发表自话题:100元能炒股吗
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最近有网友咨询,手里有100万现金怕贬值,是买房呢,还是投资股市?这问题非常典型,代表了很多家庭和投资者的迫切需求。(不包括北上广等一线城市的家庭和投资者,这些地方100万玩不转房子。)
如今钱难挣,好不容易积累一笔财富,每时每刻都在被通货膨胀温水煮青蛙式的稀释但却不自知,为对抗货币长期贬值风险,实现财富的保值增值,我们老百姓该如何做出选择?
(一)不要轻易炒股,大多数人注定是韭菜
这里还是要给网友一些忠告,如今的股市估值确实低位,我也长期看好A股,企业通过股市直接融资代表未来方向,国运昌盛,股市就没有好不起来的道理。
但股市水深,不仅所需的金融知识门槛较高,另外回头看,上证指数十年没涨,事实也证明散户还是逃脱不了7赔2平1赚的魔咒,大多数人只能是又鲜又嫩的韭菜,加之短期内股市波动非一般投资者能承受。
所以非专业资深人士,能不做散户还是不要做散户。
如果非得入市,可以买些基金类的资产,实在不行买些股指基金也成,但也要承担巨幅波动的风险,心态要放平,一年挣5-6个点的平均收益就成,大多数持一夜暴富期望的人基本是被收割的命。记住,不作散户,不碰个股。
(二)买房?年化涨幅8-10%才不亏本
那么随便买一套房就一定靠谱?表面上看,似乎是这样。
举个具体的例子,2002年,那会我还在上学,吃一碗牛肉面2.5元,如今一碗有牛肉的牛肉面,怎么说也得20元左右,年化涨幅高达12%。
再说说房子,比如说南京河西中部某盘2008年开盘均价11500元/平米,如今二手房价涨至75600元/平米,12年上涨557%,年化涨幅高达17%。
从上面两个例子可以看出,这些年,我们的食和住两项开支,年化涨幅都超过了10%,这是什么概念,要知道当下一年期定期存款年化收益率仅1.5%左右,差距悬殊。
那位说了,既然这样,直接买房子得了,抵御通胀杠杠滴。
这么想,还是too young too simple。问问自己,未来宏观房地产市场还能延续此前的黄金十年保持高速增长嘛?
接下来给大家算算买房成本,计算过程有些复杂,看不懂的网友可以直奔结论,也就是说房价每年不涨8-10%,买房等于亏本了。
拿一套三四线城市的房子举例,一套100万房子,首付30万,贷款70万,月供4018元。除去每月1000元租金,每月还要贴现3000元,一年贴现3.6万。
你以为就贴现这么多就完事了?
30万如果不买房,随便买个无风险理财,年化收益率4.7%,一年孳息1.4万。
1.4万的孳息+3.6万的贴现=5万的损失收益。
如果该房产投资周期是5年,为简化运算,不考虑房租上涨,5年后损失收益25万。
也就是说5年后将房子卖出去,不考虑通胀的话,届时的房价-30万(首付)-剩下的贷款本金(65万)≥25万(损失收益),才能保证盈亏平衡。
一顿测算猛如虎,经过我仔细核算,5年内每年房价年化涨幅4%左右方能维持平衡。
没有通胀是不可能的,再加上每年实际5%左右的通胀水平,也就是说综合各方面成本,房价每年至少涨幅约8-10%,买房方能跑赢通胀且维持成本损益为零 。
如果你被以上运算折腾的七荤八素,那么直接记住结论,如果房价每年不涨8-10%,那么你买房,所持有资产就是缩水了。
放眼望去,当下还有房子能保持每年这个水平的涨幅嘛?我不说,网友心里应该有数吧。
(三)好房依然稀缺
房地产的黄金十年,确实能保证年化10-20%左右的高增长性,但自从定了“房住不炒”主基调,继而棚改被叫停,加上三四五六线 城市面临人口流失风险,房价除去金融空转来推高,已经没有投资价值,该类城市房地产击鼓传花游戏已经停止,目前宏观的房地产市场,很难再维持高增长速度。
但好房子依旧稀缺,目前二线城市如杭州、南京等核心城市的有概念规划的成长性板块的房子还有机会,以及闭着眼就可以买的新房二手房倒挂有套利空间的房子,这类房子还有tz价值。
记住,千万不要碰远郊无概念规划板块+非品牌房企的房子。
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