有没100万保额的意外险推荐呀？一年大概需要多少钱？

意外险是非常便宜的险种，100万保额一年只需要二三百块钱

老人意外险的话会略微贵一些。

在生活中，意外事故无处不在

小到摔伤碰伤、猫抓狗咬；

大到车祸空难、洪水火灾，每天都会上演。

谁能遇见意外？谁又能避开意外？没有人敢打包票，这世界太不安全了。

那意外险当然也很重要了，居家必备良品。

本文将分为两大部分，前文教会你如何挑选一款适合自己的意外险，小白必读；

下半部分则是2020年12月份意外险排名榜，可以选择性阅读。

第一部分

一、意外险原理

1、意外险的定义

意外险，顾名思义，就是遭受意外伤害，保险公司就要给咱们补偿。

那什么是意外？

大师兄，你这不是废话吗，谁不知道意外啊？？？

请大家冷静，还真不是人人知道，意外险的定义是：

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤切伤、高空坠物等，

都是可以通过意外险获得赔付。

但是自杀、斗殴、突发重病等事故，意外险不会赔的。

还有中暑、猝死等看似意外，实质也是身体原因造成的，也不会赔。

不过，猝死不赔这点确实影响不好，引发纠纷不断；

所以，现在不少意外险也附加了猝死保障，大家可以重点留意此类产品。

2、意外险的分类

看似简单的意外险，也有五花八门的分类。

如果按照保障时间来看，可分为：

长期意外险：长期交钱，长期保障，往往搭配重疾险捆绑销售；此类产品由于不方便直接对比，价格会严重虚高，我并不推荐。

如果按照保障用途，也会分为一般意外险、旅游意外险、航空意外险等。

这并不重要，了解自己的需求，选择合适的产品就好。

二、意外险的保障责任

那么，我们意外受伤后，意外险会怎么赔呢？

意外导致的伤害后果就那么几种：死了、残疾了、花一笔费用去看医生。

所有一款合格的意外险，必须要包括三项基本责任：

我们来逐一分析：

1、意外身故

很容易了解，如果因为意外死亡，就直接赔付保额，合同结束。

你这份意外险100万保额，就赔你100万；50万保额，自然就赔50万。

这个保额当然越高越好，尤其对于上有老，下有小的我们来说。

普通一年期的意外险，买100万保额也不过一年几百块，绝对值得买。

但是，某一些号称百万身价的长期意外险，会在这里挖一个巨坑！

这类保险通常让你每年交几千的保费，连续交够20或30年，就可以保你到70、80岁等。

比如以下一款产品：

看起来无所不保，实际上，只有在特定的意外身故，才能赔100万！

举几个例子：

所以，一定要特别留神，远离此类玩文字游戏的保险。

2、意外伤残

如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。

这是意外险的独有功能，以某款100万保额产品为例：

伤残分为1至10级，

如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，赔你100万；2级残疾，就赔90万，依次递减。

但是坑又来了！

还是那些所谓的百万身价意外险，它们往往只会保障全残责任！

什么是全残呢？

也就是 281 种伤残中最严重的几种，例如植物人状态、双眼缺失、全身瘫痪等。

假如车祸断了一条腿，一毛钱都不会赔！因为没有达到全残级别！

或者是直接从100万保额缩水到10万保额，赔给你！

最令人气愤的是，此类百万身价保险还非常贵；

我一年交了几千的意外险保费，断了一条腿，你一分都不会赔！

保险公司，我真的是猜不透你......

如果你正值壮年，是家庭顶梁柱；

那么意外身故/伤残保额，对你很重要；

建议50万起步，100万标配，反正很便宜。

意外医疗相对没那么重要了，如果你还有医疗险的话。

想要高保额，可以在不同公司搭配购买，但留意部分产品会对最高保额会有限制。

在附加保障方面，建议可以特别留意猝死责任，这类情况越来越常见了......

不过如果你看重身故保障，我是更建议买定期寿险。

不管是病死，还是意外死，定寿都可以赔，绝对是背负家庭责任的中年人士必备良品：

深蓝大师兄：定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）​zhuanlan.zhihu.com

如果是拒保的高危职业，即使强行投保，将来也很容易引发纠纷。

在这一点上，可不能让你的业务员乱填你的职业。

2、特别约定和投保须知

买保险，我们要看产品的保障条款，

但是 特别约定 和 投保须知 也不能忽略。

以某款产品的特别约定为例：

这也就意味着：

如果登山旅游不慎意外失足坠亡，那么一分钱也不能获得赔付；
游泳溺水导致身故，只能获得一半的保额赔付；

此类事故，通常是骗保的重灾区，所以一些保险公司会特意除外。

介怀的朋友，避开此类产品就好。

3、免责条款

免责条款就会写明哪些情况是不会赔的，买任何保险咱们都得认真看。

比如说以下产品：

其实，这些都是比较常规的责任免除，保险基本都会有；

咱们普通百姓不必太纠结，留意一些特别事项就好了。

比如说你去国外玩，那得买份旅游意外险，一般意外险只会保障中国大陆内；

如果你想玩潜水、跳伞等刺激运动，那得买一份可以保高风险运动的意外险。

以上就是大师兄多年来，对意外险的精华总结。

看似复杂，你一步步来，其实也不难。

要不然，再简单点：

你坚决远离长期意外险、返还型意外险，着重看一年期意外险产品；

根据自己需求，再通过三个基本保障责任，筛选出几款合适的产品；

最后根据职业要求、特别约定等，确定下最理想的它。

第二部分：

每个月初，深蓝保实验室都会更新一次意外险榜单。

这次对比360款意外险后，挑选出最优秀的产品，大家可以放心选购。

本榜单主要分为 3 大部分：

儿童意外险榜单成人意外险榜单老人意外险榜单

简要结论如下：

小朋友爱笑爱闹，天真活泼，他们没有危险意识，因此磕磕碰碰、意外烫伤等都很常见。

意外受伤去医院治疗，少则几百，多则几千上万块，还是挺肉疼的。

深蓝保实验室精选出 3 款少儿意外险：

相比上月少儿意外险榜单，本次无变化。

大保镖（少儿版）性价比很高，各方面保障也很全面。主要的优势和不足如下：

另外，支付宝上还有一款萌宝保，保障和大保镖很像，价格稍微贵了一点点，也是不错的选择。

华泰少儿护身福也是一款性价比不错的少儿意外险，保障也很全面。

有很多人喜欢大公司产品，平安少儿综合意外就很不错。

成年人买意外险，我们建议至少 50 万起步，有条件的最好买个 100 万甚至更多。建议 18 - 65 岁的成年人，重点关注这 4 款：

相比上月成人意外险榜单，本次无变化。

我们更推荐 100 万版本的大护甲 A 款，整体性价比很高，深蓝保实验室做了简要总结：

此外，大家保险还推出一个大护甲 B 款 ，和长安保险的大护甲 A 款相比，保障几乎一样。

只是价格贵了几块钱，航空意外保额高了一些，经常坐飞机的朋友可以考虑大护甲 B 款。

小米综合意外 2020同样是非常不错的产品，最大的特点是医疗报销条件好，它的优缺点总结如下：

老人的身体没有那么好，稍不留意摔倒，就容易发生骨折。

因此对于老人来说，我们建议重点关注意外医疗，能帮我们报销意外导致的医疗费。

相比上月老人意外险榜单，本次无变化。

小米老人意外不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活。

60 - 65 岁的老人，也可以考虑成人榜单里的小米综合意外 2020，保障会更全面，价格也没有很贵。

老人意外险也有性价比不错的大公司产品，比如护身福。

这款护身福在购买界面，也有显示是 “中国大地保险” 承保的，具体以投保界面为准。

太平洋好意保虽然上线不久，但是也受到了很多人的关注，我们总结了它的优势和不足：

国寿父母综合意外价格也不贵，保障也够用，简要总结如下：

75 岁以上的老人，可以考虑上面的小米老人意外，价格差不多，但意外医疗保障会更好。

写在最后：

意外险是一年期产品，产品变化非常快，大家一定要以投保页面为准，看准了再下手。

人生无常，意外相随。大家一定要给自己配置一份意外险。

如果你还不了解如何挑选意外险，建议先看下：

深蓝大师兄：意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）​zhuanlan.zhihu.com

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