个人要买医疗保险，买哪一款比较好，

发表自话题：个人保险买什么最好

个人购买医疗保险之前一定要先了解医疗保险的分类，我国的医疗保险分为国家医保和商业医疗保险两大类。国家医保是国家给我们的福利，建议大家都参加。多人不理解：有医保了，还要买商业医疗险吗？

奶爸在《有了社保，我们还需要商业保险吗？》中详细介绍过了，商业医疗险与医保是互补关系。

商业医疗保险保障内容复杂，具体缴费也会有所区别，需要注意的细节也比较多，为此奶爸做了一下总结，供大家参考：

一、商业医疗保险各个险种

1、小额医疗险

小额医疗险通常用来配合医保解决小额医疗费用，也就是应对平常一些小毛病或者磕磕碰碰的小意外。

由于百万医疗险有较高免赔额，很多消费者也会给小孩购买一份小额医疗险来弥补免赔额的不足。

根据治疗途径又可分为小额门诊医疗险和小额住院医疗险。

1）小额门诊医疗险

即可用来报销一定金额的门诊费用的医疗险，一般金额都是几百元而已。

而这部分支出是绝大部分家庭都可以承担的，实质上并没有规避到疾病风险。

通常门诊医疗险出险率较高，保障期限基本都是一年期，多次理赔后可能会影响续费率或其他险种正常投保。

2）小额住院医疗险

从字面意思来看，也就是用来报销疾病或意外导致住院费用。

住院医疗险的保额一般都在5万以内，免赔额很低，部分产品还不限社保范围内用药，如安联住院宝。

住院医疗险最理想的情况下，小额住院甚至可以不花钱。

2、中端医疗险

中端医疗险不仅包含了百万医疗险的保障责任，还涵盖小额医疗险的责任。

可以解决大大小小疾病的医疗费用支出，保障范围不仅限于住院，还支持门诊报销。

如果预算充足的话，可选择支持公立医院特需门诊或病房的高级套餐。

3、百万医疗险

百万医疗险主要报销大额住院治疗的费用，无论是意外还是疾病导致的，都可以申请报销，而且医疗保额高达数百万以上。

想知道哪家百万医疗险值得选，这份最新的榜单供你参考《百万医疗险榜单更新，哪一款更适合你？》

大部分百万医疗险对于住院前7天和出院后30天的门急诊费用都能报销。

不过这类产品一般疾病产生的门诊费用不能报销，而且还有一万元免赔额，经过社保/医保报销后，超过一万元的部分才能申请报销。

奶爸建议大家，尽量选择包含住院垫付、就医绿通等增值责任的，续保条件宽松的医疗险，因为住院期间可以缓解经济压力，也不用担心影响续保。

4、高端医疗险

高端医疗险是带VIP服务性质的医疗险产品，被保人可享受海外医疗，高级病房，私人高级医院等服务。

高端医疗保险主要针对高收入、高消费的人群，可以全面地解决医疗费用带来的问题。

这类医疗保险最突出的特点是可以享受高端的就医服务和体验，就是保费比较昂贵。

二、 医疗保险怎么选

医疗保险最应该配置的一定是基础的医保，因为补充医保的商业保险费率区分有无社保。

而且报销比例也有所不同，无社保的话报销金额经常会大打折扣。

那么医保买好之后，商业的医疗保险应该怎么选呢？

1、百万医疗险

百万医疗险是保额高达数百万的医疗险产品，保险的杠杆率也比较高，所以是奶爸首先建议的医疗险险种。

买保险最重要的就是买保额，只有保额足够高才能真正规避重大疾病带来的医疗风险。

那么市面上热门的百万医疗险有哪些呢？

众安保险的旗下就有不少百万医疗险产品，尊享一生2020、乐享e生0免赔版都是表现不错的产品。

平安健康也推出了一系列的百万医疗险，比如目前比较热门的平安e生保2020版，平安e生保保证续保版等。 奶爸还专门写过一篇关于平安e生保续保版的文章，为你详细解读《平安e生保续保版2020年升级后还值得选择吗？》

2、小额医疗险

如果买好了百万医疗险，担心免赔额问题赔不了，可以考虑买个小额医疗险。

如免赔额一万，医疗费用共计9999元，医保已报销6千，剩下费用也无法申请百万医疗险报销。

上述情形如果买的是零免赔额度小额医疗险，剩下的3999是可以实现全部报销的。

小额医疗险一般免赔额都是几百元，关键需要注意是否限制社保内以及相应比例。

对消费者而言当然是不限制社保内而且赔付比例越高越好。

不过小额医疗险通常是给孩子买的人居多，大人买的话费率很高，具体选择还是看个人意愿。

三、奶爸总结

医疗险投保之前，别忘了先买份医保，毕竟医保才是我们最基础的医疗保障。

目前市面上的商业医疗保险同质化很严重，各种产品之间的相似度也比较高，所以大家在购买医疗保险时，一定要擦亮眼睛， 最好找专业人员协助，毕竟各种产品之间的坑都很难发现。

文章来源：奶爸保干货合集

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