发表自话题：100万意外险一年多少钱

原标题：一年一千多，交10年保30年，赔100万，别傻，这是花大钱办小事

只交10年，可以保障30年；

保额100万，高额；

保费还能返还，划算。

别傻了，你还有很多没搞清楚的。

01，保险的性质

很多人觉得一份保险能够赔偿100万，这是一个很高额的保障，但是你弄明白了，这100万在哪种情况下赔吗？

看到这个描述，很多人都认为这是一份寿险，但这是错的。

寿险是指未来在任何情况下身故，都会获得理赔。也就是说一年交一千多，十年就是一万多。而在这30年内无论因为什么情况去世，都能获得100万的赔偿。

很明显，如果是这样的话，保险公司是很亏的。

虽然说到了去世才可以理赔，但是这里的去世应该是保险公司所指定的意外事故，而且还不是所有的意外事故。

而这种意外事故一般是特指，汽车、公交车、飞机失事等等一类的。如果是其他的意外事故，可能赔偿就只有10万，20万。

了解这点，你就知道，这样的保险性价比就不太高，不值得购买。

可能有人会问，如果发生了意外，没有残疾和身故，那么会赔付医疗费吗？

这个，就要看这个保险合同中的具体内容了。

有责任的业务员，一般还会给你附加一个意外伤害医疗险，这样你出了意外，就可以获得一定程度的医药费报销。

这些，就要在你签订合同的时候看清其中的详细内容了。

02，保险的收益

这个保险说的是交10年，30年内去世才可以理赔。一般来说，如果30年内没有事故发生，那么最后保险公司就会按照原价或是一点几倍的价格将保费退回。

听起来不错，有事有理赔，没事还回所有保费，感觉不吃亏。

由于不管怎么样，最后都能拿到钱，很多保险公司的人员在宣传这款产品的时候，也会美曰"不花钱的保险"。

但其实，这个保险的收益怎么样呢？

首先，我们假定自己成功多活了30年，期间没有发生什么意外。

30年后，保险公司会将原来的保费退给我们，我们假定按照1.2倍退还（事实上这已经是比较高的了，有一些甚至是按原价保费返还），那么30年后，就会返还给我们12000。

我们将时间轴推到30年前，也就是1989年，那个时候我们有1000元，可能是很有钱的人，但是30年后的今天，拿回来12000，都算不上钱了。

所以钱贬值很快，同样的钱，放到30年后，可能就不值钱了。

记住，这类保障型的保险，关键不在于返还，而在保障，是否值得购买，就看获得的保障，性价比是否足够高。

03，这个保险是否该买

是否要买这个保险，是要看想通过这个保险得到什么？

我举一个例子。小美是一个初中生，她的爸爸则是一个货车司机，同时也是家庭经济的顶梁柱。然而，有一次，爸爸在开货车运货的路上出了事故，不幸身亡。失去了家里唯一的顶梁柱，一家人都为今后的生存感到担忧，但是好在爸爸在死前买了一份保险，受益人填了小美。爸爸身故后，家里还是得到了一笔理赔费用，这笔不菲的理赔费用暂时可以帮助她生活和渡过难关。

但在这个例子之中，如果小美的爸爸走在街上，不幸被从天上掉下来的花盆砸中了，那么小美可能无法拿到这笔赔偿款的，获得只有10万的理赔，而不是100万。

相同是意外，开车发生意外，是这种百万身价保险的理赔范围。而其他的普通意外，却很有可能不是理赔范围。

所以，这个保险到底该不该买呢？

首先，保险我们当然是要买的。但是一定要留意，这一种被称为"百万身价保险"的产品，它指的是特定的意外事故。

也就是说，我们在生活当中可能碰到各种各样的意外事故，比如天上突然间掉下一块石头把人砸死等等，但是这些意外，在这份保险这里，却没办法得到理赔。

因为这份保险的保障内容非常单一，往往指的是交通事故。

而普通的意外事故，它只会提供10万或者20万的理赔，如果有些合同里没有相应的说明，甚至可能不理赔。

因此，如果我们打算买意外保险，最好是选择一份普通的意外保险，保额直接就是100万的。换句话来说，普通的意外保险，所有的意外事故都能获得100万的理赔。（也会有一些除外责任）

而像这一类保额是100万的普通的意外保险，一年的保费大约是三四百块钱。当然，这不是储蓄险，而是消费险，但即使是消费险，我们算一算就知道，一样很划算。

上面说的这种百万身价险，一年交1500块钱，十年一共交了15000。如果你将这15000存在理财产品里面，一年5%的收益率就有750块钱。你拿这750块钱去买普通的意外保险，已经可以买将近200万的保额，覆盖所有的意外类型的保险了。

即使在前十年，我们每年依然要花三四百块钱去购买一份100万保额的普通意外险，我觉得也还是划得来，毕竟这样是覆盖了各种类型的意外事故。

另外，我想提醒一下大家，购买意外保险时，我们不需要盯着看是不是储蓄返还类型的。即使是消费险，从性价比来说，只要更划算，就值得我们买。

很多储蓄类型的意外险，看起来是返本的，甚至加了一点利息，但是算起来，性价比其实是非常低的。

04，小结

购买保险是理财的重要环节，投资的前提基础。

"财说得明白"，平时更多的跟大家分享投资理财的心得和技巧，但因为保险也是基础环节，我们也希望通过以上的分析，让投资者在选择保险时，有更清醒的认识。

最后说一句，保险，买了总比没买好，以上百万身价险即便有不足，如果买了，请你继续交下去，毕竟比没有保险好多了。

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作者：小希，理财班第26期学员，相信钱是挣回来的，希望未来钱挣的钱，多于工作挣的钱。返回搜狐，查看更多

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