买了足够多的商业保险可以不交社保么？

劝你不交社保实在是不负责任的行为。。且不说社保不是你想不交就可以不交的。就算可以不交，也不会有人这么做，因为社保有3个商业健康险保险无法取代的优势：

1、可带病投保：医保是可以带病投保的，即使已经得了病，依旧可以投保、可以报销。而大多数商业健康险都有严格的健康告知要求，如果投保前已经患病，有可能会遭到拒保或是该项疾病除外。所以医保是已经患病的人最后的保障。

另外：题主说的“怎么知道商业保险100%会赔你”问题主要就出在健康告知这一块，带病投保且隐瞒病情的，保险公司是会拒赔的。但是只要符合健康告知要求，且投保时候没有瞒报和漏报病史以及身体健康状况，他就得赔，就医记录调查个底朝天又怎样？保险公司虽然不是慈善机构但是也不是流氓机构，是受到《保险法》约束的。说穿了就是一种买保险就是一种“风险对赌”，我明知道我健康已经出现问题了，患病的风险非常大，再去买保险不就“稳赚不赔”了嘛，这就相当于是“出老千”啦，保险公司当然不会认账。但是我买保险的时候人好好的，买了保险之后健康出了问题。这风险是我“不可预见”的，保险公司没理由不赔，因为这风险本来就是在他们计算在内的，我只是得到了其他购买保险但是没有发生理赔的人的钱而已，个人的风险被集体平摊了而已，保险公司又不会亏钱，他何必赖我这点钱还摊上个“骗子”的坏名声呢。

2、可保证续保：即使在投保过程中发生疾病，第二年依旧可以继续交医保，且不会影响以后的报销。而商业保险则不同，短期医疗险一年一交，产品有下架的可能，无法保证一定能续保；长期的重疾险也有出险次数限制，达到合同规定的赔付次数之后保障就终止了。

3、即时生效：医保无等待期，投保后立即生效。而商业保险一般都会有30-180天的等待期，等待期内发生疾病无法得到赔偿。

正因为有这三点优势，决定了无论买多少商业保险都不可能不交社保，社保的保障是无可替代的。

但是同样的，社保也有其劣势需要商业保险来补充，社保管不到的地方就需要商业保险来弥补。

1、保额统一，不可加保：

社保属于国家基础保障性政策，社保面前人人平等，不管年薪十万还是年薪百万报销的额度和比例都是一样的。好处是人人都可以得到最基本的医疗保障，而坏处是基础医疗太紧缺了，各大医院常常一号难求，住个病房，做个手术都需要带病排队。

如果希望通过多交点保费，在患病时能够得到更好的医疗环境和服务，得到更高的报销比例，通过医保是无法实现的，只能由商业保险来实现。目前大部分中端医疗险都可以报销特需门诊和住院费用，高端医疗险不少都可以提供国外就医的服务，避免了去争夺基础医疗资源，也提高了我们的治疗效率和品质。

2、医保不负责提前垫付：

医保的赔偿模式是报销制，需要等治疗结束后凭发票和收据报销。治疗过程中需要自己先掏钱垫付，等治疗结束后才能拿回钱，如果罹患重疾这前期垫付的治疗费用可不小。

而现下很多的商业医疗保险都具备了直付功能，只需要持保单就可直接入院，不需要垫付费用，治疗结束后医院直接找保险公司结账，可以真正做到看病不掏一分钱。尤其适合无存款习惯的人群，避免了病治到一半钱没了的尴尬。

3、医保的用药受《医保药品目录》限制：

2019年出台了最新版的《医保药品目录》，一共收纳了2600多种药品，其中甲类药物600多种，虽然较之前的版本已经增加了不少，但是目前我国市面上通过审批上市的药品一共有16万种之多，《医保药品目录》收录的药品还不足2%。尤其是很多丙类进口药、特效药、抗癌药，由于受专利保护价格昂贵，根本不可能全都加入到《医保药品目录》中来。这就导致小毛小病报销的比例很高，但是越是严重的疾病报销的比例越是低，高发的25类重大疾病的治疗费用通常要高达好几十万。

所以患者常常要面临——是自费购买昂贵但是治疗效果更好的丙类进口药、特效药；还是用药效一般但是医保可以报销的国产药，这样艰难的抉择。

而市面上很多中高端商业医疗保险很多都可以报销《医保药品目录》之外的用药费用，甚至有些保险，医院里断货的药稀缺药品，院外购买也可以进行报销，确保能够得到最有效的治疗。

4、医保的保险范围和报销比例有限：

除了上面说到的医保目录外的用药，医保可报销目录内的部分，也并不是100%都能够报销的。医保报销范围有两条线，“起付线”和“封顶线”。“起付线”以下的和“封顶线”以上的部分都需要自费，医保只报销“起付线”以上“封顶线”以下的部分。然后可报销的部分还要先撇除掉上面提到的医保外自费部分，剩余部分再按照各地区规定的报销比例报销。

公式为：报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例

听上去有点拗口，我们来举个例子：

比方说有个人很倒霉得了阑尾炎，去三级医院住院3天进行了手术，一共产生治疗费用8000元。其中用了1000元的乙类药医保只能报销70%，需要在自费承担300元，另外由于床位紧张，住的特需病房1200元的病房费用不在医保报销范围内。

按照上海起付线1500，三级医院报销比例85%来计算：8000元先减掉1500元的起付线，剩下6500元是可报销的部分，然后 6500元再减去病房费1200元和乙类药的自费部分300元剩余5000元，这5000元再乘以报销比例85%等于4250元。这4250元就是医保报销的费用。也就是一共8000元的费用医保报销4250元，自掏腰包3750元。

可以看出国家的医保政策是普惠性质的，自己或多或少总是要掏一些钱的，其目的是帮助我们缓解一部分的经济压力，而不可能帮我们承担所有治疗费用。而购买了商业医疗保险的话，医保报销后剩下的部分，商业保险可以再次进行报销，补足医保报销不到的费用。

除此以外，不同于医疗保险的报销型赔付，重疾险的赔付是直接给付型的，如果罹患了重疾险条款中涵盖的疾病，无论产生多少治疗费用，医保和商业医疗险报销多少，重疾险都会直接按条款赔付一笔保费，这笔钱可以用来支付后续的护理费用，或是弥补在家养病期间的收入损失，可以大大的缓解我们的经济压力。

存在即合理，商业健康险的存在可以说其实就是为了补充社保管不到的地方。如果说社保可以保障我们人一身当中70%的健康风险，那么商业保险则是弥补了剩下的29%。虽然日常生活中大部分风险社保都能够帮我们解决，但是如果发生了那29%我们也不能不做准备是吧。

所以社保+商保=生活更美好，可以帮我们解决生活中99%的健康问题。

希望我的回答能够帮助到你，如有其他疑问，欢迎私信沟通~

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