管理的历史演变
……
（三）2000年以来：公共利益和券商责任逐步强化、内部合规与自律监管协同发展
1、……
2、2001年的911事件及国际化的洗钱活动，警示证券监管部门，强化 证券行业和市的监管。监管层赋予券商充当证券市场守门员（“Gatekeeper”）的义务，进一步强化了证券公司的合规监管。
3、……
内容
反洗钱概述
7种犯罪指：
毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、
贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
反洗钱概述
洗钱的过程（三部曲）
人行检查人员对照《金融机构反洗钱实用手册》主要做以下检查：
1、面谈。主要询问：反洗钱（打击７种犯罪所得）的概念、如何进行客户身份识别和再识别、您的反洗钱岗位职责、您参与的反洗钱培训和宣传工作等等。
2、检查各种制度建设时点。建设的时点一定要有其合理性，不能想当然，如果建设的时点有问题，一票否决，直接退场。
3、人行下发的各种文件的归档情况，其中红头文件需要营业部老总签名、签日期。（补签的时候容易出错，特别是日期）
4、制度建设和执行上的检查：
（1）    小组的成立文件，成员的角色及任命时间。
（2）   反洗钱绩效考核制度，即要体现惩罚又要体现奖励，而且都需要有一定的评价标准。
（3）   反洗钱培训上，检查每次培训的的相关文件和资料，其中培训对象和实际培训台帐上的签名应人数一致。反洗钱的宣传也需检查各种文件及资料。
（4）    成员的岗位职责应该纳入反洗钱的具体工作，不能直接用“配合反洗钱工作”等内容模糊描述。
（5）    反洗钱保密制度上，除了签署《保密承诺书》外，还应该在制度上 明确规定相关人员发生反洗钱信息泄密事件应该具体负的责任。
（6）    客户身份识别和身份资料保存主要检查：
             机构户的资料完整性，包括机构经营范围、组织机构代码、税务登记证号码等；
             业务系统客户资料完整性，包括性别、职业、国籍、常住地址等；
             开（销）户的纸质档案的完整性，包括身份证正反面、《银行存管协议书》、银行存折或卡的复印件等等。纸质档案一定要注意甲乙双方是否签名和签日期等。
（7）    客户身份再识别主要检查：
             纸质档案中同一个客户签名是否一致；
             身份证是否过期。过期的是否及时有做客户回访，回访后需要有回访台帐。客户身份证过期超过法定要求（三个月）还没来营业部处理的，我部是否有进一步措施等等。
（8）    大额交易和可疑交易主要检查：
             通过调阅营业部在被查时段的全部客户的交易流水，查是否有符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》条款中规定的可疑交易客户，而营业部未按规定及 时上报的行为。
5、组织反洗钱人员进行闭卷笔试。题目包括单选、多选、判断、简答。
第二条释义：操作风险控制的方法之一是                        ——“四眼原则” （four eyes principle)
第十二条释义：“不得相冲突”的要求体现的是制衡原则                           六大相冲突
第十四条释义：流程、表单是内控经理重点关注的方面之一。              流程的执行带有强制性色彩。                     操作差错的U形规律。 
第十六条释义：杜绝隐瞒、杜绝过滤
可以先定位成三个角色，但哪个角色最好？
声誉、被监管和财产损失：
营业部风险日报
风险日报监控要点
要点：重要客户资料修改
第二十九条释义：复杂的两难境地(2“R”)
可转债申购内部审批流程示意图
例3：为补足客户资料的回访时，防止被冷遇的7招
督促篇问题5：重要记录文件的对应
规范接待查询、冻结、扣划避免法律风险
主讲人:余晓瑛
规范接待
依据：
内部：公司现行制度《协助冻结流通证券业务管理办法》
外部：国家有关法律法规
范围和对方手续
未妥善协助的后果
罚款、拘留，并可要求追回资产
案例分析(一)
      2008年，客户甲对某营业部提起诉讼，要求归还其帐户上的股票，折合人民币约100万元。经过调查，发现2005年，客户乙办理了指定交易手续，将客户甲的上海股东帐户指定在该营业部，同时开立了乙本人的资金帐户，将甲的股东帐户与乙的资金帐户进行了关联。乙在营业部以甲的资产作为抵押进行融资交易。后来因股票下跌严重，乙将甲帐户上的股票全部抛空，将资金取走。
      公司在对该诉讼案件认真调查后，经过多方协调，要求乙制定对甲的还款计划，同时也承担了部分经济损失。
2007年，某营业部员工甲擅自要求将他人帐户密码清密处理。营业部柜台经办人乙、复核人员丙未认真履行职责，致使甲员工将他人帐户上的股票全部抛光，再伪造身份证在银行办理银证联网的手续，最后将资金取走。
事情发生后，公司多方努力，将该资金追回。如果不能追回，对公司经济上和声誉上都将造成严重损失。
2008年，甲来到公司反映情况，声称营业部经纪人乙与甲之间存在事实劳动关系，但乙解除了劳动关系，未给甲任何补偿，同时掌握乙在开户时有代开户等违规情况的证据。公司对此事进行了调查，查明乙系某营业部的经纪人，同时乙采取拖拉机的形式，雇佣甲和其他人员为乙开发客户。
最终在公司协调下，乙向甲支付了部分费用作为补偿，争议解决。
2007年，某营业部客户经理甲，擅自接受客户委托，为其操作权证，结果导致亏损。后客户乙向营业部提起诉讼，营业部将甲追加为第三人。
经过调解，营业部补偿客户部分损失，甲承担了部分损失
第二部分  证券法有关禁止性规定
证券法有关规定
……第三章　证券交易
第四部分  监管部门对于证券行业的有关规定
证券公司监督管理条例
……第四章 业务规则与风险控制第一节   一般规定
第六章 监督管理措施
第四部分  监管部门对于证券行业的有关规定
证券公司风险处置条例
建议篇：用有效性评估来全面倒推合规工作
加拿大证券业合规管理的历史演变
……
（二）1980、1990年代：券商自发和自主合规，以点带面稳步推进
 1、大型银行集团对证券公司的并购，使银行业的合规管理理念和合规管理模式渗透到证券业，并促进了证券业合规管理的发展。
2、证券业实施佣金自由化改革，推行浮动佣金制，导致券商内部竞争加剧，埋下了一系列风险隐患，随之而来的诉讼纠纷，促使券商提出了认识你的客户（“Know Your Client”， KYC）原则，合规理念得以形成并不断发展。
3、1987年股市大崩盘，客户诉讼和纠纷不断，而法院的判决倾向于保护投资者利益，对券商内部合规制度及其实施情况提出了更严格的审查要求，券商开始引入客户的适当性（Suitability）原则并进一步完善。
……
适当性管理
适当性管理
防范系统性风险与保护投资者利益是证券公司监管的两大目标
主讲人:余晓瑛
融资融券业务已经挂钩分类评价：1、6大方面和它挂钩，每一项扣0.5分，扣掉3分就会从A降到B。2、扣减净资本3、计提风险准备
证券业从业人员执业行为准则-从业人员的界定
             第4条 本准则所称的证券业从业人员（以下简称“从业人员”）是指： 　　（一）证券公司的管理人员、业务人员以及与证券公司签订委托合同的证券经纪人； 　　（二）基金管理公司的管理人员和业务人员； 　　（三）基金托管和销售机构中从事基金托管或销售业务的管理人员和业务人员； 　　（四）证券投资咨询机构的管理人员和业务人员； 　　（五）从事上市公司并购重组业务的财务顾问机构的管理人员和业务人员； 　　（六）证券市场资信评级机构中从事证券评级业务的管理人员和业务人员； 　　（七）协会规定的其他人员。 　　上述人员所在的证券公司、基金管理公司、基金托管和销售机构、证券投资咨询机构、证券市场资信评级机构、财务顾问机构等，在本准则中统称机构。 　　本准则所称管理人员包括机构法定代表人、高级管理人员、部门负责人、分支机构负责人。中国证监会对管理人员的任职另有规定的，适用其规定。
证券业从业人员的范围
         《证券业从业人员资格管理办法》第4条：本办法所称从事证券业务的专业人员是指：
           （一）证券公司中从事自营、经纪、承销、投资咨询、受托投资管理等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员；
            （二）基金管理公司、基金托管机构中从事基金销售、研究分析、投资管理、交易、监察稽核等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员；基金销售机构中从事基金宣传、推销、咨询等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员；
            （三）证券投资咨询机构中从事证券投资咨询业务的专业人员及其管理人员；
            （四）证券资信评估机构中从事证券资信评估业务的专业人员及其管理人员；
            （五）中国证监会规定需要取得从业资格和执业证书的其他人员。
证券从业人员的范围-经纪人
     执业行为管理中的资格管理总要注意的几种人员：基金销售人员、经纪人、财会人员、IB人员、保荐代表人
证券业从业人员的范围-基金销售人员
《证券投资基金销售人员从业资质管理规则》
          第5条　基金销售人员应符合下列资质要求：
           (一)   基金管理公司的全部基金销售人员应取得第四条第（一）项规定的中国证券业执业证书；
            (二)   证券公司总部及营业网点、商业银行总行及其一级分行、专业基金销售机构和证券投资咨询总部及营业网点从事基金销售业务管理的人员应取得第四条第（一）项规定的中国证券业执业证书；
             (三)  证券公司总部及营业网点、商业银行总行、各级分行及营业网点、专业基金销售机构和证券投资咨询机构总部及营业网点从事基金宣传推介、基金理财业务咨询等活动的人员应取得基金销售人员从业考试成绩合格证。
             前款第（三）项人员已取得中国证券业执业证书的，可以豁免基金销售人员从业考试。
证券从业人员执业行为准则-基本准则
　                第5条    从业人员应遵守国家相关法规规范，接受并配合中国证监会的监督与管理，接受并配合协会的自律管理，遵守交易所有关规则、所在机构的规章制度以及行业公认的职业道德和行为准则。 　　第6条    从业人员在执业过程中应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守信，勤勉尽责，维护行业声誉。 　　第7条   从业人员在执业过程中应依照相应的业务规范和执业标准为客户提供专业服务，对客户进行证券投资相关教育，正确向客户揭示投资风险。 　　为保证必要的执业能力和专业水平，从业人员应取得相应的从业资格，通过所在机构向协会申请执业注册，接受协会和所在机构组织的后续职业培训。 　　第8条   从业人员在执业过程中遇到自身利益或相关方利益与客户的利益发生冲突或可能发生冲突时，应及时向所在机构报告；当无法避免时，应确保客户的利益得到公平的对待。
刑法-出售、非法提供公民个人信息罪 ；非法获取公民个人信息罪 ；私自开拆、隐匿、毁弃邮件电报罪；盗窃罪
       《刑法》第253条：  国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。　   窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。　  单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。
              邮政工作人员私自开拆或者隐匿、毁弃邮件、电报，处二年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处二年以上七年以下有期徒刑或者拘役。
             犯前款罪而窃取财物的，依照本法第二百六十四条的规定定罪从重处罚。
刑法-内幕交易、泄露内幕信息罪；利用未公开信息交易罪
                《刑法》180条：证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券，或者从事与该内幕信息有关的期货交易，或者泄露该信息，或者明示、暗示他人从事上述交易活动，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。        
                单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
                内幕信息、知情人员的范围，依照法律、行政法规的规定确定。
                证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，依照第一款的规定处罚。
刑法-编造并传播证券、期货交易虚假信息罪；诱骗投资者买卖证券、期货合约罪
              《刑法〉第181条：编造并且传播影响证券、期货交易虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金。
               证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司的从业人员，证券业协会、期货业协会或者证券监督管理部门的工作人员，故意提供虚假信息或者伪造信息或者伪造、变造、销毁交易记录，诱骗投资者买卖证券、期货合约，造成严重后果的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万以上十万以下罚金；情节特别恶劣的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元 以下或者二十万元以下罚金。
              单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
人员危险信号 （Personal Red Flag） ※佣金收入的忽然增长或下降 ※对合规部门提出的质疑不回应或不能做出解释 ※个人消费远超过收入水平的 ※不规律的行为或经常缺勤 ※遭到投诉 ※从来不休假
 

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