发表自话题：在中国千万别买重大疾病险
前两天我忽然发现，朋友圈里有许多保险人不约而同的在转发一张截图，是中国驻泰国大使馆发布的《提醒中国公民注意泰国最新入境防疫政策》。
大致内容是：根据泰国卫生部公告，始发于中国（包括港澳地区）/伊朗/意大利/韩国这4个国家的赴泰航班，旅客在登机时必须出示医学健康证明，以及可在泰国使用、保额在10万美金以上的重大疾病保险订单，否则航空公司须拒绝其登机。
保险人刷屏的理由不言自明：你看，没有重疾险，连泰国都去不了了！赶紧找我买吧！
然而，当我点开截图的那一刻就明白了：这肯定是措辞有误。
泰国要求入境旅客买的保险，不可能是重疾险，只能是包含医疗险责任的险种。
理由很简单，泰国担心的是万一旅客在当地感染了新冠肺炎，怎么解决医疗费用的问题，如果有一份报销额度足够高的医疗险保单，医院就可以放心收治了。
为什么不可能是重疾险呢？
一来，重疾险本来就不是设计用于报销医疗费用，而是提供罹患大病后的经济补偿。它还有90天到180天的等待期，除非是意外导致，否则等待期内出险是不赔的。要求入境旅客投保重疾险，完全牛头不对马嘴。
二来，只有发生了条款约定的疾病，或达到约定的疾病状态，或实施了约定的治疗，重疾险才能赔。而新冠肺炎根本就不在重疾险的赔付范围内，投再高的保额，也赔不了啊。
尽管疫情发生后，也有许多重疾险产品扩展了新冠肺炎责任，并取消了等待期，但要么只能赔一部分保额，要么达到重型或危重型才能赔，仍然难以满足报销医疗费用的需求。（参看：为了让重疾险能赔新冠肺炎，这几家保险公司居然搞起了军备竞赛）
不出所料，没过多久驻泰国大使馆就修改了公告，把“重大疾病保险”改成了“医疗保险”。据说是翻译失误导致的乌龙事件。
重疾险在国内的知名度，实在是太高了。要不是这几年百万医疗险的走红，很多人都一直只知有重疾险，而不知有医疗险。
那么，要是有百万医疗险，是不是就可以去泰国了？很遗憾，保额虽然是符合要求了，但百万医疗险只能在中国大陆使用，在泰国是用不了的。想要覆盖境外的医疗费用，得投保高端医疗险，保费几千到几万元一年。
如果只是为了去一趟泰国，花这么多钱投一份高端医疗险，显然不现实。土豪另当别论。
标准答案来了：最符合泰国卫生部要求的险种，其实是境外旅游险。
它不但可以报销境外的医疗费用，还包括需要送返回国时产生的医疗运送费用，提供紧急救援服务，补偿随身财物证件损失、旅程和行李的延误损失等，当然也包括最基本的意外身故伤残保障。
去过欧洲的同学应该都知道，办理申根签证，必须投保符合要求的境外旅游险，其中一条就是医疗费用保额不低于3万欧元（约23万人民币）。
一份符合泰国卫生部要求，有不低于10万美金（约70万人民币）医疗保额的境外旅游险，贵吗？
——7天的保费，不过两三百元而已。
PS.有许多境外旅游险产品，针对近期新投保的保单，不承担新冠肺炎导致的保险责任，如果需要含新冠肺炎责任的产品，欢迎私信咨询。这些东西，普通消费者不懂，完全可以理解。可是那些个积极转发大使馆公告、督促客户买重疾险的保险从业者们，难道也不懂吗？
我想了想，有这么几种可能性。
第一种，压根儿没过脑子，一看大家都在发，就跟着发，热点必须蹭。
第二种，反正是大使馆发的，就算错了也不是我的问题，这个提醒客户买重疾险的大好机会岂能放过。
第三种，清楚知道公告有问题，但这一波来自大使馆的神助攻，不用白不用。
对这些人，我就想问一句：来自官方的打脸来得这么快，疼不疼？
当然了，也有不少在转发的同时，指出公告错误的良心保险人。如果你的朋友圈里有这样的人，请好好珍惜。作为普通消费者，毕竟隔行如隔山，碰到这种保险人都在刷屏又难辨真伪的情况，该怎么办呢？我给大家几条建议：
1.找一个你认为最专业、最值得信赖的保险人咨询，听听他的意见。如果没有，不妨来骚扰我写到最后，我忽然想到一个问题：为什么是泰国，而不是其他国家？
欢迎留言讨论。
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